市民手里三成銀行卡在“休眠”

　　有關人士提醒：當心“休眠卡”透支年費招來信用污點

　　核心提示

　　“您有幾張銀行卡？”這樣一個簡單的問題，可能會問住很多深圳人。然而，不弄清楚手中銀行卡的狀況，可能會帶來不必要的支出，甚至是信用污點。

　　“現在，深圳有大量銀行卡沒激活，或者激活后長時間沒有使用，而卡的年費多數銀行是照收的，沒存進款項就會出現透支，就會在人民銀行的征信系統中出現失信記錄。這會給持卡人以后辦銀行業務帶來麻煩。”一位銀行人士建議市民理清手中銀行卡，不要在不經意間留下大煩惱。

　　深圳

　　一名深圳成年人擁有五六張銀行卡，這是很平常的事。上半年深圳17家發卡銀行僅發行銀聯標準卡就已達550萬張，其中信用卡47萬張，借記卡503萬張，比去年同期均有較大幅度的增長。

　　但是，卡辦出來后，持卡人束之高閣不使用的，其數量也是相當龐大的。在一家合資公司上班的周先生，當著記者的面就把錢包打開，數了數一共有六張銀行卡。周先生告訴記者，自己家里還有幾張銀行卡，有些卡是為了幫銀行的朋友完成任務而開辦的，有些是單位攤派的，但都閑置在家，好幾年沒用了。記者在一家商業銀行營業部調查時發現，受訪的市民擁有的銀行卡數量為2至10張不等，但常用的卡只有兩三張。

　　工行深圳市分行銀行卡業務部副總經理王鵬坦率地說，該行近兩年發卡量在大幅增長，但估計有兩成左右的卡辦出后，持卡人根本就沒有啟用，而激活后長時間不使用的又占到發卡總量的一成左右。

　　深圳發展銀行總行信用卡中心的趙穎介紹，該行發出的銀行卡中沒有激活的和半年以上沒有使用的約占35％。

　　據知情人說，銀行卡大量“休眠”是深圳銀行共同面對的問題，“休眠卡”占比各家銀行都相差不大。

　　同質化是“休眠”成因

　　最近幾年，銀行卡業務特別是信用卡業務蓬勃發展。各行為搶占市場份額，都使出了渾身解數擴大發卡量，有的免年費，有的送禮品，有的搞促銷。其結果是，發卡量迅速膨脹。發卡量超常擴張，而持卡人用卡需求相對穩定，這就自然讓部分卡進入“休眠”狀態。

　　“大量銀行卡‘休眠’，最主要的原因是因為產品同質化現象太嚴重。”王鵬分析，近年，銀行推出的信用卡功能、服務基本雷同，沒有針對性地開掘特色、個性化功能與服務，這是導致持卡人棄用部分銀行卡的重要因素。工行正在發行的“幸福生活、家族信用卡”，包括五種卡，分別側重于飲食、保健等方面，由市民根據自己的需要進行選擇，通過市場細分，更好地滿足市民的用卡需要。從卡的發行量和啟用率看，明顯好于“大路貨”的發行。

　　趙穎認為，銀行卡“休眠”是由多方面原因造成的。首先，部分客戶辦卡并非出于需要，而是出于為銀行的朋友完成任務，或是沖當時的優惠和禮品而辦的。其次，多張卡辦下后，各卡在使用是否順利、優惠力度有多大、還款方不方便等方面就有了比較，優勝劣汰的結果是，部分卡靠邊站了。因此，要讓發出去的卡活起來，銀行還得增強售后服務。

　　辦卡不用可能帶來信用污點

　　銀行卡“休眠”給銀行和客戶都會帶來損失。據介紹，一張卡的物理成本是兩塊多錢，而維護、運營成本則更高。如此龐大的“休眠卡”帶來的銀行資源浪費是相當驚人的。

　　而“休眠卡”持卡人也會受到損失。大學生小余說，自己剛上大一時，見到有同學代理銀行信用卡，還有精美禮品送，就順便辦了一張，在沒有開通的情況下卻被扣了四十多塊錢的年費，自己很生氣就把信用卡給注銷了。像小余這樣辦卡不用被扣錢的例子還很多。記者了解到，更糟的情況是，“休眠卡”被銀行照扣年費引起透支，被人民銀行記入征信檔案，為持卡人以后辦銀行業務留下隱患。

　　目前，信用卡年費在20至200元之間，如果辦卡不用而被扣去幾十元、上百元年費，確實不合算。

　　王鵬建議，“很多銀行都在推刷卡消費免當年年費的優惠，持卡人一年只要用幾回銀行卡，就不會扣年費了。如果確實不需要，還是注銷為好。”個案

　　工資卡多變致使“休眠”率增大

　　耿先生是一位媒體人，截至目前，他擁有16張銀行卡。“我經常使用的就六七張吧，60％閑著，有點卡滿為患了。”耿先生表示，最近聽說“休眠卡”可能帶來信用問題，正想辦法將基本不用的卡注銷掉。

　　耿先生擁有的16張卡涉及7家銀行，其中借記卡13張，信用卡3張。從用途來說，工資卡6張，房車按揭卡2張，水電氣、物業管理費繳費卡2張，其他卡6張。其實，耿先生工作比較穩定，最近十年間只變動了一次工作單位，但是，工資卡前后卻辦了7張之多，包括3張工行卡，2張中行卡和2張招行卡。現在，發工資僅用一張工行卡，前邊的6張卡基本未使用，“休眠”率達90％。據了解，耿先生所在單位過幾年就會換次銀行卡，而且，基本工資用一張卡，獎金、津貼等又用另一張卡。這背后可以看到銀行爭奪銀行卡市場的激烈。

　　近幾年，信用卡發卡量大增，耿先生說，雖然謝絕了好幾次辦信用卡的邀請，但仍辦了3張，而常用的就1張，造成了“休眠卡”數量繼續增加。

　　鏈接

　　美國日本銀行：“卡卡整合”激活休眠卡

　　銀行期望發卡越多越好，但消費者更希望是卡的整合。試問，哪位消費者會讓一張功能強大的銀行卡“休眠”在家？

　　例如，第一美國銀行，為一些經營高價值商品的公司提供顧客信用系統，并且，為客戶提供預訂晚餐、預訂電影票、查詢行李、查找最低價商品等管家秘書服務，滿足各種有著不同功能利益和關系利益的顧客需求。

　　在日本，一張信用卡走遍天下的服務已經實現，銀行信用卡滲透進了這個用戶幾乎所有的生活細節中：超市、商場、租車公司、

　　香港匯豐銀行：“激活休眠卡先要激活人心”

　　香港匯豐銀行，是香港分支機構最多的銀行之一，擁有相當完善的硬件設施，持有匯豐銀行的信用卡，可在遍布全球的420萬家商戶消費，在世界9000部環球通自動柜員機及全球20萬間特約服務機構提款，大大方便了消費者。

　　為了吸引更多的用戶，匯豐銀行的信用卡還附帶了三種額外服務：第一，30天購物保障。使用信用卡所購之物如有損壞、失竊，可獲高至3000港元的賠償；第二，全球旅游保險。持卡人在旅游期間享有高達200萬港元的個人意外保險，包括行李遺失賠償、法律支持、保障及意外醫療津貼；第三，全球緊急醫療支持。持卡人只要致電就近熱線，可獲醫療咨詢和轉介服務。

　　毫無疑問，匯豐銀行信用卡的成功之處在于，它先是“激活”了人心，其次是激活了市場。