記者 戴磊

　　日前，從中國工商銀行傳出消息，該行2007年電子銀行交易額達到102.9萬億元，同比增長127%，成為國內首家電子銀行年交易額超過百萬億元的銀行。其中，該行網上銀行交易額為89.9萬億元，同比增長136%。

　　這是去年電子銀行業務發展的一個縮影。從記者了解的情況看，除工行外，2007年其他各行的電子銀行業務都有了較大發展。恰逢網上銀行業務在國內開辦10周年之際，已有越來越多的客戶把包括網銀在內的電子銀行業務作為他們享受金融服務的重要手段。

　　安全第一

　　安全問題一直是制約電子銀行業務發展的一大瓶頸。過去的一年中，各行針對該問題做了大量工作。以工行為例，該行采取了大量的技術手段和管理措施，實施了多項網絡安全加固和防護措施：在網上銀行系統設置兩道防火墻，實現內外網的隔離與訪問控制，以有效防范對網上銀行系統的非法入侵；建立了一支專業的信息安全防護隊伍，對網絡進行24小時安全監控。從業務安全角度，該行還先后推出安全控件、U盾、電子銀行口令卡、預留信息驗證、設置用戶別名登錄、在線殺毒等安全產品，并輔之以交易金額限制措施等等。

　　農行方面同樣加強了安全方面的建設。據介紹，農行使用了業務和技術上的雙重安全機制。網上銀行系統采用了目前安全性較高、實用性較好的安全通信協議以及證書認證和數字簽名等加密技術，在客戶端使用了K寶、動態密碼鍵盤、圖形碼等多種安全措施，最大限度地保障客戶的交易安全。除了技術改進之外，該行本著業務發展規章制度先行的原則，規范整合了電子銀行規章制度，制定了新的、統一的電子銀行章程、業務處理辦法和操作規程，并嚴格系統監控，及時跟進產品開發進度，有效防范了系統風險和業務操作風險。

　　近期一項調查顯示，71.7%的用戶最擔心的是網銀的安全性，這一比例比2006年上升了10%。這也是阻礙他們實際使用網上銀行的最大因素。解決安全隱患，電子銀行才有了不斷發展的根基。

　　多樣營銷，服務升級

　　去年的排隊現象讓多家銀行開始重新審視自己的服務。為緩解有限的柜面資源，大力營銷不受時間和空間限制的電子銀行成了各家銀行共同的做法。工行便聯合合作伙伴推出豐富多彩的促銷和推廣活動，大大提升了網上銀行的吸引力。此外，趁著資本市場的火爆，該行適時組織開展了網上基金、網上證券、網上保險、網上理財等市場營銷活動，為客戶提供了方便快捷的投資理財服務。僅網上基金一項業務，當年就實現交易額5850億元，比上一年增長10.9倍。推出有吸引力的服務也被當作另一種營銷手段。今年以來，建行秉承"以客戶為中心，以市場為導向"的經營理念，不斷優化網上銀行業務。適應資本市場的發展和理財熱，其強化了個人網上銀行的投資理財功能，新增了黃金投資等理財產品，豐富了投資理財信息，操作流程更加人性化，更易于被客戶接受和使用。鑒于越多越多的企業開始使用網上銀行，該行還對自己的企業網上銀行服務進行了版本優化，操作更靈便，實現了全天不間斷服務，開創了建行目前惟一的8小時外對公客戶服務渠道。同時，企業網上銀行服務還建立了外聯平臺，方便客戶對接已有的財務軟件。

　　圍繞客戶，電子銀行的安全性和實用性在2007年都有了一定的提升，這也得到了外界的充分肯定。在2007年12月剛剛揭曉的美國《環球金融》全球最佳網上銀行評選中，工行便獲得"全球最佳存款服務網上銀行"榮譽稱號，這是中國境內網上銀行首次獲得該雜志"全球最佳"級別獎項，事實上，這已經是工行電子銀行在2007年國內外多項權威評測中第16次問鼎。建行則在2007年中國網上銀行年會上被授予"2007中國最佳網上銀行"獎。年會認為，"建行網上銀行憑借超前的戰略眼光，在網銀規模、網銀化程度、發展潛力等諸多方面表現突出"，在網上銀行功能、網站建設方面也成效不凡。

　　一位國有銀行高層人士向記者表示，榮譽之外，電子銀行還帶來了很多，比如降低經營成本、拓展市場、提高客戶忠誠度、擴大中間業務收入等。他表示，我國的電子銀行業務仍處于快速發展中。電子銀行渠道對分行渠道的替代作用正在日益顯現，并將改變商業銀行的業務結構和成本結構；電子銀行正在從交易渠道向銷售渠道發展，從成本中心向利潤中心發展，未來的發展前景更加誘人。

　　《2007中國網上銀行調查報告》中公布了"2007中國網上銀行成長指數"：個人網上銀行成長指數為62.07，比2006年的58.33增長了6.4%；企業網上銀行成長指數為58.84，比2006年(58.73)也略有增長。報告也預測，中國網上銀行具有很大的發展空間和潛力。圍繞"安全"和"營銷"，電子銀行在中國度過了頗有成效的一年；而無論來年的關鍵詞為何，成長將是不變的中心。