撰文中國金融認證中心

　　中國金融認證中心日前發布的《2008中國網上銀行調查報告》顯示：中國網上銀行總體發展繼續保持快速增長的勢頭，用戶量及交易量同期高速增長。此外，網上銀行對于傳統柜臺業務的替代性也進一步提升。

　　個人網銀保持繼續增長勢頭全國范圍內，個人網銀用戶比例為19.9%。在10個經濟發達城市中，2008年使用個人網上銀行的用戶比例達到44.9%，比2007年高出7.1%，保持了繼續增長的勢頭。

　　在全國城鎮人口中，個人網銀用戶比例為18.9%，其中活動用戶比例為15.7%，呆滯用戶比例為3.2%；在超過80%的個人非網銀用戶中，計劃在未來一年開通使用的潛在用戶比例為23.0%，但更多用戶(58.2%)依然不打算使用。需要注意的是，在全部個人用戶中，有8.0%的個人在過去一年內新開通了網銀賬戶，同時還有2.1%的個人注銷過自己的網銀賬戶。此外，在個人非網銀用戶中，有7.9%在最近一年內使用過其他人的個人網銀(無賬戶網銀用戶)。

　　全部個人網銀活動用戶中，最近一年使用過網銀交易功能(包括轉賬、繳費、還款、貸款、購買投資理財產品等)的交易用戶比例為83.6%；個人網銀活動用戶最常使用的功能是賬戶查詢和網上支付，而信用卡還款和個人貸款大部分用戶都不常使用。

　　2008年全國個人網上銀行成長指數為59.6。總體實現程度為59.6%，整個市場仍處于不斷成長的過程中，而且依然有較大的上漲空間。在各個一級指標中，“用戶基礎指數”的實現程度最高，達到75.87%；接下來依次是“需求指數”和“認知指數”，實現程度分別為75.34%和73.55%；“安全感指數”和“使用預期指數”實現程度相對較低，分別為67.46%和60.65%；實現程度最差的是“使用行為指數”，只有20.4%。由此可以看出，目前個人網上銀行的用戶基礎情況比較樂觀，而各銀行還需繼續為拓展市場和改善用戶體驗而努力(如右圖所示)。

　　企業網銀規模越大，使用比例越高在企業用戶市場，增長趨勢則更為明顯：2008年全國企業網銀用戶的比例達到42.8%；在全部企業用戶中，有14.5%的企業在過去一年內新開通了網銀賬戶，同時，還有2.1%的企業注銷過自己的網銀賬戶；全部企業網銀活動用戶中，最近一年使用過網銀交易功能(包括轉賬、繳費、還款、貸款、購買投資理財產品等)的交易用戶占70%。

　　在2008年10個經濟發達城市調查結果中，使用企業網上銀行的用戶比例繼續增長，比2007年增長了10.3個百分點。企業網銀活動用戶使用網銀的頻率也比較高，每周至少使用一次的比例高達75.8%，每月至少使用一次的比例更是高達96.9%。將近60%(59.4%)的活動用戶使用網上銀行替代了超過一半以上的柜臺業務。從不同規模企業網銀用戶總體發展情況看，企業規模越大，使用網銀的比例越高。

　　在數字證書的使用方面，目前有65.1%的企業網銀活動用戶使用專業版/數字證書版網銀。他們最為看重的功能是保證網上信息不被竊取和篡改。對于數字證書的服務年費，50元以內能接受的用戶比例為38.6%；若超過100元，也有38.5%的用戶表示能接受。