金融危機風雨飄搖，位居財富管理金字塔尖端的私人銀行服務近期在中國內地悄然調低了收費標準，顧問咨詢費從2008年鼎盛時期的最高“收取管理總資產的10%”，普遍降至2%-3%。

　　顯然，金融衍生品麥道夫案、雷曼迷你債券、KODA(Accumulator，累計期權)……層出不窮的理財投資巨虧事件，給全球私人銀行蒙上了陰影。

　　降價風潮只是危機第一波？

　　降價風來襲

　　降價對于私人銀行來說，絕對是個出鏡率極低的詞。

　　私人銀行服務收費標準通常包括三部分：每年固定的顧問咨詢費用、產品交易費用和投資組合管理費用。記者向多家中外資銀行私人銀行部門證實，目前固定顧問咨詢費用已從先前外資行和中資行分別收取管理總資產的約10%、約5%，降至2%-3%。

　　“我們目前不可能開展更多的服務，和我們的客戶一樣，我們更多選擇觀望。”近日，多位國內私人銀行部門高管均表達了類似觀點。

　　觀望情緒還體現在增值服務的推進暫不明朗上。由于業務能力開拓局限，除了收取固定的顧問咨詢費用外，私人銀行在國內很難收取更多其他費用。

　　結構調整、產品設計及客戶維護，同樣是當下的集體難題。JP摩根亞洲私人銀行首席投資策略師Ivan Leung表示：“我不認為，1年之內會出現‘新產品。”

　　中信私人銀行部一位高級投資經理向記者談及的很多服務，都是籌備中的計劃，并未正式推出。這正是多家私人銀行共同苦惱的問題。

　　民生銀行私人銀行首席專家高見稱，民生銀行私人銀行服務“除了推出紅酒基金和藝術品基金外，還要通過銀行的平臺構建私人飛機俱樂部，包括私人飛機買賣和租賃。

　　據《福布斯》統計，中國目前有70架各類私人公務飛機，目前世界上民航飛機與私人飛機的平均比例為1：9，這一比例在中國是20：1。高見透露，民生銀行初步計劃是由先購買5-10架私人飛機，最后形成50架飛機保有量的綜合梯隊。

　　另一方面，避稅也是私人銀行服務發展的主要方向之一。“除了傳統的服務外，成立慈善基金會的需求也成為服務熱門，其原因一方面富豪選擇盡社會責任，另一方面實現了變相避稅。”國際咨詢機構羅蘭貝格大中華區副總裁曲向軍提示，該項業務的開拓，還有待市場成熟，目前仍有落地障礙。

　　外資不服輸？

　　行業冷暖，圈內人自知。

　　“危機后，外資在中國的私人銀行客戶數量迅速減少，每家都不超過百人。”曲向軍稱，這是羅蘭貝格在前述調研中發現的。

　　但外資機構對此說法不一。瑞銀證券財富管理部總監梁甜昭說：“與去年比較，2009年的第一季度我們已明顯看到新增資產凈流入的大幅增加。”

　　花旗中國區相關負責人則稱，確實有客戶流失，但同時有新客戶進入。他說，花旗在中國內地短期內并不致力于大發展私人銀行業務，理由是“需要花旗私人銀行進行全球配置的中國客戶，一定早已委托花旗海外分行進行財富管理。目前花旗在國內的潛在客戶，更多的是不易出海投資的零售銀行客戶”。據花旗私人銀行內部確認，目前私人銀行客戶不足200人。

　　在中國，外資私人銀行正日漸走下神壇。

　　“2007、2008年，大批中資行組織到外資行學習，當時我們都應接不暇，而今這一現象一去不復返，幾乎沒有中資行再找我們學習了。”德意志私人銀行一位高級副總裁感嘆。1

　　但他冷眼旁觀中資行的“善變”行為，“外資行對金融衍生品創新的速度，就好像駕馭摩托車，速度快，容易摔倒；而中資行騎在自行車上，雖然安全系數高，但速度慢，并不是真正的好。”

　　他建議，不能因為屢次的理財巨虧事件就否認外資行私人銀行的領先。同時，中資行要在吸取危機教訓下，繼續金融創新，中外資雙方應該共同開拓、培育現有中國市場。

　　危機下的外資幸存者正力挽狂瀾。

　　“我們主要集中資源在產品開發、平臺改善、服務提升和員工素質及能力的提高。”梁甜昭說。

　　5月12日，渣打銀行宣布，其私人銀行將在未來12個月內在全球范圍內招募100名客戶關系經理。

　　挖掘中資私人銀行的優勢

　　硬幣還有另一面。

　　“金融危機對中資銀行是重大利好。”曲向軍說。這與另一家全球咨詢機構貝恩的稍早公布的統計結果類似——70%左右的財富高凈值人群對外資銀行的態度更加謹慎。有些為了資金安全，正考慮撤資回中資銀行，另一些表示在近兩年的局勢下，不會再考慮使用外資銀行的私人銀行業務。

　　“金融危機對我們的借鑒意義就是，要破除‘外資迷信’，中國人自己做私人銀行要有自信。”高見借近日舉行的“學習型中國理財論壇”機會，向來自各地千名企業家兜售本土私人銀行理念，“國內私人銀行銷售是前端，它的核心是以資產業務管理為主的綜合金融業務，既有賣方業務又有買方業務。私人銀行是利潤中心，包括各種成本點和利潤點。”

　　“通過從下而上對國內銀行客戶存量調查，我們得出結論，中國銀行業私人銀行的客戶為41萬人。”曲向軍認為，倘若國內私人銀行的培養期從2007年算起，對該業務的投入將在2010年顯現出回報——基本建立起私人銀行完整業務平臺。

　　兩年左右的機會窗口期，如何把握機會？曲認為，培訓團隊和豐富產品是當務之急，應該以開拓市場為主，建立完善運行機制。

　　對來自外資行的競爭壓力，高見認為要采取“以快打慢” 戰術：“外資行由于受到嚴格的監管，每設立一個新網點都需要單獨的審批程序，所以境內分支機構建立非常緩慢。”

　　實際上，現在外界普遍認為的銀行私人銀行服務的競爭者——券商、基金、信托、保險——不將永遠只是競爭者。記者采訪的多位人士均認為，建立多層次平臺，是一個私人銀行觸角未伸展的領域，一旦發展起來， 這些觸角都將以合作模式為私人銀行所用。

　　以瑞銀為例，梁甜昭介紹，目前在中國，瑞銀證券及瑞士銀行北京分行均為客戶提供財富管理服務，兩者均采用瑞銀財富管理的最佳實踐模式。不同之處在于，以雙平臺定位，根據中國法規提供不同的產品，例如，銀行能接受存款，而證券公司能夠幫助客戶從事證券投資。

    新浪聲明：此消息系轉載自新浪合作媒體，新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。