重點監控流動資金貸款、個人經營貸款，特別是大額新增流動資金入市

　　證券時報記者 唐 曉

　　本報訊在股市連創新高之際，國內商業銀行對信貸資金違規入市的清查如期而至。據記者了解，上周，部分商業銀行緊急下發文件，要求全面嚴查信貸資金入市的情況。從本周一開始，部分銀行開始嚴格自查，有關檢查結果將于6月中旬上報，此次自查的重點，是監控流動資金貸款、個人經營貸款，特別是大額新增流動資金，防止這部分貸款挪用入市；另外，對于證券公司等單位要重點監控。

　　密切關注券商相關資金往來

　　據了解，國內某大型國有銀行近日下發“加急”文件，要求各分支機構進一步加強自查，防止借款人挪用信貸資金進入股市。該通知要求，不得向無法提供合理貸款用途和還款用途的項目發放貸款。在借款合同中必須明確：銀行貸款不得用于

股票、期貨等證券投資，借款人不得擅自改變貸款用途。

　　另外，有關文件要求，嚴格禁止向證券公司、個人客戶發放以客戶交易結算資金為擔保的貸款。對具有信貸資金使用資格同時又可以進行證券投資的客戶重點監控，密切關注證券公司與其股東及內部關聯企業之間進行資金往來，防止資金違規進入股市。

　　貸后檢查方面，要重點監控流動資金貸款、個人經營貸款的用途，并重點檢查大額新增流動資金貸款。通知稱，“一旦發現違規流入股市立即進行控制和清收，并嚴肅查處相關責任人。”“對于與借款人合謀挪用信貸資金進入股市的違法行為，要依法予以懲處和打擊。”

　　這家銀行要求，各分支機構對流動資金貸款、小企業貸款、個人經營貸款、個人消費貸款、個人住房貸款進行全面自查，自查重點為貸款有無進入股市。檢查結果要在6月份上報。

　　“從上周開始，轄區內一些商業銀行已經開始自查，銀監局還將對自查情況進行抽查。”一地方監管部門人士告訴記者。

　　信貸資金入市風險加大

　　今年以來，股市、

房地產市場的持續上揚和泡沫隱患引起了監管部門對股市、房市風險波及商業銀行的擔憂。大部分商業銀行在今年3月份左右開展過一次自查，檢查信貸資金入市的情況。4月份一股份制銀行深圳分行還對個人消費貸款的真實性進行了一次檢查。差不多同一時間，另一家股份制銀行信貸

審計管理室的高級經理還按照銀行要求將企業貸款的抽查情況寫成報告。

　　在此前自查中，銀行對貸款的監控和跟蹤能力有限，譬如一些企業通過虛假的內部關聯交易轉移資金并投入股市，銀行很難查出來。

　　“就像銀行一直強調并嚴查票據的真實貿易背景，但一些票據大案還是不斷發生一樣。要真正杜絕信貸資金入市，除非建立起嚴懲相關負責人以及借款人的機制，重罰之下估計才能真正杜絕挪用信貸資金進入股市。”有關人士認為。

　　不過一位銀行人士指出，今后對公司賬戶監管將越來越嚴格，公司賬目有具體的賬戶可以跟蹤，因此，今后企業若想挪用信貸資金炒股將面臨相當大的風險。