理財周報零售銀行實驗室 研究員 李峻嶺 王瑤/文

　　代銷基金收入在銀行手續費和傭金收入中占有重要地位。代銷基金業務被各大銀行看重。細心的投資者注意到，有的大銀行并沒有在2009年年報中披露其代銷基金的收入狀況。某國有上市銀行個人金融部的一位人士向記者透露，大家都不愿意說，其中競爭日趨激烈。

　　中行去年基金代銷額度2340億元

　　農行個人金融部有關負責人表示，農行自2002年1月開辦基金代銷業務以來，基金業務呈現穩步發展的態勢，目前已經有47家基金公司的460余只基金產品在農行上線，涵蓋了股票型、混合型、債券型、保本型、貨幣型、LOF、ETF聯接、創新封閉式基金、QDII基金等所有的基金類型。

　　目前，農行與大成、華夏、易方達、博時、廣發、農銀匯理等位居市場前列的基金公司建立了廣泛深入的合作關系。此外，為滿足投資者多樣化的投資需求，農行還提供多只券商集合計劃和基金公司“一對多”專戶理財產品的代理銷售服務。

　　“農行目前有遍布全國的22000余個基金代銷網點辦理基金業務。”農行個人金融部有關負責人說，“綜合來看，沿海發達地區的基金銷售規模在系統內位居前列，甘肅、新疆等中西部地區的基金銷售規模在同業中具有很強競爭力，近年來東北、中部地區的基金銷售業績也有很大提升�！�

　　工行有關部門負責人稱，目前，工行代銷基金的數量約530只。主要合作的基金公司包括工銀、廣發、融通、匯添富、南方等。

　　工行這位負責人表示，近期推出的重點基金產品包括工銀瑞信核心價值、工銀瑞信紅利、工銀瑞信滬深300、工銀藍籌、廣發核心精選、廣發滬深300等35只基金。

　　工行方面沒有透露代銷基金的收入狀況。但是，工行上述負責人透露，目前，工行全部12,687個營業網點均能銷售開放式基金。工行2009年年報披露，全年代理開放式基金銷售4878億元，同業領先優勢明顯。

　　中行2009年年報披露， 2009年，中行與多家基金公司合作推出逾20只“一對多”專戶理財產品，實現了首創和份額的雙領先；全年代銷基金等集合類產品合計449只，代銷交易總額逾2340億元人民幣。

　　截至2010年4月11日，交通銀行代銷基金數量為536只，在同行中排名居前列。交通銀行個人金融部業務部副高級經理曹榕說：“我們的宗旨是打造一個基金超市，為客戶提供全方位的基金理財服務平臺。因此代銷基金數量近幾年來一直是業內領先的�！�

　　談到重點銷售區域，曹榕表示：“中西部是近一段時間來上升非常迅猛的基金銷售區域�！彼�補充道，“湖北、河南等分行今年以來，基金業務上非常有亮點；銷量增幅遠超北上廣等傳統重點城市。目前，北上廣在交行基金銷售業績上分列前三位，江蘇、浙江分列第四第五位�！�

　　交行網上銀行基金交易量占75%，

　　中高端客戶是基金購買主力軍

　　工行有關部門負責人稱，投資者可通過柜面渠道和電子渠道購買基金，其中電子渠道包括網上銀行、手機銀行、電話銀行等。

　　據工行上述負責人介紹，投資者投資基金可以采用日常申購(認購)或基金定投申購等方式進行投資。我行的基金定投包括普通定投和基智定投，其中基智定投是對現有每月首個工作日、固定金額的普通基金定投產品的升級：包括“定時定額”基智定投和“定時不定額”基智定投。

　　工行目前正在進行兩項優惠活動，一是工行“2010傾心回饋”基金定投優惠活動，在2010年全部法定基金交易日，投資人通過工行基金定投業務進行的基金定投申購均享有申購費率八折優惠。二是工行個人電子銀行基金申購費率優惠活動，2010年4月1日—2011年3月31日，投資者通過工行電子銀行申購任一代銷基金產品均享有八折優惠。

　　農行個人金融部有關負責人表示，投資者可通過農行柜臺、網上銀行、自助柜員機、電話銀行等渠道購買基金產品(后兩類渠道僅在部分分行開通)，其中網上銀行的基金代銷業務實現了7×24小時全天候服務。

　　“在投資方式上，客戶既可通過單筆交易直接購買，也可通過定期定額方式，每月在約定的時間由我行系統自動按客戶事先約定金額購買，配合我行獨有的定期定額贖回業務，可為客戶享受到更為人性化的投資理財服務。”農行個人金融部有關負責人說，“為回饋廣大客戶，部分基金產品在我行定期定額申購或網上銀行申購還可享受8折的優惠費率�！�

　　交行是最早開展基金定投業務的銀行，早在2006就和華安創新合作定投。曹榕說：“根據證監會的調研結果，75%的投資者選擇定投方式來實現基金風險分散。交行非常重視基金定投這一塊的業務，從總行至分行到網點的貫徹執行上都下了大手筆。”

　　如今，和多數銀行鼓勵網銀基金交易相同，交行網上銀行基金申購按申購費率的8折執行，且優惠后的申購費率不低于0.6%。

　　曹榕向記者指出，“目前，交行網上銀行的基金交易量占到交行基金交易的75%/以上，在同行中屬于領先�！彼�告訴記者，“2006年11月份到2008年，交行推出的網銀基金交易四折優惠活動，吸引了當時大批基金客戶通過網銀實現交易，為交行的網上基金平臺奠定了堅實的客戶基礎�！�

　　在基金銷售中，中高端客戶一直是主力軍。曹榕向理財周報記者表示，“我們做過一些數據統計，基金銷量中，中高端客戶即交銀理財客戶和沃德財富客戶占到80%以上。平均沃德網點基金銷量是普通網點的3-4倍。”

　　2009年“交銀理財”、“沃德財富”等個人中高端客戶數量及資產規模繼續保持快速增長，個人中高端客戶數量及規模，分別較年初增長61.6%和43.8%。

　　工行電子渠道個人基金交易額占比超50%，交行每月推基金池

　　據工行有關部門負責人介紹，在基金理財方面，工行的客戶服務體系包括總行個人金融業務部(客戶服務處)、分行個人金融業務部(客戶服務科)、支行(客戶服務組)、個人理財中心四個環節，個人理財中心是我行為個人優質基金客戶提供代理基金服務的前端，其他環節為個人理財中心提供后端技術及信息支持。

　　截至2009年末，工行個人客戶經理總數已超過3萬人，其中擁有的金融理財師(AFP)和國際金融理財師(CFP)持證人數分別達到1.15萬人和1876人，同業占比分別達到22.7%和30.2%，繼續居國內首位。

　　在風險控制前提下，工行大力發展電子渠道基金業務，截至目前，工行的電子渠道個人基金交易額占比超過50%。

　　農行個人金融部有關負責人透露，在團隊建設方面，農行已建立了一支較高專業水準、為投資者高度負責的基金業務隊伍和理財師團隊，擁有一大批業務熟練、投資理財知識和經驗較豐富的基金業務從業人員和6800多名擁有AFP、CFP資格的理財師團隊，可根據客戶需求提供專業化的理財服務。

　　“為更好地為投資者提供投資咨詢建議，我行建立了專門的投研團隊，并與國際知名基金評價機構晨星公司共同推出了基金組合咨詢服務，定期向投資者發布最新投研成果，為投資者的投資決策提供專業參考�！鞭r行個人金融部有關負責人說。

　　此外，據介紹，農行還通過網上銀行、電子郵件和客服短信等多種渠道及時將最新的市場資訊和研究服務傳遞到投資者，并通過定期或不定期地為投資客戶舉辦理財沙龍、投資研討會以及向中高端客戶提供量體裁衣式的個性化服務，不斷提高客戶服務質量。

　　2008年起交行和第三方機構晨星合作交銀智慧選基平臺。每個月為交行客戶選出8只作為當月重點推薦基金池并推薦當月基金組合。除此以外，每月為客戶跟蹤所購基金的業績進展，并提供投資建議。

　　在交行基金資訊網頁上，記者發現，除了智慧選基的信息以外，客戶可以直接在頁面上實現基金比較、篩選、客戶風險自測、理財計算等功能�！拔覀兊木W上基金平臺，不久還將進行改版�！辈荛畔蛴浾咄嘎叮�新的一年我們打算要繼續完善，將資訊平臺和交易平臺更緊密地融合。”

　　另據了解，作為為投資者提供增值服務的一項重要內容，2010年，農行攜手國內多家知名基金公司精心打造了全新的高端品牌講壇---“基金寶”財富講壇，通過在全國重點城市開展巡回演講，分析經濟熱點，探討創新前沿，讓客戶緊密把握中國經濟和資本市場的脈搏，更好地實現財富增值的夢想。今年1-4月份，農行已與國海富蘭克林、農銀匯理和博時基金分別在北京、上海和鄭州舉辦了三場“基金寶”財富講壇，共有1000余投資人現場參加到活動當中。受到廣大投資人的普遍歡迎。為了讓更多的客戶有機會直接參與到活動當中，“基金寶”財富講壇還將在全國其他重點城市陸續開展。

　　農行個人金融部有關負責人表示，農行一貫重視基金代銷業務的風險控制，率先在業內實現通過系統對客戶的風險承受能力與基金產品風險水平進行匹配，并向投資者的投資決策做出充分的風險提示。

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