本報記者程志云臺州報道

　　5月22日，中國銀監會在浙江臺州召開小企業金融服務現場推進會，要求各地方銀監局和商業銀行負責人學習浙江經驗，推廣中小企業金融服務。

　　業內人士認為，就在補充資本金、股份制改造、引入戰略投資者和海內外上市……這些大型國有銀行完成了艱難而華麗的轉身，變身為最現代化金融企業之后，政府要員們決定發動一場以“為小企業融資”為名的草根革命來改造國內為數眾多的中小銀行。

　　此前，在

銀監會提交的一份《對浙江省臺州市兩家銀行小企業貸款調查報告》報告上，國務院總理溫家寶批示：“鼓勵探索，加強指導，注意總結經驗，防范風險。”

　　浙江經驗

　　以往在浙江毫不起眼的城市商業銀行最近成了眾人矚目的焦點。

　　5月21日，國務委員兼國務院秘書長華建敏赴浙江諸暨、

義烏、臺州、蕭山等地考察調研中小企業金融。除了一般性的調研之外，他還特意在臺州會見了當地城市商業銀行負責人進行研討。

　　幾天后，中國銀監會在浙江臺州召開小企業金融服務的現場推進會。會上，銀監會副主席唐雙寧明確要求全國各銀監局向轄內中小銀行推廣浙江經驗，鼓勵銀行業金融機構大膽創新管理方式和信貸機制，提高小企業金融服務水平和風險管理能力。

　　實際上，作為范例的兩家銀行都是浙江臺州當地最普通的民營銀行。

　　以臺州市商業銀行為例，其前身為銀座城市信用社，1988年成立時僅有6個人和10萬元資本金。由于資本金少，談判能力差，在多次碰壁之后，他們把銀行服務對象鎖定為中小企業，并堅持下來。

　　臺州市商業銀行董事長陳小軍說，“臺州當地的民營經濟比較發達，而我們的客戶基本上是臺州當地的面攤老板、衣架生產商、養豬戶等等，是經濟金字塔中最底層的一個人群。這些中小企業，甚至小作坊有強烈的融資需求，但長久以來遠離中國金融機構的大門。而現在，我們為他們提供金融服務。”

　　為了控制風險，臺州商業銀行一方面訓練了一支成熟的信貸員隊伍，通過貼近客戶以及生意伙伴等諸多方法來了解其生意；另一方面他們也通過靈活的定價機制來控制風險。

　　“和國有銀行相比，這些城市商業銀行的特點是貸款量少、風險定價機制靈活、審貸時間短。往往客戶提出申請兩三天后，其中的大部分人就能如愿以償拿到30萬元以內的貸款。”陳小軍說。

　　據了解，目前，臺州商行已經擁有了一套靈活的小企業風險定價機制和成熟的信貸員隊伍。“我們發放的貸款無須抵押，有的甚至連擔保也不用。而老客戶，往往半天之內就能夠放貸。我們的貸款利息也可以靈活掌握，基本上介于農信社與地下借貸之間。”陳小軍說。

　　截至2007年4月末，臺州商行存款余額為146億元，貸款余額達102億元。不良率僅為0.82%。并且依靠自身盈利，消化了原組建商業銀行時帶入的幾家高風險城市信用社的3.5億元不良貸款風險。2006年，實現利潤34084萬元，總資產收益率達到2.62%，資本充足率為8.27%。在貸款結構方面，小企業貸款占到全行貸款筆數的99%，貸款投放金額的85%，小企業及其業主存款占到全部存款余額的65%，占到全行盈利貢獻的90%。

　　實際上，正是類似的小銀行開展的中小企業融資，成為浙江金融業在2004年以后出現新的增長點。

　　浙江銀監局負責人介紹，浙江經濟結構以小企業為主，2004年宏觀調控以后，浙江經濟增速明顯下滑，社會上對于小企業貸款難的呼聲又很強烈，銀行又找不到新的貸款增長點。出現了貸款難的矛盾。

　　而通過一系列的推進城商行開展中小企業貸款的措施之后，目前小企業貸款保持強勁發展勢頭。截至2006年末，浙江全轄小企業授信253611戶，增長29.3%；小企業表內外授信總額6057.66億元，增長27.1%。銀行機構小企業貸款平均不良率僅為3.93%。

　　中小銀行業務轉型

　　而目前，浙江城商行的小企業融資的經驗已經獲得國務院領導的認可。而根據監管者的思路，發展中小企業融資將成為中小銀行下一步的業務轉型的整體目標。

　　華建敏在臺州的調研中也表示，國家各有關部門要為中小企業金融工作創造良好的環境，鼓勵金融機構擴大對中小企業的貸款業務。希望浙江在這方面積極探索，為全國提供可資借鑒的好辦法、好經驗。

　　而在5月22日中國銀監會召開的小企業金融服務現場推進會上，銀監會監管二部主任樓文龍表示，將按照國務院批示，進一步推廣全國中小銀行開展小企業貸款業務。

　　記者了解到，銀監會目前已經會同發改委組成兩個調研組趕赴廣西、廣東、湖北以及江浙一帶進行調研。下一步還將共同制定各項引導中小企業金融發展的相關辦法。

　　一位銀監會人士告訴記者，很快，銀監會將專門出臺文件對中小企業以及微型企業的口徑進行科學劃分，并在此基礎上對中小企業貸款進行更加細致的分類管理。引導中小銀行開展小企業貸款將會是今年銀監會的一項重要工作。

　　業內人士指出，與以往的大型國有

銀行改革不同的是，國家此次倡導的中小銀行業務轉型旨在富民。

　　1998年以來，四大國有銀行大規模地撤并區縣網點。他們的貸款也天然集中在中央國企、地方基礎設施建設和一些大型民營企業身上。而對于中小企業、微型企業、農戶貸款等，由于其貸款成本高，風險難以掌控，因此一直是其薄弱環節。

　　而中小企業卻逐步在國民經濟中占據越來越重要的位置。統計數字顯示，目前，中小企業戶數目前已占全國企業總數的99.8%，占GDP的60%，占稅收的50%，占就業的75%。另外，中小企業占了專利發明的65%，技術創新的75%，新產品開發的80%。

　　中小商業銀行特點是資金實力不足,無法滿足大型企業的資金需求,但其靈活的經營方式適應了中小企業融資需求。在縣域城市,四大國有商業銀行退出后,中小商業銀行成為當地中小企業融資的重要渠道。

　　目前，國家也希望中小銀行通過市場化方式完成自身定位與經營機制的轉變，承擔起為中小企業、個體經營者和農戶生意提供金融支持的責任。

　　中小銀行將承擔起為中小企業、個體經營者和農戶生意提供金融支持的責任

　　來源：經濟觀察報網