本報北京3月22日訊 記者韓雪萌報道 中國銀監會主席劉明康今天在中國發展高層論壇2009年會上表示，對金融機構來講，審慎的、有效的、持續的監管是銀行業金融機構的生命線，作為監管者，頭腦要時刻保持清醒。

　　他表示，正是因為堅持對市場、產品、機構進行監管，且措施比較徹底到位，毫不猶豫，所以今天的中國銀行業雖然不能獨善其身，但可以做到在全球獨樹一幟，保持穩健運行。

　　他說，中國的銀行監管者從銀監會成立的第一天開始就清醒地認識到銀行作為金融機構本身所帶來的缺陷和屬性，那就是高杠桿率。他指出，對于高杠桿率帶來金融機構的脆弱性，監管者心里必須永遠記住這一點，任何時候頭腦必須清醒。它的產品必須要監管，它的機構必須要監管，它的市場必須要監管，這個不可以靠自律。

　　劉明康介紹說，銀監會在2007年初就加強對控制銀證業務往來相關的風險，年內多次對信貸資金被違規挪用進入股市的問題進行清查，并且處罰了一批違規的銀行，并嚴禁銀行為企業債券發行以及各種金融衍生產品提供擔保，切斷了金融風險從債市等其他市場向信貸市場轉嫁的渠道。

　　在房地產貸款方面，中國銀行業堅持采用審慎的最低首付比例的要求和提高利率風險定價水平。同時，對房地產貸款進行壓力測試，規范和引導住房信貸，保護了銀行免受風險的肆虐。此外，中國銀行業金融機構還審慎開展資產證券化，嚴禁把房地產不良貸款打包進行證券化。

　　劉明康指出，在當前國際金融危機沒有見底的情況下，我們既要貫徹落實好保增長、擴內需、調結構的各項措施，加大金融對經濟增長的支持，又要扎扎實實認真做好銀行業的風險防范工作。這對我們監管能力和水平將是一個很大的考驗。

　　對于小企業融資問題，劉明康稱，從銀行業方面來講，中國的銀行業還是比較習慣于支持大企業和大項目，在支持中小企業的過程中也出現了一些不適應。為了解決中小企業的資金難題，銀監會主要從四方面做工作：第一，從銀行方面，銀監會和所有銀行的董事長、行長、管信貸的副行長談心、交流。這個交流主要是啟發銀行業處于金融危機時，從思想認識上能夠有所提高，予以重視。

　　第二，所有的銀行業金融機構，只要條件允許，都必須在它的總行層面上組織要到位，組織機構要到位。也就是說，要成立小企業融資部門。這個小企業融資部門，有自己獨特的戰略，有自己獨特的技術培訓，有自己專門的資源，有自己的考核和激勵約束機制。

　　第三，請在支持小企業貸款方面有經驗的金融機構介紹經驗。銀行業金融機構要做好小企業的貸款，有時面臨技術和知識的不足問題。而沿海地區比如浙江、廣東，這些地方有很多小型商業機構，城市商業銀行在支持小企業貸款中有很好的經驗。

　　第四，不要求小企業有擔保，這時候很困難，大家互相擔保是不現實的，因此主要看"三品"，一是看小企業一把手的人品怎么樣；二是看小企業的產品怎么樣。雖然訂單減少了，但在國外和國內市場上都還有相當的市場份額；三是看小企業的抵押品，把它的抵押品管理好，并且保證質量。

　　從今年開始，銀監會嘗試做一個革新和發明，允許知識產權做質押，幫助小企業取得融資，替代擔保和抵押品的不足。同時，銀監會還對高科技含量的中小企業的貸款提出了新的創新意見。銀監會和中國科學院、科技部建立聯系，請他們提供各行各業的專家，作為銀監會小企業貸款授信委員會專門聘請的委員。

　　對高科技含量的中小企業，給予恰當的凈資調查，彌補銀行業金融機構人才的不足。現在已經遴選出300多位科學家，作為各個領域的授信專家來進行評審。做小企業的貸款融資，一個很重要的渠道就是在中國要大力發展PE/VC，銀行要和這些企業很好地聯系，因為他們對這些中小企業發展處在什么階段，有些什么風險，有些什么收入非常清楚，所以銀行業金融機構要和他們進行戰略合作，和他們在一起互相取長補短，熟悉客戶，從而敢于對這些小企業在一定的時間里加大對貸款的支持，并且在適時的時候進行退出，解決小企業，特別是有高附加值的小企業的融資困難。

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