文/吳亞明

　　隨著工行調整23項個人業務的收費標準，銀行收費再次觸動了人們敏感的神經。在工行此次出臺調整項目中，20項標準為上調，平均漲幅超過100%，涉及異地匯款、ATM異地存取款和信用卡資信證明等項目。其他商業銀行會不會跟進？個人金融交易會不會隨著銀行收費的提高受到影響？

　　以往大家對銀行收取少量的服務費不太在意，然而細觀工行調整后的收費項目，真是不可小看這筆費用。比如異地取款，取1萬元，按照1%的手續費率，就要付100元手續費，比原來多付50元，上漲100%；再比如原來開一張存款證明20元，調價后需要50元，一般來說存款證明都是需要原件(比如孩子出國讀書)，至少開5張以上，按開5張存款證明，這筆費用算下來就是250元，比原來多交150元，增長了150%。

　　有沒有更省錢、安全也有保證的金融交易平臺供廣大消費者使用呢？答案是肯定的，那就是網上銀行。網上銀行的交易產品也越來越豐富，各大銀行在網銀安全認證方面也頗下功夫，紛紛推出USB-key模式的網銀證書，從而保證網銀交易的安全可靠性。

　　網銀業務同樣有服務費用，相比柜面業務而言，相對較低。網銀交易不受時間地域上的限制。以前許多需要跑銀行網點的業務如轉賬、匯款、貸記卡還款及繳納各種費用等，現在都可以通過網上銀行、坐在家中自助辦理。

　　交易費用細盤算

　　縱觀各家銀行網銀的收費標準，也是高低不齊。面對令人眼花繚亂的收費項目，人們一下子難以作出判斷。筆者大概梳理一下工行、農行、中行、建行這4大銀行的網銀交易收費項目和標準，通過比較分析，供讀者選擇，詳見下表。

　　表 工、農、中、建4大行網銀證書費用及交易限制比較

 

　　不同用途巧選擇

　　從上述各家銀行的網銀費率情況看，呈現出以下幾個特點。

　　網銀證書費用差別小

　　各行的網銀證書均為高可靠性、安全性的產品，用戶的選擇余地很大。從費用上看，由于證書費用多為一次性的，故而差別不大，相比較而言，農行的K寶證書相對便宜，而且免費升級，無交易金額限制。對有些使用頻次不多、交易金額也不大的用戶而言，可選擇使用動態口令卡，相對便宜，更換的成本也很低。需要注意的是各家銀行的動態口令卡的交易金額限制是不同的，用戶使用的時候要根據自己的需要選擇辦理。

　　交易費用各有千秋

　　關于手續費，有的是下限低、有的上限低、有的按照交易金額比例收取、有的按照金額大小分級收取�，F針對上面幾種資金轉賬方案提出具體建議。

　　本行本地轉賬交易  除了農行每筆1元外，其他幾家銀行均免費，故選哪一家網銀都一樣，即使采用農行網銀，畢竟手續費很低，也是能夠接受的。

　　本行異地轉賬交易  本行異地轉賬中行網銀費率最低，如轉賬2000元，在中行網銀辦理，交易費率0.6‰，手續費只需1.2元；而工行網銀轉賬，手續費需18元，用農行網銀手續費8元，建行網銀手續費需5元。也就是說此類網銀交易手續費中行最低，工行最高。有孩子在外地讀書的家長，每個月都要給孩子的借記卡上打錢，就比較適合辦理中行的賬戶，開通網銀業務，通過這種本行異地轉賬交易，能節省不少費用。

　　同城跨行轉賬交易  這類交易很普遍，比如夫妻雙方工資卡一方在建行開戶，一方在農行開戶，為了把資金歸并集中使用，勢必需要將某個賬戶的資金轉到另一個賬戶上，網銀跨行轉賬是最佳選擇。經比較，農行最合算。農行網銀同城跨行轉賬交易是按金額大小分4個檔次，按檔、論筆收費，如辦理從農行轉賬5000元到招商銀行，農行網銀手續費3元；而在工行，按照0.9%費率，手續費需45元；中行手續費5.5元；建行25元。相比之下農行網銀的優勢比較明顯。

　　異地跨行轉賬交易  如果交易金額在5000元以下，按照收費比率，農行、建行都是0.5%，工行0.9%，當然是農行或建行較低，比較劃算。每家銀行有最高限價，分別為：建行25元、農行35元、工行45元。比如建行的交易費率0.5%，乘以5000元就是25元，也就是說在建行做5000元以上的異地跨行轉賬交易，要收取最高25元的手續費，同理，在農行做7000元以上的異地跨行轉賬交易，收取35元手續費，工行達到5000元的交易金額也要收取最高限價45遠的手續費。而中行是按0.5元手續費+電子匯劃費5元(1萬以下)收取，交易費用是5.5元，所以對于5000元以上的異地跨行交易，中行收費最低。

　　另外，各家銀行網銀都有最低收費標準。在工行、農行，只要交易金額大于200元，就達到最低收費標準；而建行是交易金額達到400元，才達到最低收費標準，中行是1萬元以下的交易都是執行最低標準即5.5元。凡是達不到最低收費標準的，仍按照最低收費標準收取。在使用網銀時注意這個最低標準，太少的金額就不必做網銀了，通過其他的交易方式完成，以節省開支。

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