投資者一年存款變負(fù)債

　　今年年初，內(nèi)地的不少客戶都接到了星展銀行香港分行方面發(fā)來(lái)的催款通知單。身為私人銀行客戶，交給銀行理財(cái)?shù)臄?shù)千萬(wàn)資產(chǎn)在短短1年時(shí)間內(nèi)不翼而飛，還倒欠銀行一大筆巨款，這全因他們購(gòu)買了一款名為KODA的理財(cái)產(chǎn)品。

　　去年12月末，星展銀行香港分行的私人銀行客戶薛女士曾向媒體反映，自己在星展銀行香港分行職員黃先生的游說(shuō)下，于2007年7月-8月在星展銀行存入8088萬(wàn)元資金，購(gòu)買了所謂的“打折股票”。

　　自2008年1月開(kāi)始，星展銀行就一再向薛女士要求“續(xù)錢”。薛女士這才知道自己購(gòu)買的“打折股票”竟是風(fēng)險(xiǎn)極高的金融衍生品KODA。而星展銀行在薛女士賬戶保證金不足的情況下，并沒(méi)有選擇為客戶斬倉(cāng)，而是給薛女士進(jìn)行透支。2008年10月底正式斬倉(cāng)后，薛女士總共虧損達(dá)到1.75億元港幣。

　　禍起“打折股票”

　　據(jù)悉，星展銀行的業(yè)務(wù)人員和客戶接觸時(shí)，都是以向客戶推介“打折股票”為名，強(qiáng)調(diào)自己可以幫助客戶以低于市價(jià)的價(jià)格買到股票，并承諾這筆存款絕對(duì)安全、可以隨時(shí)支取。內(nèi)地客戶收到催款單時(shí)，才發(fā)現(xiàn)他們已經(jīng)委托星展銀行購(gòu)買了大量的結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品——KODA，即“股票累積期權(quán)合約”。

　　該合約實(shí)際上是一個(gè)期權(quán)結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，只向?qū)�業(yè)投資者發(fā)行，由發(fā)行商鎖定股價(jià)的取消價(jià)、行使價(jià)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)（通常為一年）以低于現(xiàn)時(shí)股價(jià)的水平為投資者提供股票，當(dāng)該掛鉤股票股價(jià)在取消價(jià)及行使價(jià)之間時(shí)，合約持有人必須每天以行使價(jià)購(gòu)進(jìn)指定數(shù)量的股票；當(dāng)股價(jià)升過(guò)取消價(jià)3%－5%時(shí)，合約自行終止；但當(dāng)股價(jià)跌破行使價(jià)時(shí)，投資者必須雙倍吸納股份。 可以說(shuō)它盈利是有限的，但是虧損卻可以無(wú)限放大。

　　星展銀行銷售涉嫌欺詐？

　　客戶普遍反映，在股票銷售過(guò)程中，該行一方面是做出虛假陳述，讓客戶認(rèn)為自己只是在做無(wú)息存款和購(gòu)買打折股票；另一方面，是利用了客戶的專業(yè)理解能力、英文閱讀能力有限這些弱點(diǎn)，在客戶已經(jīng)對(duì)合同內(nèi)容產(chǎn)生了錯(cuò)誤理解的情況下，隱瞞合同風(fēng)險(xiǎn)。此外，為了逃避監(jiān)管，該行業(yè)務(wù)人員勸說(shuō)完全不懂KODA的內(nèi)地客戶在合同上將自己表述為“專業(yè)投資者”。業(yè)務(wù)人員不但沒(méi)有將“專業(yè)投資者”的風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，反而讓客戶誤認(rèn)為“專業(yè)投資者”將享受更多的投資優(yōu)惠。

　　有一些內(nèi)地客戶反映，星展銀行的一些業(yè)務(wù)員因?yàn)槌晒ο騼?nèi)地客戶推銷了大量KODA合約，在短時(shí)間內(nèi)從一個(gè)小業(yè)務(wù)員晉升為銀行高級(jí)主管。

　　內(nèi)地客戶投訴恐遭法律盲區(qū)

　　據(jù)了解，星展香港分行要求參與理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)地客戶在境外注冊(cè)公司，將理財(cái)資金從內(nèi)地轉(zhuǎn)入該公司后，再轉(zhuǎn)至星展香港分行。因此，這些資金已經(jīng)成為境外資金，并且，星展香港分行與這些內(nèi)地客戶簽訂的合同都規(guī)定，一旦發(fā)生糾紛只能到香港法院解決。據(jù)有關(guān)人士透露，星展銀行與香港各大熟悉金融法律法規(guī)的律師事務(wù)所均有往來(lái)，內(nèi)地客戶在香港本地很難找到合適的律師打官司。

　　和以往投資者先質(zhì)疑銀行違規(guī)銷售產(chǎn)品甚至產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面問(wèn)題不同的是，此次星展銀行與客戶的糾紛是銀行先將客戶訴上法庭。代理此案的肖金泉律師認(rèn)為，可以主張銀行涉嫌在訂立合同時(shí)有欺詐行為。

　　不過(guò)，在理財(cái)產(chǎn)品特別是高端客戶“一對(duì)一”的產(chǎn)品發(fā)售過(guò)程中，絕大多數(shù)客戶都不會(huì)進(jìn)行錄音，因此舉證非常困難。薛女士說(shuō)，購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，與銀行所簽訂的協(xié)議是客戶經(jīng)理通過(guò)電子郵件的方式傳到客戶手中，客戶簽字之后再傳真給銀行，因此自己手中并沒(méi)有保留與銀行共同簽署的有效文件，并且由于文件大部分為英文，而且大多數(shù)文件都只提供了需要簽名的部分。

　　肖金泉表示，當(dāng)前還不知道有多少內(nèi)地客戶遭到星展銀行起訴追債，相信金額巨大。當(dāng)前大成律師事務(wù)所已接受有關(guān)內(nèi)地投資者委托，依法維護(hù)內(nèi)地客戶的合法權(quán)益。孟凡霞/文 CFP/供圖

 

 

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