本報記者 李騏 深圳報道

　　“我們計劃在未來三年內投入100億元，專門用于支持中國節能減排項目。”興業銀行日前表示。

　　據悉，截至2008年末，興業銀行已累計發放節能減排項目貸款86筆，金額33.04億元。業內人士認為，興業銀行之所以在綠色信貸上的步伐越來越大，其中很重要的原因在于捕捉到了市場巨大的潛在商機。

　　“商業銀行推進節能減排、履行社會責任不是簡單的讓利行為，而是商業行為和社會效益內在統一、相互促進，銀企互利雙贏，這種業務才有可持續性。以節能減排項目貸款為例，我們根據項目特別是中小企業的需求，通過量體裁衣的產品設計和金融創新來幫助客戶實現價值，比如在融資期限、擔保抵押、還款方式等方面為企業提供便利，以及項目實施的附加效益，而非簡單在產品定價上讓利。”興業銀行坦言。

　　繼興業銀行之后，北京銀行、浦發銀行也涉足其中，而招行等商業銀行也開始了這方面的工作。

　　商機初現

　　近年來，我國政府高度重視并且大力推動節能減排工作。“十一五”規劃提出“十一五”期間單位國內生產總值能耗降低20%左右，主要污染物排放總量降低10%的約束性指標。

　　根據國家發改委《節能中長期規劃》測算，“十一五”期間，中國的節能投資總額累計可達6000億元以上，如果按50%資金來源于銀行貸款測算，節能融資市場有3000億元的規模。

　　興業銀行一直致力于環境和社會可持續發展，并在國內商業銀行中率先覺察到節能減排的商機。早在2006年5月，興業銀行就與國際金融公司(IFC)聯手推出節能減排項目一期融資。在一期合作中，國際金融公司向興業銀行提供了2500萬美元的本金損失分擔，以支持興業銀行最高達4.6億元人民幣的貸款組合，興業銀行則以國際金融公司認定的節能環保型企業和項目為基礎發放貸款，國際金融公司為整個項目提供技術援助。

　　截至2007年底，興業銀行發放的節能減排項目貸款達到38筆，金額達6.63億元，遠遠超過了雙方一期的合作額度。于是，雙方很快啟動了二期合作。2008年2月，雙方簽訂二期合作協議。國際金融公司將損失分擔提高到1億美元，以支持興業銀行發放15億元人民幣的節能減排項目貸款。

　　兩期之后，興業銀行已把節能減排項目貸款從一個試點產品提升到戰略性產品的地位，并宣布要在“十一五”期間發放100億元節能減排項目貸款，已遠遠超出二期合作的額度。“超過部分我們將憑借自身的風險控制能力，自行承擔貸款風險。”興業銀行表示。

　　義利之辯

　　“盡量不給不符合國家環保政策的企業貸款，這是各家銀行目前都在做的。但問題是發放綠色貸款除了能給企業帶來一個好名聲之外，收益并不大啊。”深圳某商業銀行信貸部門人士反問記者。

　　事實上當時國內大部分銀行都對這個所謂的綠色貸款都心有疑慮。因為節能減排項目在企業里一般都是技改項目，是對舊項目的改造，它給企業帶來的是費用的減少而不是收益的增加。這對銀行來說缺乏吸引力。銀行更傾向于貸款給那些能帶來收益增加的項目，如擴大生產規模。另外，節能減排項目要涉及新技術應用，而銀行也缺乏管理新技術風險的能力。因此當時大多數銀行選擇了觀望。

　　興業銀行為何迎難而上呢？業內人士認為，興業銀行之所以在綠色信貸上的步伐越來越大，一方面是因為通過兩年多的實踐，該行在節能減排及項目融資領域積累了許多有益經驗，獲得了穩定的商業利益。“截至目前為止，我們發放的節能減排項目貸款均按時還本付息，質量較好。” 興業銀行人士告訴記者，“由于這類產品的獨特價值，產品的議價能力比較高，此外，節能減排項目貸款對企業來說往往是雪中送炭，由此培育了一批忠實客戶，也帶動了負債和中間業務發展。”

　　另一方面，很重要的原因在于其捕捉到了市場巨大的潛在商機。除3000億元市場規模外，節能減排融資也可望從目前技改項目融資延伸到碳金融等新興業務。中國是目前世界上最具有潛力的碳減排市場，約占全球市場份額的50%，是世界最大的清潔發展機制(CDM)項目供應方，每年可提供1.5億～2.25億噸二氧化碳核定減排額度，每年碳減排交易額可高達22.5億美元。

　　“這意味著一個全新的服務領域和商機已經展現在我們面前，我們希望抓住這個歷史性機遇，成為中國碳金融的行業領先者、規則制定者和最大的碳資產交易平臺。” 興業銀行表示。截至2008年末，該行累計發放節能減排項目貸款86筆，金額33.04億元，其中當年發放貸款26.41億元。以上節能減排融資支持的項目可實現每年節約標準煤324.42萬噸，年減排二氧化碳1373.1萬噸；根據項目持續時間五年估算，共可節約標準煤1622.1萬噸，減排二氧化碳6865.48萬噸。

　　寓義于利

　　切實貫徹落實科學發展觀，深化對銀行社會責任與自身可持續發展之間關系的認識，積極探索以多種方式推動銀行踐行社會責任，構建人與自然、環境、社會和諧共處的良好局面是興業銀行公司治理理念和發展戰略的重要組成部分。作為國內最早關注節能減排、倡導綠色信貸的商業銀行，興業銀行在探索可持續金融、以商業行為踐行企業社會責任方面可謂不遺余力。

　　2008年10月，興業銀行在北京正式公開承諾采納赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”。此舉標志著該行在引入國際先進模式，加強環境和社會風險管理，推進科學、可持續發展方面走在了國內商業銀行的前列。

　　“采納赤道原則，也許可能會引起項目融資規模短期限制和客戶資源短期減少，但從長遠而言對興業銀行的發展有利。采納赤道原則將是對興業銀行可持續金融體系的進一步整合與完善，并且對于提升興業銀行社會責任實踐的深度和廣度具有十分重要的意義。”興業銀行表示。

　　為推動相關工作開展，興業銀行在總行分別設立了可持續金融室和可持續金融中心，前者負責牽頭協調赤道原則落地相關工作，后者負責可持續金融業務如節能減排項目貸款、碳金融等。并提出了今年發展可持續金融的“5051”計劃，即新增節能減排項目貸款50億元，各分行節能減排項目貸款新增余額占公司貸款(不含票據)新增余額的比例不低于5%，完成首筆碳金融交易。

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