相關人士分析外資銀行發行人民幣銀行卡將帶來的影響

　　新華社記者 劉詩平 毛曉梅 任芳

　　中國銀監會4日接受新華社記者采訪時表示，已經啟動向外資法人銀行開放銀行卡業務的具體操作程序。此前的第二次中美戰略經濟對話已達成共識：允許具有經營人民幣零售業務資格的外資法人銀行發行符合中國銀行卡業務、技術標準的人民幣銀行卡，享受與中資銀行同等待遇。

　　外資法人銀行發行人民幣銀行卡會為國內銀行卡市場和消費者帶來什么影響？記者就此采訪了相關人士。

　　外資銀行短期內難與中資銀行抗衡

　　中國社科院金融研究所研究員易憲容說，從國內市場來看，開放人民幣銀行卡業務，對外資銀行和中資銀行這一塊業務影響有限。外資銀行推出新產品的關鍵，在于要有更好的、有差別的產品。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，短期看來，中資銀行在銀行卡業務上具有先發優勢，其經營時間久、發卡量大，積累了不少經驗，IT技術與設備水平也不亞于外資銀行。同時，外資銀行現有的機構網點數量較少，難以構成太大影響。

　　中國工商銀行牡丹信用卡中心總裁李衛平說，短期內外資銀行還難以與中資銀行形成抗衡。他說：“我們有很多優勢：一是發卡量大，截至今年5月，工行信用卡累計發卡量已達1500萬張；二是客戶優勢，目前工行有1.9億個人客戶；三是銷售渠道優勢，工行在全國有近兩萬個網點，電子客戶達2500萬；四是相比較而言，中資銀行更熟悉本地客戶的消費習慣。”

　　在北京一家媒體工作的謝柳女士表示，對外資銀行發行人民幣卡興趣不大。她說：“我主要擔心外資銀行設的門檻會高。同時，本土銀行網點多，用起來方便，還有一個好處，是能夠‘體諒’國人的消費習慣。”

　　高端客戶將是中外資銀行的競爭焦點

　　郭田勇認為，對銀行而言，銀行卡已成為商業銀行在零售業務和個人金融領域的主要載體。這一政策的出臺，將使中外資銀行在零售業務領域呈全面競爭之勢，而高端客戶將是中外資銀行的競爭焦點。

　　他說，外資銀行短期難以對中資銀行構成太大影響。但從長期看，外資銀行銀行卡業務的增長并不僅僅取決于其自身的網點、設備等銀行卡資源，在很大程度上取決于其在高端客戶領域的產品開發和服務水平，而銀行卡業務與之是相輔相成的關系。因此，就外資銀行針對高端客戶在產品和服務方面的水平而言，其銀行卡業務的增長空間不容低估。

　　李衛平說，外資銀行發行人民幣銀行卡，不可能面面俱到，其經營的重點地區，將會是發達城市；客戶群體將會是高端客戶；一般不會單獨發卡，可能會做個人消費信貸、個人理財業務。在爭奪高端客戶方面，將給中資銀行帶來壓力，當然也會帶來動力。

　　北京的一位中型企業主張經理表示，外資銀行若可發行人民幣銀行卡，作為消費者，無疑會樂見其成，因為會多一種選擇。

　　將會提高人民幣銀行卡業務服務與創新

　　記者在采訪中了解到，一些外資銀行較看好中國的人民幣銀行卡市場，對開放人民幣卡市場表現也相當積極。匯豐銀行中國發言人表示，匯豐與其戰略合作伙伴交通銀行有信用卡業務合作，由匯豐提供管理和技術支持的雙幣信用卡發行已超過200萬張。“但是內地信用卡市場的潛力很大，未來將繼續與交行合作信用卡業務，同時會按照將出臺的銀行卡條例，研究其他的可能性。”

　　中國銀監會主席劉明康日前曾表示，我國銀行業已全面履行加入世貿組織對外開放的承諾，外資法人銀行已在國民待遇的條件下與中資銀行進行全面競爭。外資銀行在中國注冊的法人機構可以發行信用卡、借記卡或者是其他的電子支付工具，包括網絡支付工具、電話、移動電話支付工具等。一些外資銀行已經積極申請，并迅速進行了相關技術準備。

　　李衛平說，外資銀行發行人民幣卡，從某種程度上為中資銀行帶來了壓力和動力。“比如說在服務方面、在產品開發和創新方面，既帶來壓力，也帶來了動力，競爭將會提高我們的創新能力。今后我們將進一步提高服務水平，為消費者提供更好的服務和產品。”