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郵儲：龐大的金融航母的隱憂
本報記者 韓瑞蕓 北京報道
在外打工5年的傻根攢下6萬元辛苦錢準備回老家蓋新房、娶媳婦。為了省下600元匯兌費用，而這筆錢能買下一頭驢，他堅持帶著“還沒有一塊磚頭重”的6萬元現金上路。
這是影片《天下無賊》的故事情節。有媒體曾就傻根郵寄6萬元是否需要600元匯費向郵政儲匯局有關人士求證，但農村缺乏基礎金融服務的客觀現狀是不容置疑的。
從這個角度上講，號稱網點“綿延城鄉金融最后一公里”的中國郵政儲蓄銀行具備了巨大的網絡優勢。郵儲3萬多個網點中，有三分之二分布在我國縣及縣以下農村地區。然而，表面的優勢并不能掩蓋郵儲轉型后的一連串隱憂，物理網點優勢可能只是暫時的、相對的。
無論支持“三農”的實際效果究竟如何，以中國郵政集團公司持股為背景、以中國郵政儲蓄銀行為核心的郵政金融集團目前已經初具雛型。旗下機構包括：郵儲銀行、中郵創業基金管理公司、中郵證券公司和中郵人壽保險公司。又一龐大的“金融航母”浮出水面。
“抽水機”成“輸血機”？
中國郵政儲蓄銀行于2007年3月20日正式掛牌成立。但在2005年，一心準備成為商業銀行的郵儲已經開始了小額信貸業務探索，首選農戶小額信貸業務進行試點。
此前，由于縣及縣以下農村網點為郵儲貢獻了60%的資金，而郵儲無法發放貸款，故被稱為農村資金“抽水機”。
盡管郵儲資金于2003年開始自主運用，有關部門曾多次強調郵儲資金返還農村的問題，而郵儲方面也通過銀行間債券市場、協議存款、購買農業發展銀行金融債等形式，努力支持“三農”。不過，這種回流方式也存在著不足。一是難以控制農村信用社等機構的資金流向，農民貸款難的問題還是不能解決；二是郵政儲蓄深入農村的優勢沒有全面發揮出來。
這也是有關部門督促郵儲開展農戶小額信貸業務的根本原因。2006年3月，銀監會辦公廳下發《關于加強郵政儲蓄機構小額質押貸款業務試點管理的意見》，允許郵儲機構逐步開展僅限于“定期存單質押”的小額質押貸款試點業務。
如今，郵儲“只存不貸”早已成為歷史。不完全統計顯示，每年通過郵政儲蓄渠道返鄉的資金已超過1200億元，占到郵政儲蓄自主運用資金的近20%。
“存在一些尚需改進的方面，比如隨著業務規模的擴大，一些基層網點的內控管理、人員素質等問題逐步凸顯；一些地方對抓存款很有套路，但對貸款業務需求不敏感，市場開拓意識落后。”銀監會某官員對此評價稱。
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