□本報記者 石朝格 北京報道

　　為全面備戰銀行業日趨激烈的競爭，北京銀行又在進行一場自上而下的零售銀行業務“突圍運動”。

　　在日前召開的上市首次季報發布會上，北京銀行宣稱，下一步將全面鋪開社區銀行，推出擁有自己品牌的信用卡。這一不經意透露出的信息，與其近期一連串動作聯系起來，不難看出，北京銀行正試圖把零售銀行業務戰略轉型延伸到所有能想到的“細節”上。

　　多方面突圍

　　“在ING（荷蘭國際集團）的幫助下，北京銀行正在進行零售銀行業務戰略的深層次轉型，社區銀行將在現有三家網點的基礎上大面積推廣。”該行董事長閆冰竹日前在上市首次季報發布會上表示，社區銀行的業務主要是零售銀行業務，目前從望京、

天通苑、五道口等幾家網點的試點情況來看，“效果非常好”。

　　根據北京銀行高層的構想，該行將探索出一條差異化的發展路徑，把銀行開設在較大的社區里，吸收社區居民存款，發展服務社區的貸款，開辦具有社區所需要的特色代收代付業務、

理財服務以及發展專門針對中小企業的貸款等。人大金融與證券研究所副所長趙錫軍表示，“相比其他口口聲聲要開辦社區銀行的銀行而言，北京銀行走在了前列，并已經開發推出了針對社區的金融產品。”

　　與此同時，北京銀行還在積極建設異地分行，該行第二家異地分行——上海分行日前正式開業。該行行長嚴曉燕說，眼下北京銀行的貸款/存款比例為53.9%，貸款規模仍有很大拓展空間，而天津、上海等兩家分行的相繼設立為零售業務發展提供了更大的“平臺”，進而能夠提升銀行的整體盈利水平。

　　北京銀行在財富管理領域也重拳出擊，日前，其在北京金融街推出財富中心旗艦店，目標客戶鎖定在金融資產在100萬元以上的人群。此外，盡管北京銀行信用卡部還在籌備之中，但具有該行鮮明特色的信用卡目前也已基本開發完畢，擬明年年初正式推出。“信用卡會使得零售業務有一個大的提升。”該行副行長趙瑞安說。與此同時，該行代理基金、

理財產品銷售、代理保險、外幣兌換、外匯買賣等中間業務已取得了突飛猛進的發展，幾乎每項業務收入都有幾千萬元。

　　戰略轉型背后

　　北京銀行零售業務轉型的背后有著深層次的動因。“相比公司業務而言，零售業務盡管投入不菲，但受到政策層面和外部因素的影響都比較少，是銀行利潤的‘穩定器’。”閆冰竹解釋說，公司業務貸款期限大多是幾個月或一年，風險相對較大，而個人業務則時間較長，通常為10年或20年，風險相對較小，收益也比較穩定。因此，爭搶公司業務旨在短期利益，而做大零售業務才能立足長遠。

　　針對零售業務競爭已白熱化的現狀，閆冰竹認為，要想異軍突起就必須擁有一支過硬的隊伍。當前商業銀行產品競爭同質化嚴重，銀行缺少客戶細分和服務，而北京銀行的網點數量并不占優勢，因此北京銀行下一步將從提升服務入手，對客戶進行分層，重點營銷中高端客戶。

　　“零售業務的競爭說到底還要真正落實到產品上。”閆冰竹說，目前北京銀行理財產品設計團隊正緊鑼密鼓地設計一些相對應的產品。