本報(bào)訊 “不給打7折，我就辦轉(zhuǎn)按揭，讓原來的銀行受點(diǎn)損失。”“看來需要多咨詢幾家銀行了，聽說有些銀行的政策是從其他銀行轉(zhuǎn)按揭貸款后也可以打7折，要是這樣的話大家都可以換銀行了。”“你只要和銀行說，不按7折優(yōu)惠，我就轉(zhuǎn)按揭，他肯定會(huì)考慮考慮的。”存量房貸7折優(yōu)惠政策一出，轉(zhuǎn)按揭的帖子就在各大房產(chǎn)網(wǎng)的業(yè)主論壇里炸開了鍋。為了節(jié)省口袋里的錢，房主準(zhǔn)備利用“轉(zhuǎn)按揭”的方式和銀行討討價(jià)。

　　抓住“轉(zhuǎn)按揭”稻草

　　“現(xiàn)在只要是按揭買房的客戶，都會(huì)打電話來咨詢存量房貸7折優(yōu)惠的事情，其中有50%是問轉(zhuǎn)按揭的。”北京凱盛經(jīng)略擔(dān)保有限公司市場(chǎng)總監(jiān)馮雪青告訴記者。而據(jù)偉嘉安捷企劃經(jīng)理殷麗娟介紹，向她咨詢轉(zhuǎn)按揭的客戶也占到了整體客戶的30%。新年伊始，當(dāng)四大國有銀行透出存量房貸也將享受優(yōu)惠政策后，雖然細(xì)則還在規(guī)劃制定中，但焦急等待中的“房奴”們按捺不住了，“不給打折就轉(zhuǎn)按揭”的提法由此甚囂塵上。

　　“轉(zhuǎn)按揭之所以被房貸人廣泛關(guān)注，主要是怕享受不到7折優(yōu)惠政策。”馮雪青向記者分析。在她看來，由于優(yōu)惠政策執(zhí)行細(xì)則未出，“優(yōu)質(zhì)客戶”的定義還很模糊，人們的心里沒底，再加上擔(dān)心申請(qǐng)人數(shù)過多批準(zhǔn)量受限，很多購房人因而有了轉(zhuǎn)按揭的想法，希望能在其他提供存量房貸7折優(yōu)惠的銀行享受省錢利好。

　　“轉(zhuǎn)按揭”2條路徑

　　所謂“轉(zhuǎn)按揭”，簡(jiǎn)單地說，就是把個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)從一家銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行，在實(shí)際執(zhí)行中主要有三種途徑，但從網(wǎng)上帖子來看，購房人只是知道有“轉(zhuǎn)按揭”一說，但具體如何操作兩眼一摸黑。

　　根據(jù)馮雪青的介紹，兩種轉(zhuǎn)按揭的方式是完全不同的。一是同名轉(zhuǎn)按揭，指正處在住房按揭期間的借款人，為了增加(減少)貸款金額或延長(縮短)貸款年限，通過擔(dān)保公司擔(dān)保等手段把住房按揭從一家銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行。2007年9月，央行明確叫停此種轉(zhuǎn)按揭形式。二是平轉(zhuǎn)貸，指正處在住房按揭期間的借款人，在貸款金額不變的情況下，通過擔(dān)保公司擔(dān)保等手段將住房按揭從一家銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行，而購房人其后就可享受第二家銀行的房貸利率。雖然同樣不發(fā)生買賣關(guān)系，但和被叫停的同名轉(zhuǎn)按揭不同，轉(zhuǎn)換過程中貸款金額必須保持不變。根據(jù)銀行的最新規(guī)定，這種平轉(zhuǎn)貸，必須是針對(duì)首套房的按揭，可以由后一家銀行先期墊付成本，購房人則需要支付擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、重新抵押費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用。

　　“轉(zhuǎn)按揭”之路不容易

　　對(duì)于購房人的想“轉(zhuǎn)按揭”的念頭，一些專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)都建議購房人想清楚之后再作決定。

　　“我們不推薦盲目轉(zhuǎn)換銀行。” 殷麗娟向記者說，“轉(zhuǎn)按揭涉及到房屋重新抵押，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，而且被一家銀行視為不良客戶的個(gè)人也很有可能被另一家銀行評(píng)為不良客戶，所以我覺得轉(zhuǎn)按揭并不是每個(gè)購房者都能操作成功的”。

　　即使不反對(duì)轉(zhuǎn)按揭，馮雪青也提醒“房奴”們注意轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)，在綜合考慮、衡量得失后再作決定。她認(rèn)為，首先，轉(zhuǎn)按揭本身存在風(fēng)險(xiǎn)性。金額小的話，有可能發(fā)生平移過程中發(fā)生的服務(wù)費(fèi)用高于優(yōu)惠金額的情況。其次，優(yōu)惠金額可能并不像購房者期望的那么大。“現(xiàn)在大家關(guān)于節(jié)省資金的計(jì)算都是基于利率二十年不變的前提，但從長遠(yuǎn)來看，房貸利率不可能一直處在這個(gè)水平。貸款金額小的用戶尤須慎重考慮。”馮雪青說到。

　　趙瑩瑩