綠色信貸工程實效推進

　　本報訊　記者謝利報道 在保護環境、大力推進“綠色信貸”建設已成為全社會共識的大環境下，交通銀行董事會和高級管理層不僅將“綠色信貸”作為全行經營管理的重要戰略，同時采取多種有效措施在實踐工作中扎實推進，并取得了顯著成效。近期，根據銀監會《節能減排授信工作指導意見》，該行實施信貸客戶分類標識管理，覆蓋所有公司授信客戶；同時將環保評估結果與按照巴賽爾新資本協議實施的內部評級體系結合，使環保評級結果實質性融入信貸流程，作用于信貸決策。

　　實際上，支持循環經濟、支持節能減排是交行近年來一貫秉承并付諸實施的信貸理念和信貸政策。2005年，交行出臺了《關于支持循環經濟發展提升業務發展品質的指導意見》，明確提出在企業客戶的選擇上要符合循環經濟“減量化、再利用、資源化”三原則。近年來更是明確要重視能耗和環保要求，并將其作為信貸取舍的必備審核要素，加大對綠色環保產業的支持，減退產能過剩、高能耗、高污染企業授信。2007年末，明確提出實施“綠色信貸”戰略，延續、整合并升華交行的“綠色信貸”工程。據不完全統計，通過實施支持循環經濟、支持節能減排的信貸政策，交行2007年對511家“兩高”行業客戶授信實施減持和退出，減退金額78億元，同時新增貸款50億元，用于支持風電、太陽能等清潔新能源及污水處理。

　　在銀監會《節能減排授信工作指導意見》出臺后，交行開始全面實施“綠色信貸”工程，并對監管要求進一步細化，根據A、B、C三類分類指導原則，按照授信客戶及項目對環境的影響程度，將公司客戶分為紅色、黃色、綠色三類，實施分類標識管理。綠色為環保達標企業，細分為環保優秀、環保良好、環保合格、環保無礙等若干小類，并結合全行信貸客戶實際情況，制定詳細明確的分類標準和區分原則。黃色為環保警示企業，以企業排放達標情況、人民銀行環保記錄等環保敏感信息為觸發條件，細分為環保關注、環保警示等小類。交行支持此類企業進行節能環保改造，對一定期限內環保仍不能達標的企業實施減退。紅色為環保缺失企業，無論企業經營情況如何，若在環保方面不合格，交通銀行實施堅決的減退和禁入。

　　按照“綠色信貸”工程的安排，交行將對所有公司授信客戶均實施全口徑環保監控，即不分客戶的行業、所有制、規模、新老及敘做的業務品種，凡有授信額度的客戶都要進行分類，實行全口徑統一分類管理。與先對新增客戶實施環保標識管理，后逐步推進的實施方案相比，“綠色信貸”工程覆蓋面更廣，對貫徹實施國家環保政策、履行商業銀行社會責任提供了更加有效的支撐。此外，交行的綠色信貸工程還與內評體系有機結合。他們花費近三年時間開發并推廣實施了符合巴賽爾新資本協議要求的內部評級體系，建成了具有國際先進水平的信貸風險計量和管理工具。為使風險評級準確反映客戶及業務的環保風險，交行已將環保標識納入內評體系，內部評級結果將進一步對客戶授信方案和授信決策形成影響。