不良貸款潛在風險或在明年集中出現

　　證券時報記者 黃兆隆

　　14家上市銀行半年報顯示，雖然其資產質量改善趨勢不變，但往年銀行不良貸款集體“雙降”(比率下降、余額下降)喜訊已經不復現。部分銀行不良貸款額上升成為不爭事實。業內人士預計，銀行不良貸款的后續影響將在明年集中爆發。

　　僅6家銀行不良貸款“雙降”

　　據14家上市銀行的中報顯示，實現不良貸款“雙降”的僅有6家，分別為浦發銀行、中國銀行、工商銀行、建設銀行、民生銀行和北京銀行；不良貸款實現“單降”(比率下降、余額增加)的有7家，分別為招商銀行、中信銀行、交通銀行、興業銀行、華夏銀行、南京銀行和寧波銀行；不良貸款“雙升”的有深發展1家。

　　其中，不良貸款額度增加最多的為深發展。上半年，深發展不良貸款余額24.72億元，較年初增加5.44億元；不良貸款比率0.72%，較年初上升0.04 個百分點。上半年，上市銀行不良貸款增加額集中在1億元到4億元之間。

　　專家認為，全球金融危機盡管沒有對中國銀行業造成嚴重打擊，但海外業務以及實體經濟不景氣所帶來的風險，依然在各家銀行的不良貸款中有所體現。

　　工商銀行總行相關人士表示，當前銀行資產質量的壓力主要體現在兩個方面，一是宏觀經濟形勢仍不太樂觀；二是國內產能過剩問題較為突出，部分行業盈利前景堪憂。

　　銀行零售業務存隱憂

　　通過壓降存量不良貸款規模和調整行業投向，上市銀行的資產質量得到一定程度的改善。那么，新增不良貸款來自何處？半年報顯示，除了商業類貸款外，零售業務也成為滋生銀行不良貸款的重要因素。

　　以深發展為例。中金公司指出，深發展中小企業客戶占比較大，受國際經濟環境影響，截至今年6月底，其商業類不良貸款較年初大幅上升4.9億，占新增不良貸款(5.44億元)的絕大部分，住房按揭和信用卡不良余額也有所上升。

　　興業銀行也表示，截至今年6月底，其個人貸款和信用卡的不良率較期初略有上升，其主要原因是受宏觀經濟與市場環境影響，部分借款人的收入水平下降，導致還款能力不足。今年上半年，個人住房及商用房貸款的不良率比年初上升0.07個百分點，信用卡不良率較年初上升0.68個百分點。

　　風險或在明年出現

　　多位分析師擔心，相當一部分銀行貸款可能流入房地產和股票市場，這將在今后造成信貸風險。明年將成為考驗信貸監管的關鍵年。

　　中國銀行業協會副會長楊再平此前表示，不良資產將在2-3年后顯現，并導致中國銀行業不良資產率上升1-2個百分點 。

　　楊再平還預計，今年中國銀行業總體業績同比或為負增長，而去年全行業同比30%的業績增長屬超常規情況，不可持續，“今年業績能與去年持平很不容易，如果有5%的負增長，是合理的。”

　　廣東省企業家協會一名常務理事表示，今年的天量銀行貸款影響目前還看不出來，政府目前主要還是依靠貨幣的增量供應來推動經濟發展，經濟結構轉型成果還有待考驗。

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