6家上市銀行業(yè)績(jī)研讀 09年銀行業(yè)績(jī)快速回落(2)

http://www.sina.com.cn 2009年01月24日 10:29 東方早報(bào)

　　盯緊撥備覆蓋率

　　為了控制銀行日益凸現(xiàn)的不良率問題，1月16日，在銀監(jiān)會(huì)召開的今年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康特別強(qiáng)調(diào)，今年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格控制不良貸款余額和比率。

　　劉明康說，去年銀行業(yè)信貸資產(chǎn)得到改善、防風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)，全年本外幣各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)17.95%，特別是去年11、12月份貸款增速較快，兩個(gè)月新增本外幣貸款11643億元。總體而言，不良貸款繼續(xù)保持“雙降”。今年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格控制不良貸款余額和比率，要求銀行撥備覆蓋率至少要達(dá)到130%以上，風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行應(yīng)更加注重創(chuàng)造條件，進(jìn)一步將撥備覆蓋率提高到150%以上。

　　除撥備覆蓋率外，銀監(jiān)會(huì)此次并沒有對(duì)資本充足率及存貸比提出量化要求，僅表述為鼓勵(lì)商業(yè)銀行資本充足率提至10%。而據(jù)媒體此前報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的政策，可適當(dāng)放寬中小銀行存貸比的前提是，資本充足率必須達(dá)到8%；撥備覆蓋率需要達(dá)到120%～150%。

　　聯(lián)系此前深發(fā)展的大手筆撥備核銷，與銀監(jiān)會(huì)的表態(tài)關(guān)系緊密。事實(shí)上，深發(fā)展董事長(zhǎng)紐曼也承認(rèn)，此次應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求而做出了大規(guī)模的核銷和計(jì)提，“收到的指引要求確實(shí)是涉及撥備覆蓋率的問題”。

　　他同時(shí)表示，目前深發(fā)展的資本充足率為8%，而目標(biāo)是10%，“為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，我們還要?jiǎng)佑枚喾N工具，包括已經(jīng)公告了將發(fā)行次級(jí)債和混合資本債。監(jiān)管機(jī)構(gòu)提高銀行的撥備覆蓋能力有很多方法，可以提高撥備覆蓋率，可以提高撥備充足率，對(duì)不同的貸款區(qū)別對(duì)待，還可以修改計(jì)算公式。”

　　2009盈利能力下降

　　14家上市銀行2008年三季度報(bào)數(shù)據(jù)顯示，有7家銀行不良貸款撥備覆蓋率低于130%。其中，中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行三大行均位列其中，撥備覆蓋率在120%左右；股份制銀行中，中信銀行、華夏銀行及民生銀行也分別為120.27%、126.13%及124%；而深發(fā)展在大幅撥備核銷后，到2008年四季度末其撥備覆蓋率也僅為105%。

　　對(duì)此，上海證券研究所研究員郭敏認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)對(duì)撥備覆蓋率的要求可以增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但對(duì)于大型銀行而言，由于其撥備覆蓋率較低，且不良貸款基數(shù)較大，此舉對(duì)利潤(rùn)影響將會(huì)較為顯著，如工行、中行、建行、交行等大型國(guó)有銀行的利潤(rùn)影響較大。相反，對(duì)中小型股份制銀行而言，不良率基數(shù)小，影響并不大。總體而言，上市銀行的盈利增長(zhǎng)將從2008年的35%~40%，下滑到2009年的0%~5%。

　　公布快報(bào)的銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　中信銀行

　　2008年凈利潤(rùn)132.64億

　　同比增長(zhǎng)60%

　　2008年每股收益0.34元

　　不良貸款率1.4%以內(nèi)

　　撥備覆蓋率150%

　　興業(yè)銀行

　　2008年凈利潤(rùn)113.63億

　　同比增長(zhǎng)32.34%

　　2008年每股收益2.27元

　　2008年每股凈資產(chǎn)9.8元