陳昆才，史進(jìn)峰

　　近日，國(guó)務(wù)院連續(xù)發(fā)布了控制房?jī)r(jià)上漲的十項(xiàng)措施，其中關(guān)于二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一直是調(diào)控政策中的模糊地帶。在這一輪調(diào)控中，銀行將何去何從？

　　4月21日，一位銀行業(yè)高層人士透露，該行的最新做法是，以借款次數(shù)作為認(rèn)定第二套房貸的標(biāo)準(zhǔn)。不管此前房貸是否還清，只要是第二次利用貸款購(gòu)房，都?xì)w為第二套房貸，執(zhí)行首付5成、利率1.1倍的政策。

　　另一銀行人士則稱(chēng)，實(shí)行實(shí)名登記制后，以房產(chǎn)為單位認(rèn)定第二套或多套住房，顯然是本次房貸新政中最為嚴(yán)厲的舉措之一。

　　上述標(biāo)準(zhǔn)看似簡(jiǎn)單，但商業(yè)銀行執(zhí)行起來(lái)卻有難度。一位上市銀行管理層人士告訴記者，個(gè)人擁有房產(chǎn)的套數(shù)信息由各地房管局掌握，而該系統(tǒng)至今沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全國(guó)互聯(lián)，銀行無(wú)法查明借款人在異地的房產(chǎn)信息，實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)須由住建部出面解決。

　　異地房產(chǎn)查詢(xún)成空白

　　第二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一直是個(gè)充滿(mǎn)爭(zhēng)議的敏感地帶。

　　4月21日，中行副行長(zhǎng)張燕玲接受記者采訪時(shí)表示，“二套房”界定確實(shí)存在困難，中行正在積極研究第二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　前述上市銀行管理層人士稱(chēng)，監(jiān)管部門(mén)正在醞釀中的第二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為“以房產(chǎn)為單位”。在經(jīng)過(guò)實(shí)名登記后，只要借款人家庭名下已擁有房產(chǎn)，向銀行貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房時(shí)，無(wú)論第一套房是否利用貸款，均按照二套房貸政策來(lái)執(zhí)行。

　　中原地產(chǎn)一位人士分析，如果“第二套房”按照房產(chǎn)為單位而不是按照貸款次數(shù)執(zhí)行，對(duì)市場(chǎng)影響會(huì)很大，但實(shí)際操作難度也很大。據(jù)其介紹，目前，個(gè)人或家庭房產(chǎn)可在住建部門(mén)系統(tǒng)查詢(xún)；但與央行統(tǒng)一的征信系統(tǒng)相比，住建系統(tǒng)內(nèi)部尚未形成開(kāi)放、統(tǒng)一的信息系統(tǒng)。

　　4月21日，一位支行房貸客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)，他只能通過(guò)征信系統(tǒng)來(lái)確認(rèn)借款人是否辦理過(guò)按揭貸款，其余諸如房產(chǎn)套數(shù)等信息均無(wú)法獲知，交由分行審核。

　　杭州一位股份制銀行房貸審批人士告訴記者，以房子為單位的操作難度很大，在房管局的系統(tǒng)上，只能查到借款人在當(dāng)?shù)負(fù)碛械姆慨a(chǎn)情況，異地房產(chǎn)信息無(wú)法查詢(xún)，全國(guó)的系統(tǒng)無(wú)法做到集成。

　　“個(gè)人擁有房產(chǎn)可在所在市區(qū)的建委查詢(xún)，但建設(shè)部門(mén)的系統(tǒng)存在很大的漏洞，即內(nèi)部是不聯(lián)網(wǎng)的，不僅跨省不能查詢(xún)，甚至北京市內(nèi)不同的區(qū)之間也不能查詢(xún)，比如朝陽(yáng)區(qū)建委就無(wú)法查詢(xún)到一個(gè)人在海淀有沒(méi)有房產(chǎn)。”上述中原地產(chǎn)人士稱(chēng)。

　　目前，國(guó)內(nèi)民政系統(tǒng)、銀行征信系統(tǒng)、房產(chǎn)系統(tǒng)、資產(chǎn)系統(tǒng)相互之間均不聯(lián)網(wǎng)。而民政系統(tǒng)和銀行征信系統(tǒng)之間不能相互聯(lián)網(wǎng)，便使得實(shí)際操作中出現(xiàn)一些規(guī)避行為。

　　上述中原地產(chǎn)人士舉例稱(chēng)，比如一對(duì)夫妻(有一方在異地)婚前有一方已購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，婚后再購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，應(yīng)屬“二套房”；但由于民政系統(tǒng)內(nèi)部并未聯(lián)網(wǎng)，非本地的一方，可回原籍開(kāi)出單身證明，最后可以個(gè)人名字購(gòu)得“第一套房”，執(zhí)行首套房貸政策。

　　三套房貸仍未絕跡

　　按照國(guó)務(wù)院要求，商品房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停發(fā)放購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房貸款。

　　不過(guò)，從目前北京地區(qū)的情況，不少商業(yè)銀行尚未停掉“三套房”貸款。

　　4月21日，本報(bào)記者從農(nóng)業(yè)銀行北京分行了解到，該行目前還沒(méi)收到北京銀監(jiān)局和總行層面的進(jìn)一步要求，“第三套房”仍未停發(fā)，但首付比例已經(jīng)大幅提高至60%，同時(shí)貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%。

　　張燕玲亦表示，中行尚未停發(fā)“第三套房”貸款，但首付比例和利率均有所上調(diào)。此前，工行、中信銀行均有類(lèi)似表述。民生銀行北京分行人士表示，該行“三套房”亦未停掉，但首付提高到6成，利率在基準(zhǔn)利率上提高15%-20%。

　　在受訪的中小銀行中，只有渤海銀行表示，該行已經(jīng)停掉北京地區(qū)的“第三套房”貸款業(yè)務(wù)；浦發(fā)銀行北京分行人士表示，該行原則上已經(jīng)停發(fā)第三套房貸，但對(duì)VIP客戶(hù)例外。

　　而在房?jī)r(jià)上漲較快的重慶等地區(qū)，各家銀行亦未停掉“第三套”房貸。中行重慶分行人士介紹，按照總行的規(guī)定，三套房首付至少五成以上，利率上調(diào)為1.1－1.2倍不等。

　　前述杭州銀行界人士稱(chēng)，杭州部分銀行依然在辦理三套房貸，但利率上浮達(dá)到20%至30%。

    新浪聲明：此消息系轉(zhuǎn)載自新浪合作媒體，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。