理財(cái)周報(bào)記者 秦麗萍/文

　　標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)產(chǎn)品、代銷基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、外匯和黃金交易平臺(tái)、證券交易第三方存管服務(wù)，銀行已經(jīng)成為一個(gè)綜合資產(chǎn)管理平臺(tái)。

　　2007年，從產(chǎn)品到理財(cái)方式，中產(chǎn)家庭與銀行的關(guān)系發(fā)生了哪些新變化？代銷基金、保險(xiǎn)和黃金業(yè)務(wù)勝出

　　今年1-10月份，銀行代銷基金比去年活躍很多。如招商銀行2007年代銷基金規(guī)模達(dá)1700億，去年這個(gè)數(shù)字為610億，今年比去年增加179%。但從10月份之后，由于股市震蕩，大量基金凈值下跌。“明年銀行代銷基金的情況，得看市場(chǎng)行情。”多位銀行人士表示。

　　今年以來，通過銀行購(gòu)買國(guó)債的盛況不復(fù)存在。“2006年時(shí)，國(guó)債一出就被搶購(gòu)一空，特別是工商銀行，代銷國(guó)債量最大。而今年國(guó)債發(fā)行時(shí)，根本不用搶購(gòu)。這主要是因?yàn)椴粩嗉酉⒅�后，�?guó)債收益率逐漸低于同期存款利率”

　　外匯實(shí)盤交易的客戶沒有明顯的增量。除炒匯專業(yè)人士之外，今年有更多人傾向于持有人民幣。“今年結(jié)匯量很大，都是把外幣兌換成人民幣。”

　　今年，個(gè)人投資者可通過8家銀行進(jìn)行3種黃金交易，今年黃金交易量比去年明顯增多。

　　理財(cái)方式上，2007年也是理財(cái)更便捷的一年。多家銀行向記者表示，使用柜臺(tái)和網(wǎng)上銀行的人數(shù)最多。使用網(wǎng)上銀行購(gòu)買基金和理財(cái)產(chǎn)品的人數(shù)，比去年大幅度增長(zhǎng)。

　　中小銀行搶發(fā)“基金寶”

　　與2006年相比，今年銀行理財(cái)變化最大的是哪些產(chǎn)品？眾多銀行零售業(yè)務(wù)高層人士答案一致：“新股申購(gòu)、基金寶和QDII產(chǎn)品。”

　　新股申購(gòu)產(chǎn)品的火熱行情明顯。而基金寶產(chǎn)品，去年各中小銀行均沒有發(fā)行過。今年工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等大銀行，基金寶發(fā)行規(guī)模在100億左右，而小銀行基金寶發(fā)行量均在30億左右。”廣東發(fā)展銀行資深人士介紹。

　　首次投資PE、VC領(lǐng)域

　　PE(私募股權(quán)投資)、VC(風(fēng)險(xiǎn)投資)銀行針對(duì)高端人士理財(cái)提供的新投資方向，但今年這兩個(gè)領(lǐng)域涉及的銀行理財(cái)產(chǎn)品不多，特別是VC。一方面，VC投資期限長(zhǎng)，一般在4-5年內(nèi)才能推出，而目前國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品期限一般在1-2年。其次，VC的不確定高，目前信托公司均要求信托公司與客戶按1∶1的比例進(jìn)行投資。

　　今年以來，銀行與券商合作開發(fā)的銀行VC投資產(chǎn)品，門檻基本上在500萬元以上。銀行在與券商合作時(shí)，基本上做前期工作，比如介紹客戶、充當(dāng)財(cái)務(wù)顧問、融資等。而產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)在券商、投行和私募等機(jī)構(gòu)上。

　　華夏銀行高層人士也表示：“明年的重頭還是標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)產(chǎn)品，而非針對(duì)高端客戶單獨(dú)定制的產(chǎn)品。但PE、VC是明年的一個(gè)發(fā)展方向和亮點(diǎn)。此外，包括針對(duì)高端客戶單獨(dú)定制的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，明年也會(huì)得到發(fā)展。今年，華夏銀行針對(duì)資產(chǎn)在5000萬-1億元的單個(gè)客戶，已經(jīng)做了10幾款產(chǎn)品了。大體上是掛鉤商品、農(nóng)產(chǎn)品和亞洲新興國(guó)家貨幣等結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。”

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