□本報記者 高改芳 上海報道

　　房產復蘇了！

　　目前上海不少地區的住宅價格、銷售量雙雙上升。各家銀行不斷推出房貸新產品，以爭奪客戶。對房產開發貸款也不再一概禁入。金融專家直言，此番樓市上漲源于資金推動。各家銀行不顧長期風險，為了完成貸款指標而濫放貸款的短期行為不僅不可能持久，更會埋下諸多隱患。

　　銀行拼搶房貸

　　被銀行視為優質資產的個人房貸業務去年以來不斷萎縮。而目前銀行業還面臨生息資產增速減緩、凈息差收窄、中間業務增速趨緩、銀行資產質量面臨不確定性等一系列問題。而存款準備金率不斷下調，中資銀行手中有充裕的資金急于尋找出路。在此情況下，拼搶房貸客戶的價格戰已經在上海市場上打響。

　　中小銀行、外資銀行不斷推出新產品以吸引客戶。

　　深圳發展銀行本周在上海面向首套房屋貸款客戶推出了“點按揭”產品(見本版《房貸新品挑戰理財能力》)，渣打銀行不久前推出了“活利貸”，客戶只要在還款賬戶中存入閑置資金，該筆資金就將被視為提前還款金額，抵沖貸款本金，而利息將會按照剩余本金計算。

　　“今后幾年，房貸都將是銀行爭搶的業務。”上海某貸款中介認為。他分析，如果把資金的時間成本算入的話，即便利率打七折，個人房貸對銀行的利潤貢獻度還是很高的。“房貸通常在10年以上，貸款時間越長利率越高，銀行收益越高。而且把一個客戶綁定10年以上，會給銀行帶來很多派生業務。”

　　虛火下的寒流

　　不僅對個人房貸業務拼搶兇猛，銀行的房產開發貸款也開始松動。去年處于銀行慎貸名單上的房產開發商，目前也能比較容易地獲得貸款。

　　“排名前十的房產商都能拿到錢。”上海某貸款中介告訴記者。

　　開發商手中有錢，心中不慌。3月份以來，萬科帶頭，房產商在上海掀起了“漲價潮”。

　　但整個房產市場并沒有因少數熱點而真正回暖起來。

　　“上海房產的價格還在下跌，這是毫無疑問的。你去問問手里拿著大批房產的人，他們怎么看市場。我知道有人連天鑰橋路的商鋪都要賣了。”上海一家房產中介的負責人告訴記者。天鑰橋路地處上海徐家匯最繁華的商業區。

　　戴德梁行投資部董事葉建成最新撰寫的報告表示，當國內經濟形勢下降時，住宅市場的需求以自用為主導。住宅市場的調整剛剛拉起序幕，在降價、減息、減稅等刺激需求的手段用過之后，市場還需要一定的時期來逐漸恢復生氣，這將是一個長期的過程。由此可見，目前上海樓市的小陽春是開發商、購房者手中資金充裕的結果。

　　“信貸員、銀行必須完成貸款指標。而個人房貸的期限通常在10年以上。這就決定了銀行的某些短期行為必然會埋下巨大風險。”一位不愿透露姓名的金融專家稱。

　　新華財經副總裁兼資信評級及研究負責人陳松興博士指出，既往經驗證明，越是在市場低迷的時候，銀行越是應該堅守信貸標準，否則會難以覆蓋風險。

　　交行研究報告稱，如果計算以房地產作為抵押物的貸款，其在銀行業總貸款中的比重將達到65%以上。考慮到房地產抵押折扣率一般在30%以上，貸款安全性有較高保障，但一旦房地產價格出現進一步下跌，將可能引發一定的風險。在短期內，商業銀行資產質量所面臨的最大不確定性在于房地產價格走勢。

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