面對不斷發展的中國市場，外資銀行顯然有更多的期待。除了高端客戶之外，外資銀行正在把“掘金”的對象擴張至普通的工薪階層。2月25日，渣打銀行(中國)有限公司“現貸派”無擔保個人貸款亮相北京。“這是一款以中國普通消費者群體為出發點而設計的新產品”，在新聞發布會現場，渣打銀行個人銀行、個人貸款和信用卡部董事總經理唐愈表示，它的推出進一步表明了本地化后的渣打銀行對中國大眾消費金融市場的信心。

　　根據渣打銀行的介紹，“現貸派”無擔保個人貸款的目標客戶為上班族。具體而言，年齡在25歲至39歲之間，具有穩定職業和收入，且月收入不低于3000元的工薪人士，均可向渣打銀行提出“現貸派”無擔保個人貸款申請。該種貸款僅憑個人信用便可以申請，無需借款人提供任何擔保或抵押，最高貸款金額可達20萬元人民幣，最長貸款期限達4年。

　　作為首家在國內推出個人信貸產品的外資銀行，渣打銀行“現貸派”無擔保個人貸款產品的背后，是其看好中國工薪階層的消費潛力。從全球范圍來看，無擔保個人貸款在成熟市場國家已被廣泛使用，并且成為普通消費者喜愛的成熟金融產品。有數據顯示，無擔保個人貸款在未來5年中將會發展成為一個全球總值超過1000億美元的巨大市場。

　　從中國國情來看，隨著經濟持續增長和收入水平不斷提高，國內尤其是青年消費者的消費理財觀念已逐步與國際接軌。盡管國內消費信貸市場近年來獲得了長足的發展，但由于歷史和現實等多重原因，目前仍有部分普通消費者的信貸需求難以得到滿足。而近期全球經濟前景的不確定性，更是讓中國擴大內需的問題被推至前沿。唐愈表示，在奧運杠桿的推動下，預計近幾年北京的經濟和消費都將持續增長。

　　事實上，隨著外資銀行逐步融入中國金融市場，2007年至今，已有多家外資銀行相繼推出針對工薪階層的貸款產品，例如固定利率消費貸款、住房按揭信用卡等等。有專家認為，外資銀行對工薪階層業務的擴展，雖然會給中資銀行帶來一定的壓力，但也會在一定程度上促進個人貸款市場的良性競爭，從而推動整個信貸市場的發展。

　　不過，外資銀行推出的各類貸款產品，雖然給普通的工薪階層帶來消費“福音”，但同時也必然蘊涵一定的信貸風險。具體而言，渣打銀行是如何控制個人信用貸款風險的呢？面對本報記者的這一疑問，唐愈表示，渣打銀行對此業務的風險控制很有信心。這不僅是因為渣打擁有在全球30多個國家經營相關業務的專業知識和經驗，以及在風險管理方面有著豐富的經驗，還因為渣打銀行曾在新加坡、香港、印度和非洲等國家和地區的風險管理上作過積極的嘗試，再結合分析中國市場的特點，才慎重推出這款無擔保個人貸款產品的。

　　據悉，在“現貸派”無擔保個人貸款登陸北京市場之前，該業務已經在去年的7月和10月，分別由渣打銀行在上海和深圳推出，市場反響熱烈。“從此業務在中國推出后的情況來看，目前還沒有出現過1件欺詐案件，而且此業務的貸款質量比我們預期的還要好。”唐愈說。渣打銀行負責人還表示，渣打銀行會根據市場情況，逐步將此業務推廣至其他城市和地區。