在農行、交行公布房貸新政細則后，雖然其他銀行并未如“雨后春筍”般跟進，但目前可以確定的是，在房貸細則的制定上，目前各家銀行已普遍進入了各分行本地化總行“指導意見”的階段。

　　交行3日出臺的細則規定，對于新增客戶首次貸款購買普通自住房，可首付20%，利率最高優惠至0.7倍。關于存量客戶的房貸利率是否調整，交行正在研究制定政策。而在此之前，光大和招行的房貸細則先行出爐，但其后兩家銀行卻明確向《每日經濟新聞》予以否認。他們表示，目前總行的確已將“指導意見”傳遞至分行，但這些內容和最終成型的本地操作細則仍有一定出入。

　　據了解，房貸細則的制定流程大致是，總行制定“指導意見”并傳遞至各地分行，各分行房貸部門再根據本地市場特征，在“指導意見”基礎上完善具體操作辦法，然后再交由總行審批，在得到總行認可后，才最終成為本地“細則”。從目前商業銀行總行的傾向看，實質上已經將相當大的自主權交由各地分行。

　　昨日《每日經濟新聞》以客戶身份向招行、建行上海分行信貸員咨詢時被告之，“只要滿足 ‘首套’、‘自住’、‘普通住房’等條件的貸款人，應該可以給予利率下浮30%、首付20%的優惠條件。”

　　很明顯的是，在上述類型客戶中，各家商業銀行不存在太大分歧，目前比較難定奪的，仍集中于存量客戶和改善型住房的判斷上。值得注意的是，與農行對首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款都敞開優惠大門不同，交行的細則中明確規定，僅對首次購買普通自住房提供利率打7折、首付比例2成的貸款優惠。如果果真以此操作，則意味著不論未來市場如何爭論“改善型住房”的標準，購買這類住房的客戶可能都不會享受最優惠的房貸標準。

　　但另一方面，交行也并未明確“存量房貸”應該如何執行房貸新政，但從上述不同可以看出，在各銀行分行“本地化”討論過程中，也不會唯農行“馬首是瞻”。

　　“存量客戶給予優惠利率，銀行承受的壓力已經探討得很多了。”一銀行內部人士表示，實際上目前大部分銀行均不太傾向給存量房貸以最優惠利率，即使在大的標準上原則性同意給予最優待遇，在具體操作中仍可能設置障礙。 每經記者 陳珂

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