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銀監會：信貸快速增長基本面正常
⊙本報記者 苗燕
“去年11月份、12月份和今年1月份連續三個月信貸增長幅度在持續加快。但是總體的分析和調查告訴我們，它的基本面是正常的�！便y監會主席劉明康昨天在談到信貸問題時，做出了上述表態。他同時指出，今年1月份加大信貸的投入，是帶有逆周期性質的一種幫助，主要支持基礎設施、科教文衛和其他的民生工程建設。
自去年11月份開始，4769億、7718億、1.62萬億，不斷攀升的新增信貸規模令市場震驚。不過，劉明康的解釋是，這種猛增的情況與去年經濟形勢的突然反轉有著很大的關系。
他說，去年上半年我們的通貨膨脹曾經一度接近兩位數。由于國內外因素的共同作用，全世界的食品、能源價格飛漲，在這種情況下，果斷采取宏觀調控措施，緊縮信貸，防止通貨膨脹，是完全正確的。但是到了下半年，由于國際金融危機泡沫的刺破，能源、食品等價格發生了重大的變化。所以從去年的7月份，國務院審時度勢，及時地采取了措施，決定對第三季度、第四季度的信貸規模進行了放松。9月份，隨著兩房危機的擴展，形勢更加嚴峻，所以國務院決定放開規�？刂疲虼�，11月份、12月份的信貸快速增長是恢復性和正常的。
而去年11月份和12月份，受外面需求的急速下降影響，宏觀經濟層面也達到了一個谷底。在這樣的情況下，才導致了今年1月份的信貸猛增。但劉明康未對信貸高速增長是否會持續做出回應，也未分析票據融資增幅較快的原因。
據記者此前從基層銀行了解到的情況，2月份貸款增速“急剎車”的跡象不明顯，但新增信貸不會超過1月份已成定局。興業銀行資金運營中心首席經濟學家魯政委分析認為，預計2月仍將有6000億-8000億新增貸款投放。
科技型中小企業有望
以知識產權做抵押在銀行貸款
小企業貸款難，一直是一道沒有解決的難題。對此，劉明康說，盡管內有雨雪冰凍災害和巨大地震災害，外有金融危機沖擊，但2008年我國小企業貸款余額仍比上年增長15%。
“每家銀行必須組織專門的部門來服務中小企業，才能服務得好”。劉明康說，完善小企業的金融服務必須完善六項機制，即利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制，進行機制創新。
劉明康表示，銀監會將考慮嘗試以包括專有技術、專利等在內的知識產權作質押和抵押，支持科技型中小企業信貸需求。
此外，劉明康還透露，財政部專門出臺了針對小企業貸款壞賬核銷的政策，進一步完善小企業貸款運轉機制，使銀行能夠自主核銷、自主重組貸款，讓銀行和客戶都能輕裝上陣。
劉明康還說，目前，銀監會正在與科技部制定一份專門為解決科技型中小企業貸款難的辦法。這個辦法將于近日頒布。
據記者了解，該份文件名為《關于進一步加大科技型中小企業信貸支持指導意見》，科技部方面已會簽完畢。據劉明康介紹，該份文件將主要在三個領域中進行機制創新嘗試。
一是銀行的審貸委員會中，將吸納科技部和中科院所推薦的專家，由這些專家幫助銀行分析申請貸款的科技型中小企業的全面狀況，分析其貸款需求的合理性，企業的成長性以及風險。專家團隊將為銀行的盡職調查工作提供幫助。
此外，考慮嘗試以知識產權包括專有技術、專利以及其他權益來做質押和抵押。由于科技型企業很難拿得出抵押品，公司往往無法從銀行貸款。而知識產權一旦可以作為抵押，將解決中小企業沒有抵押品的難題。
除此之外，銀監會還將允許銀行在貸款項目的前期，與PE、產業基金合作，以豐富盡職調查的范圍和質量。
投資美國國債數額取決于“三性”
截至2008年底，我國的外匯儲備規模約為19500億美元。金融危機情況下，巨額外匯應當投向何方？
劉明康表示，我國外匯投資的原則是安全性、流動性和盈利性，對全球各種能夠提供安全性、流動性和盈利性的產品，都會在比較之后作出投資考慮。美國國債是我國外匯投資的選擇之一。
他指出，關于購買美國國債的問題，投資數額的多與少，取決于“三性”，即其帶來安全性、流動性和盈利性的價值有多高。
近日美國財政部發布國際資本流動報告(TIC報告)公布，我國目前持有超過7000億美元的美國國債，這7000億美元中，不僅有外匯儲備，也涵蓋了金融機構的投資。
去年農業貸款增速達20.8%
“搞好農村金融很難，但我們信心百倍，效果也非常明顯�！眲⒚骺嫡f，2008年雖然出現了嚴重的自然災害，但農業貸款仍保持了20.8%的增速，增幅比17.9%的全部貸款平均水平高出兩個多百分點。
劉明康表示，銀監會著力從五個方面推進農村金融改革：推進農村信用社改革試點；積極拓展農業發展銀行的業務范圍；成立郵政儲蓄銀行，擴大郵蓄銀行涉農業務范圍；對農業銀行進行股份制改造，使其進一步面向“三農”；調整農村金融市場準入政策，鼓勵更多民間資本進入，以村鎮銀行為首的大批新型農村金融機構建立起來。
與此同時，銀監會積極引導金融機構進行制度創新。引導小型金融機構和大型金融機構相互協作，形成健康的機制。而面對農村地區日益增長的多元化金融需求，銀監會努力促使農村金融機構引進需要的金融消費工具和產品。
“不久的將來,在廣袤的農村大地上，會出現大量的微型銀行業、微型保險業和微型擔保業，以及它們之間的良好互動。”劉明康說。
尚未接獲農行關于引進戰略投資者報告
劉明康在談到農行引進戰略投資者時表示，農行在改革的過程中需要不需要引進境內外的戰略投資者，什么時候引進，引進誰，這都要由農行自主做出商業決定。農行會根據自己的戰略發展需要，來考慮這些問題。到目前為止，銀監會還沒有接獲農行的報告。
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