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銀行不得為信托產(chǎn)品提供擔(dān)保

http://www.sina.com.cn  2008年12月23日 11:15  北京商報(bào)

  商報(bào)訊 (記者 崔呂萍) 今后,銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品,以及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下的財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象提供任何形式的擔(dān)保。對(duì)于此前銀信類產(chǎn)品因投資擔(dān)保出現(xiàn)的問題,銀監(jiān)會(huì)在昨日下發(fā)的《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》(以下簡稱《指引》)給出明確規(guī)定。《指引》同時(shí)表明,所有銀信產(chǎn)品在沒有對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算的前提下,都不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”意思相近的表述進(jìn)行宣傳。

  公開資料顯示,在全球股市大幅震蕩的背景下,銀行打新股理財(cái)產(chǎn)品逐漸淡出市場,取而代之的就是銀行與信托公司合作發(fā)行的銀信理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品由信托公司受銀行委托,將資金貸給實(shí)體企業(yè)或在一級(jí)市場投資股票及投資貨幣市場工具。在人民幣進(jìn)入降息周期前,產(chǎn)品一直保持較高的收益率,同時(shí)也暴露出很多風(fēng)險(xiǎn)問題。

  對(duì)此,《指引》強(qiáng)調(diào),信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的,信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行推介人員開展推介培訓(xùn);銀行應(yīng)向合格投資者推介,推介內(nèi)容不得夸大宣傳,并充分揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn),提示信托投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。

  而針對(duì)此前銀信合作中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)揭示不徹底、權(quán)責(zé)不明確等問題,《指引》提出,銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作,應(yīng)當(dāng)制訂合作伙伴的選擇標(biāo)準(zhǔn),并在各自職責(zé)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度。其中,銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力,為客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù);信托公司在發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)協(xié)議約定的風(fēng)險(xiǎn)水平不適應(yīng)時(shí),也應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議。

  《指引》還表示,銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃,不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。如果信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)采取買斷方式,且銀行不得以任何形式回購。

  另外,針對(duì)降息周期內(nèi)信托產(chǎn)品遇冷的事實(shí),銀監(jiān)會(huì)在《指引》中明確表示,信托公司可在銀行開立信托財(cái)產(chǎn)專戶后,將信托財(cái)產(chǎn)用于投資銀行、券商以及基金等金融機(jī)構(gòu)股權(quán)。

  事實(shí)上,進(jìn)入降息周期后,銀信類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量急劇萎縮,其中票據(jù)類和信托貸款類產(chǎn)品下滑較大。根據(jù)用益信托工作室統(tǒng)計(jì),11月共發(fā)行銀信產(chǎn)品306個(gè),較10月份發(fā)行的360個(gè)縮水15%,這已經(jīng)是此類產(chǎn)品在今年經(jīng)歷了前三季度的增長之后,連續(xù)第二個(gè)月出現(xiàn)發(fā)行數(shù)量下滑的態(tài)勢(shì)。

  “規(guī)范銀信產(chǎn)品市場勢(shì)在必行,而在此時(shí)確立信托公司可投資金融機(jī)構(gòu)股權(quán),也說明銀監(jiān)會(huì)已覺察銀信產(chǎn)品投資收益渠道趨窄。”就此事件,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。在他看來,央行降息使銀信類理財(cái)產(chǎn)品收益都出現(xiàn)大幅降溫,而房地產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)也在加大,“投資金融機(jī)構(gòu)股權(quán)可在一定程度上拓展信托公司的盈利空間。另外還可刺激信托公司與銀行、基金公司以及券商之間的混業(yè)經(jīng)營”。郭田勇這樣表示。但他也提到,由于混業(yè)經(jīng)營需要多方監(jiān)管層的共同配合,因此信托公司投資金融機(jī)構(gòu)股權(quán)還需進(jìn)一步研討。

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