⊙記者 唐真龍 ○編輯 陳羽

　　“按揭業務在目前和未來相當長一段時間都將是商業銀行個人貸款業務發展的主要業務品種。不過近期政府對房價進行調控，房地產市場波動的不確定性增大，我們將會密切關注該領域的風險。”某股份制商業銀行福州分行行長向記者表示。

　　隨著地產調控政策的出臺，房貸這項密切聯系住房需求和房企資金鏈的業務再次成為關注的焦點。存量房貸是否能夠經受住房地產市場波動壓力的考驗？新的房貸業務該如何開展？這些都是目前各家商業銀行正在思考的問題。“最近我們一直在和監管部門、政府進行溝通。”上述人士表示。

　　在政府對房地產行業進行連環調控之后，銀行和金融監管部門對房地產信貸風險關注程度正在提高。按照監管部門的要求，各家銀行均對房貸業務進行了壓力測試，根據各家銀行先后公布的數據，工行、建行對房價下跌可容忍度在35%左右，也就是說在目前的情況下，即使房價下跌35%，銀行的不良率不會明顯上升，交行副行長錢文揮在此前舉行的交行2010年一季度業績發布會上表示，交行壓力測試結果是房價下跌30%，不會給銀行資產質量帶來明顯影響。根據交行壓力測試的結果，在房地產價格下降30%的情況下，交行房地產開發貸款不良率將增加1.2%，個人按揭不良率提高0.9%。

　　“目前各銀行的壓力測試結果顯示，30%的跌幅是可以承受的，但現實情況可能并非這么樂觀。”建設銀行研究部高級經理趙慶明表示。趙慶明認為，對于按揭貸款可能壓力沒這么大，但是房地產開發貸款的情況就沒有這么樂觀了。“我認為房價如果下跌30%，房地產開發貸款的不良率可能會上升到10%。”趙慶明說。而問題是此次房地產調控是否將造成房價大幅下跌，對此目前業內人士普遍認為，如果當前的調控政策能夠固定并保持連續性，當前房價下跌30%完全是有可能的。“銀行的壓力測試是基于正常經營狀態之下的，但實際情況可能并非如此，尤其是一些房地產開發商可能存在的道德風險，房地產開發商的道德風險將會放大銀行的實際風險。”趙慶明表示。

　　“房地產信貸不良率上升是必然的。”中國人民銀行鄭州培訓學院教授王勇表示。“這一輪調控的力度是很大的，房價下跌是必然的，存量房貸的風險難以避免。”相關人士透露，對于存量房貸，監管部門提倡通過信貸風險遷徙的方式轉移風險。王勇認為，對于當前房地產信貸調控應該有一個正確的認識，那就是政府并不是為了打壓房地產市場，而是為了抑制投機性需求。因此對于不同的住房需求，政府和監管部門要正確地進行引導，引導銀行支持正常的房地產信貸需求，對于自住房、保障性住房等重點支持，“通過信貸指導將房地產信貸引導到正常的渠道。”王勇表示。