記者 莫莉

　　自2008年下半年國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球把更多的注意力集中于中國，特別是中國的銀行業(yè)。在國際金融危機(jī)導(dǎo)致全球銀行業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗的大背景下，中國銀行業(yè)究竟表現(xiàn)如何？日前接受本報記者獨家專訪的畢馬威金融服務(wù)主管合伙人李世民表示，在過去一年中，中國銀行業(yè)發(fā)生了巨大變化，除了行業(yè)整體透明度大幅提高之外，利潤也持續(xù)增長，銀行經(jīng)營進(jìn)一步商業(yè)化。目前發(fā)生在銀行業(yè)的變革和進(jìn)展已成為推動中國經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵因素之一。

　　“國際金融危機(jī)帶給中國銀行業(yè)的主要影響之一，是中國銀監(jiān)會加強(qiáng)了行業(yè)監(jiān)管，制定了更高的準(zhǔn)則，包括引進(jìn)巴塞爾新資本協(xié)定(新資本協(xié)定)。”李世民說，雖然海外投資和海外擴(kuò)張也有所放緩，但整體而言，中國銀行業(yè)在過去的一年繼續(xù)前進(jìn)，在農(nóng)村金融和非利息收入增長方面的進(jìn)展尤其值得肯定。

　　“在最近一段時間，中國的農(nóng)村金融領(lǐng)域取得了巨大進(jìn)步”，李世民表示，中國農(nóng)村金融市場規(guī)模巨大，包括7.5億人口和日益增長的中小企業(yè)，地域覆蓋2800個縣，4萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和大約40萬個村。2007年至2008年間，中國農(nóng)村金融領(lǐng)域總資產(chǎn)實際增長率為21%，是除了政策銀行之外的所有類型的金融機(jī)構(gòu)實際增長率最高。而值得一提的是，農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)了34%的高增長。李世民認(rèn)為，農(nóng)村金融的發(fā)展與銀監(jiān)會的努力密不可分。為促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，銀監(jiān)會在2006年推出三種新型金融機(jī)構(gòu)的試點專案，專門解決拓展農(nóng)村金融服務(wù)的難題，這三種金融機(jī)構(gòu)分別是小額信貸公司，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行。由于試點成功超出預(yù)期，上述專案2007年其在全國范圍推行，這極大地推動了農(nóng)村金融的前進(jìn)步伐。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2009年1月底，全國共有108家新型金融機(jī)構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行92家，農(nóng)村資金互助社10家，小額信貸公司6家。“雖然從在整個金融體系的占比來看，這些機(jī)構(gòu)微不足道。”李世民表示，但從絕對數(shù)值來看，他們已經(jīng)形成可觀的規(guī)模而且迅速成長。截至2009年1月底，他們的自有權(quán)益達(dá)42億元，吸收存款62億元，貸款總額55億元，95%的貸款貸給小型的農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶。

　　除了農(nóng)村金融領(lǐng)域之外，中國銀行業(yè)還在零售銀行、私人銀行、資金和投資銀行業(yè)務(wù)等多個方面齊頭并進(jìn)。“中國的零售銀行已經(jīng)逐漸演變成為一個成熟的金融服務(wù)領(lǐng)域，具有競爭激烈、創(chuàng)新程度較高的特點。”李世民說，信用卡領(lǐng)域的爭奪特別激烈。盡管其規(guī)模遠(yuǎn)比現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)模小，但卡交易量占比卻在上升。李世民還看好中國的私人銀行領(lǐng)域。“隨著各式各樣的市場參與者逐漸加入私人銀行領(lǐng)域，中國的私人銀行市場將不會是小市場。”李世民說，據(jù)估計，2008年中國的家庭儲蓄達(dá)人民幣20萬億元，相當(dāng)于2008年國內(nèi)生產(chǎn)總值的72.5%.。預(yù)計到2011年，百萬美元家庭將達(dá)到60.9萬家，中產(chǎn)階級將達(dá)到2.5億人，毫無疑問這是中國銀行業(yè)領(lǐng)域潛力最大的市場之一。“2009年，政策性銀行加大了進(jìn)一步商業(yè)化的步伐。”李世民說，目前，中國政策性銀行具備相當(dāng)規(guī)模，占國內(nèi)銀行總資產(chǎn)的9.2%。中國市場經(jīng)濟(jì)和外部環(huán)境的發(fā)展，促使政策性銀行的角色出現(xiàn)實質(zhì)性的重大轉(zhuǎn)變。

　　“盡管發(fā)生了海外金融危機(jī)，中國銀行業(yè)卻依然取得利潤增長，經(jīng)營進(jìn)一步商業(yè)化。”李世民說，雖然海外并購和金融服務(wù)多樣化等活動減慢，但中國銀行業(yè)在2008年和2009年整體運(yùn)行良好。數(shù)據(jù)顯示，盡管中國銀行業(yè)利潤增長較往年放緩，但在歐美銀行業(yè)損失慘重的對比之下，2008年中國銀行業(yè)的凈利潤還是在2007年基礎(chǔ)上增長了37%，創(chuàng)歷史新高。

　　不過，展望未來，李世民認(rèn)為中國銀行業(yè)還需關(guān)注一些潛在的風(fēng)險。“中國銀行業(yè)前方的道路還有更多的不確定性。雖然中國由于較為封閉的銀行系統(tǒng)和較強(qiáng)的監(jiān)管力度基本上避免了國際金融危機(jī)的侵害，但是銀行信貸增幅過大以及過度依賴銀行融資的跡象成為隱憂。”李世民如是表示。

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