受益于零售業(yè)務(wù)的高增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)火爆的影響，招商銀行(600036.SH)零售銀行業(yè)務(wù)在2007年進(jìn)入全面收獲期。據(jù)了解，招行2007年非利息收入占比已達(dá)24%，與全球優(yōu)秀銀行平均水平已拉近。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，招行零售銀行似乎又找到“新大陸”，正醞釀著下一個(gè)快跑姿勢(shì)。

　　重組理財(cái)產(chǎn)品線

　　今年資本市場(chǎng)的行情波動(dòng)增大，招行的理財(cái)產(chǎn)品線開始不斷豐富。招商銀行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍透露：“除了與資本市場(chǎng)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，招商銀行將運(yùn)用多種金融工具，如黃金、期貨、債券、票據(jù)等來組合自己的理財(cái)產(chǎn)品線。”

　　2007年招行推出了170種風(fēng)險(xiǎn)梯度多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，總銷售額達(dá)1000億元。劉建軍表示，今年要推出的理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量將不少于這個(gè)量，但代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品被視為最有市場(chǎng)潛力的“非利息類”收入。

　　2007年招行基金代銷1800億元、保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷617億元。但2008年前6周時(shí)間招行代銷保險(xiǎn)就達(dá)到28.3億元人民幣，如果以這種速度持續(xù)營(yíng)銷，招行全年保險(xiǎn)代銷有可能會(huì)超過基金代銷。因此劉建軍對(duì)2008年代理銷售的“保險(xiǎn)”行情非常看好。“北京分行目前只代銷招商信諾、中美大都會(huì)、泰康人壽和生命人壽幾家，最近，泰康人壽給招商銀行客戶定制的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品賣得最好。”招行北京分行零售銀行部負(fù)責(zé)人曾郁苒表示北京市場(chǎng)亦有保險(xiǎn)“好賣”的勢(shì)頭。

　　全面啟動(dòng)私人銀行

　　2007年8月，招商銀行在深圳總行啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)，同年12月在北京CBD商務(wù)區(qū)開設(shè)了第二家私人銀行中心。而招行全面啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)將在2008年。“上海分行即將開設(shè)私人銀行中心。”劉建軍透露。彼時(shí)，招商銀行也將成為國(guó)內(nèi)擁有私人銀行中心最多的股份制銀行，但招行人員已開始琢磨下一個(gè)私人銀行在哪個(gè)城市開設(shè)。

　　油畫、古董、青瓷器和褐紅色實(shí)木書柜——這是招行私人銀行氣質(zhì)，“低調(diào)的奢華”。招商銀行私人銀行服務(wù)的門坎是個(gè)人金融資產(chǎn)在1000萬元以上。

　　一位招行私人銀行客戶經(jīng)理描述：“我們?yōu)檫@類高端客戶提供更多的是多元化的投資理財(cái)顧問服務(wù)，涵蓋家庭管理規(guī)劃、教育、稅務(wù)、房地產(chǎn)投資、收藏、法律顧問等各項(xiàng)專業(yè)領(lǐng)域；為客戶提供金融解決方案，如并購(gòu)案的建議及標(biāo)的，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶到拍賣場(chǎng)所競(jìng)標(biāo)古董。我們也為客戶的企業(yè)融資出謀劃策，通過私人銀行服務(wù)讓客戶接觸到許多人無法獲得的私募基金。”

　　挽救個(gè)貸頹勢(shì)

　　曾經(jīng)，招行在兩年時(shí)間內(nèi)成為國(guó)內(nèi)第一家個(gè)人住房貸款余額突破1000億元的股份制銀行。“個(gè)人貸款增加618億元人民幣，但同期個(gè)人不良貸款只增加了400萬元。”劉建軍說。

　　“從去年下半年開始，宏觀調(diào)控已對(duì)個(gè)人再購(gòu)房有所扼制，個(gè)人房貸也會(huì)在2008年急速減量。”劉建軍說。基于此，去年下半年開始，招商銀行在北京、深圳、上海等幾個(gè)主要城市都成立了個(gè)人信貸服務(wù)中心。“個(gè)人貸款多元化是今年的主要策略。”劉建軍還透露，“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人車貸、理財(cái)產(chǎn)品抵押貸款是2008年招行個(gè)貸業(yè)務(wù)主功產(chǎn)品。”

　　比如，招行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品抵押貸款將受到招行客戶的喜愛。自2003年招商銀行推出第一個(gè)專家理財(cái)?shù)耐鈪R理財(cái)產(chǎn)品以來，到目前招行推出的理財(cái)產(chǎn)品已近千個(gè)，自己的客戶、自己的理財(cái)產(chǎn)品，完全可以進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的抵押貸款。“‘理財(cái)產(chǎn)品抵押貸款’是招行即將推出最具創(chuàng)新和吸引力的個(gè)貸產(chǎn)品。”劉建軍說。