本報記者 曹詠 上海報道

　　銀行、保險公司于銀保渠道中存在的種種矛盾，隨著近期江西省兩則“封殺令”的公之于眾而更為昭然。

　　知情人士透露，江西省宜春市保險行業協會近期投票決定，自2月12日起，宜春市各壽險公司在一年內停止委托宜春市郵政局及郵政儲蓄銀行辦理保險業務。因同樣原因，該省保險行業協會亦決定，南昌市各壽險公司自2月20日起停止委托南昌市郵政局及郵政儲蓄銀行代辦保險業務。

　　究竟是保險公司“揭竿而起”，還是郵儲遭遇“殺雞儆猴”？雙方說法不一。

　　郵儲銀行回應

　　“保險公司此舉實屬被逼無奈。”17日， 江西省保險業一資深人士感慨地說。

　　多名受訪的業內人士皆坦言，在銀保渠道上，保險公司除了向銀行支付一定額度的手續費外，還得負擔報銷票據、業務培訓費、會議費等額外科目；甚至存在通過銀保專管員、客戶經理及其他人員向銀保代理機構或其柜面人員支付現金、有價證券或贈送禮品等激勵手段。

　　“我們在調研中發現，部分地市的代理機構要求保險公司協助代賣基金等理財產品，甚至還分配了業務指標。更有甚者，有些保險公司還接到銀行提出的‘中秋節賣月餅’、‘端午節賣粽子’，或者‘年底賣明信片’等離奇要求。”該省一位保險人士如此形容市場上存在的種種亂象。

　　和上述繁雜費用相比，逐年遞增的銀保手續費，更難以為保險公司接受。

　　“近年來，我省一些保險公司為了爭奪銀郵保險市場規模，加大激勵力度，致使銀郵代理手續費率節節攀升，與其他省、市相比已處于較高水平。”在2008年底舉行的江西省銀行郵政代理人身保險業務自律公約簽約儀式上，該省保監局局長張興說。他舉例稱，五年期躉繳分紅險2002年代理手續費為1.35%，2003年增至2.1%，2004年為3.2%，一直到現在的3.5%。

　　這次會議上，新簽署的行業自律公約將五年期躉繳產品的代理手續費調整在3%。但事后的市場競爭狀況顯示，該協議沒有得到完全遵從，這也成為近期宜春、南昌兩地“封殺”郵儲銀行的導火索之一。

　　“可能在局部地區存在手續費超過3%的現象。”郵政儲蓄銀行江西省分行一位內部人士承認，江西省宜春市保險行業協會在給郵儲銀行宜春分行暫停業務通知中，稱郵儲銀行“手續費違規”及“僅與少數保險公司進行合作”，“擾亂市場”。

　　“到目前為止，我們接到的正規文件就是2006年銀監會和保監會聯合下發的《關于規范銀行代理保險業務的通知》，提及手續費應該由代理企業和保險公司分別洽談。而不是由行業協會統一規定。”上述郵儲銀行人士對記者表示，對保險行業協會約定手續費上限的行為不予認同。

　　“怎么能將定價權交給產品制造商？”該人士反問道。他認為，保險行業協會自行約定手續費上限的行為沒有依據。

　　“拉鋸戰”能持續多久？

　　郵儲銀行一直是江西省銀保市場的“大腕”，2008年貢獻保費27億元，占據三分天下。

　　“保險行業協會的決議持續實施的可能性不大。”前述郵儲銀行人士斷言。

　　據其解釋，保險行業此舉旨在“殺雞儆猴”，希望起到警示市場的目的；其次，此舉為“雙刃劍”，對郵儲銀行的“封殺”也將直接影響到江西省的保險市場；再次，保險公司同樣會遭遇業績壓力。“以南昌為例，已經有保險公司向行業協會發函，要求復議。”

　　但這一說法遭到該省一位保險業人士的否認，“銀行需要采取有力措施，得到保險公司的諒解。”截至目前，郵儲銀行宜春市分行已經被停止代理保險業務，郵儲銀行江西省分行則仍在努力和相關方面進行溝通。

　　“無論是對銀行還是保險公司，銀保渠道的合作本來是一件雙贏的事情，但這幾年卻隨著市場的發展，逐漸變了味。”上述保險人士感慨稱。

　　目前，江西保監局指導省保險行業協會組建了省、市銀郵自律稽查大隊，也將加強對銀保市場秩序規范工作的檢查和督查，定期或不定期地派工作組深入基層明查、暗訪，加大處罰力度。也與省銀監局、財專辦等監管部門開展聯合監管。督促指導省、市銀郵自律稽查大隊開展自律檢查工作，確保銀郵自律檢查工作的常態化和制度化。

　　“現在我們的銀保算是第一代，當我們向第二、第三代發展時，壽險公司將意識到需要更注重渠道的品質、盈利，他們會調整產品、調整銷售手法、調整跟銀行的關系。”17日，麥肯錫香港分公司董事倪以理在接受記者采訪時表示。

　　麥肯錫一份近期研究顯示，從2003年至2008年，中國保險公司保費結構上銀保渠道迅速拓展，從最初的26%發展至2008年的45%-50%，但截至2008年，銀保渠道的新業務利潤率占比為零。

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