□鄧海平

　　隨著保險意識的逐漸提高，不少市民已為自己或家人投保了各類保險，隨即將面臨繳交保費、領取生存金和理賠金的問題，由于現金交易存在手續繁瑣、容易漏繳等諸多不便。因此，保險專家建議，投保人可以為自己開個“保險存折”，不僅能省卻許多麻煩，而且還能避開保險空當期的風險。

　　續繳保費

　　不及時保單失效

　　不久前，黃小姐不幸得了肺炎住院，想到自己已買保險，她也沒有太在意醫藥費。但出院后當她向保險公司索賠的時候，才知道保單因未能及時續交保費早已終止。保險公司表示，在保單到期之前曾給她發送過兩封催繳通知單，已盡到了告知義務，因此黃小姐只能自己承擔全部醫藥費。

　　保險專家表示，對于保戶來說，如果因為各種原因沒有繳納續期保費，那么在交費到期60天后，保單就會自動失效。一般情況下，保險公司都會以平郵的方式寄發相關的保單信息給保戶。

　　保險專家建議，對事務繁忙的保戶來說，不妨開個“保險存折”，通過銀行劃轉的方式繳交首、續期保費，既省卻了現金交易的麻煩，也減少了因保費繳交不及時而造成保單失效的損失。

　　承保等待期

　　也有保障

　　銀行轉賬不僅方便了保戶，而且對于新投保人來說，銀行劃轉的方式還多了一份保障。

　　保險專家特別提醒，填了投保單并不意味著投保成功，保險公司還要進行核保。核保通過后，保險公司出具保單，投保過程才算結束。但從投保單送達保險公司，到保險公司出具保單，這段時間屬于“保障空當期”，萬一這段時間發生意外，極易引起糾紛。

　　如果投保人采取的是銀行劃賬的方式繳付保費，在這段時間內，只要投保人提供的賬戶是正確的且有繳交保費的余額，一旦發生意外身故，保險公司將對其所申請險種有意外身故責任的作出賠付，賠付總額最高可達20萬元。假使因投保人健康原因，保險公司不能接受其投保申請，在此期間投保人仍然享有意外身故保險責任。但如果投保人選擇現金交費，在承保等待期內將不能享有申請險種的意外身故保障。

　　領取理賠款保險金更方便。

　　除了交保費外，保戶領取生存保險金、理賠款、教育金、養老年金以及保單貸款都可以一個賬戶搞掂，從而省卻了每次領取前都要提供保單、證件等資料的麻煩。

　　劉女士曾經為女兒購買了10份少兒平安險，去年領取時，因為她是集體戶口，無法提供關系證明，必須多跑一次拿回出生證才能辦理。

　　后來，劉女士了解到，只要提供任一間聯網銀行的活期存折均可辦理轉賬手續，而且一經確認只要中途不發生變故，以后就不需要拿保單、證件和其他資料到公司柜面辦理領取手續，到期直接去銀行憑存折領取就可以了。

　　辦理“保險存折”步驟：首先，投保人到銀行開立個人活期存折賬戶或借記卡賬戶（已有活期賬戶也可以），并存入足額的資金；其次，提供活期存折復印件給保險公司；第三，與保險公司簽訂《保險費自動轉賬付款授權書》（一式三聯）；最后，銀行轉賬成功后，保險公司一周內會寄送保單和發票。

　　提醒

　　第一，保留繳費憑證和發票；

　　第二，只能用活期存折或借記卡賬號。

　　第三，最好開設一個扣取保費的專用賬戶。如果放在一般繳費賬戶里，銀行一般會優先處理公共行政事業的收費。

　　第四，問清保險公司的聯網銀行。一般情況下，中、農、工、建、交、招商等銀行都已與大多數保險公司聯網合作。