BY  陳珂 每日經濟新聞

    昨日，廣發行透露，該行將于4月在廣東地區試點推出 “廣發通”業務。即一改以往中資行在中小企業信貸中逐比分析審核信貸模式，而全面按照外資銀行慣用的“違約率測算模型”執行，從而降低信貸成本、實現規模化擴張。該業務未來有望推廣至上海等全國地區。

    廣發上海分行動產質押監管中心總經理黃力寅告訴本報，該試點將由花旗銀行管理團隊主導。

    據介紹，“違約率測算模型”的信貸模式，即銀行先對某一特定客戶群總結出歷史違約率，然后根據該違約率對此客戶群設計貸款利率，即風險損失覆蓋水平。與以往中資行慣常使用的針對不同客戶逐筆審核的信貸模式不同，“違約率測算模型”模式，將根據客戶提供的資料，分化成收入狀況、信用紀錄等12項指標進行測算，據此模型將客戶歸于某一利率檔次。

    記者了解，外資銀行基本對所有零售業務采用該模型（包括中小企業信貸），而廣發行未來考慮首先只在中小企業信貸中使用。目前，該行中小企業信貸未成立事業部，也沒有獨立核算。

    作為較早介入中小企業信貸業務的中資行，廣發此次欲徹底轉變信貸模式，背后則是外資行大力擴張中小企業信貸給予的壓力。數據顯示，今年1月，在滬外資金融機構新增人民幣貸款117.4億元，同比多增74.8億元。而星展、渣打等近期也相繼宣布：“2008年中小企業業務將成為在華拓展的重點”。

    “目前外資行拓展中小企業貸的做法非常‘強悍’”黃力寅認為，而借助“違約率測算模型”模式，就是希望通過信貸嚴格的標準化迅速做大業務規模。

    據悉，廣發上海分行為獲得更多中小企業資源，定于今年3月在滬召開由6家大型超市參加的供應商大會，利用貿易信用鏈接授信，發展超市供應商企業貸款。

中小企業信貸提價將長期存在

    今年以來，隨著商業銀行普遍對中小企業信貸提價的現象，讓不少中小企業融資成本攀升。對此，廣發行有關人士表示，今年提高單位資金的使用效率，將成為國內商業普遍做法。

    今年，宏觀調控的表現方式之一即“從緊”的貨幣政策，這意味著銀行信貸資源將受較大約束。在經營回報率的壓力下，目前在滬中資銀行已普遍對中小企業信貸取提價30%左右。再央行持續加息的背景下，中小企業間接融資成本急升。

    目前，通過銀行介入貿易鏈、針對中小企業擁有相關的強勢上下游企業、利用信用鏈接授信的貸款類型，由于免去中小企業提供擔保及抵押，更優于傳統信貸模式，在價格上會更高。