《關于加強村鎮銀行監管的意見》出臺

　　霍侃

　　銀監會昨日發布的《關于加強村鎮銀行監管的意見》(下稱《意見》)強調，村鎮銀行要著重防范信用風險、流動性風險和操作風險，并結合村鎮銀行小法人機構的特點，創新現場和非現場監管方式。

　　防范三類風險

　　為防范信用風險，《意見》要求村鎮銀行應汲取城市信用社、農村基金會等經驗教訓，堅持小額、分散原則，防范信貸集中度風險，不得對異地股東及其設在注冊地的關聯企業授信，且禁止跨縣(市)發放貸款和吸收存款。

　　在流動性風險防范方面，要充分發揮持股銀行的協防作用。《意見》指出，村鎮銀行要與持股銀行建立流動性風險管理支持機制，確保持股銀行對村鎮銀行必要的流動性支持。

　　對于操作風險，《意見》要求村鎮銀行嚴格執行銀監會防范操作風險的有關規定，嚴防賬外經營等操作風險。

　　根據村鎮銀行今后可能面臨風險的嚴重程度，《意見》把風險初步分為日常風險、支付性風險和高風險機構(清償性風險)三種類型，并提出針對性風險處置措施。

　　《意見》指出，對日常風險，要按資本充足和不良貸款狀況進行分類，采取差別監管措施，并積極引導進行以市場原則為基礎的重組；對突發性支付風險，要在地方政府主導下建立銀監會、央行和控股銀行的聯合處置機制；對高風險機構，要按“嚴監管”要求進行處置，并依法撤銷符合市場退出條件的村鎮銀行。

　　《意見》還提出從公司治理、內部控制及外部監督的角度防范風險。要求村鎮銀行建立市場導向、職責明確、制衡有效的公司治理模式，建立與村鎮銀行業務性質、規模及復雜程度相適應的內部控制制度，并由利益相關者派駐專職人員或聘用資質較高的社會中介機構對村鎮銀行行使監督檢查職能，建立向屬地監管機構舉報制度。

　　創新監管方式

　　自銀監會去年12月22日發布調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策以來，6個試點省(區)已有9家村鎮銀行正式對外營業，還有多家銀行業金融機構提出組建村鎮銀行的申請。

　　銀監會有關負責人說，《意見》的出臺是銀監會順應村鎮銀行組建進展、結合小法人機構特點實施“嚴監管”的重要體現，也是銀監會創新監管方式方法，完善監管體制的重大舉措。

　　為建立和完善對村鎮銀行的持續監管制度，《意見》提出設立主監管員和非現場監管統計制度，創新適合村鎮銀行特點的現場檢查，并積極探索借助社會中介機構對村鎮銀行實施現場檢查。非現場監管方面，對符合并表監管要求的村鎮銀行，持股銀行所在地的銀行業監管機構負責對村鎮銀行實行并表監管，并與村鎮銀行的屬地監管機構建立每月對話機制，實施對持股銀行有效監管。

　　為加強對村鎮銀行資本及其充足率監管，《意見》要求銀行業監管機構設置資本充足率“預警線”，當村鎮銀行資本充足率接近預警值時要及時提示，督促村鎮銀行啟動資本補充和控制風險資產機制，防止資本充足率下降到8%以下。