本報記者 程志云 北京報道

　　4月，成立伊始的中國郵政儲蓄銀行在全國范圍掀起第一次自查風暴。

　　自查主要是針對郵政儲蓄分支機構(gòu)中間業(yè)務資金使用方面存在的挪用、混用，以及會計賬目混亂等問題。

　　目前，中間業(yè)務業(yè)已成為郵儲銀行盈利的主要來源之一，由于郵政網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，越來越多的金融機構(gòu)希望通過繳納一點“買路錢”來拓展自己產(chǎn)品的銷售量。

　　但是一位地方郵政局人士指出，目前郵政儲蓄變身銀行，管理體系剛剛建立起來，龐大的分支機構(gòu)在管理上存在諸多難題，日益擴張的業(yè)務量和管理環(huán)節(jié)的薄弱很可能給郵政儲蓄帶來操作風險。

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　　自查中間業(yè)務

　　一位地方郵政局人士表示，此次業(yè)務大檢查主要是針對中間業(yè)務，時間從4月初一直持續(xù)到7月份，是

　　大檢查先是地方局對地方網(wǎng)點進行全面自查，然后是以省局為單位的風險摸底，6月份，將由

　　自查中間業(yè)務重點是要清理用中間業(yè)務資金墊付其他款項和使用其他業(yè)務資金墊付中間業(yè)務資金的情況，糾正中間業(yè)務會計核算過程中不符合規(guī)定的做法，提高核算質(zhì)量；核對賬務，確保賬實、賬證、賬賬、賬表相符；發(fā)現(xiàn)資金管理方面存在的問題和漏洞。

　　具體清查的內(nèi)容包括，中間業(yè)務及會計管理情況、現(xiàn)金、銀行存款的管理情況、重要空白憑證和印鑒的使用和管理、代理國債業(yè)務、保險業(yè)務資金核查以及中間業(yè)務收入核算情況等等。

　　“郵政儲蓄銀行總行此次給我們的檢查條目非常細致，包括現(xiàn)金繳撥、銀行提款是否履行分級授權(quán)審批制度，交接手續(xù)是否完備等諸多財務上的細節(jié)問題。此外，此次檢查還包括分支網(wǎng)點對近兩年監(jiān)管機構(gòu)、郵政、儲匯機構(gòu)檢查出問題的整改落實情況。”郵政分支機構(gòu)人士稱。

　　除此以外，郵政儲蓄銀行總行還要求各地方分支機構(gòu)在現(xiàn)場檢查結(jié)束后要對檢查情況進行全面總結(jié)，檢查結(jié)果要形成書面報告上報集團公司儲匯局。對檢查出的問題進行梳理、歸類，包括省內(nèi)自查發(fā)現(xiàn)的問題，省際檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，分別從制度、系統(tǒng)、流程、人員等方面制定整改方案。

　　網(wǎng)絡(luò)之觴

　　實際上，郵政儲蓄之所以如此重視中間業(yè)務，與近兩年來中間業(yè)務逐步做大，在儲蓄銀行內(nèi)部利潤貢獻逐年攀升有著密切關(guān)系。

　　一方面，儲蓄銀行網(wǎng)絡(luò)目前正在負載越來越多的中間業(yè)務，而另一方面以郵政網(wǎng)點為基礎(chǔ)的銀行網(wǎng)絡(luò)管理的脆弱性和操作性風險正成為監(jiān)管者和郵政儲蓄銀行高層越來越關(guān)注的重要問題。

　　在郵政儲蓄銀行開業(yè)儀式上，郵政儲蓄銀行行長陶禮明表示，截至2006年底，持有郵政儲蓄綠卡的客戶超過1.4億戶。而通過郵政儲蓄和匯兌辦理的個人結(jié)算金額超過2.1萬億元，在郵政儲蓄投保的客戶接近2500萬戶，占整個銀行保險市場的五分之一。

　　今年頭兩個月里，代理保險、基金、手續(xù)費、綠卡等中間業(yè)務收入增長非常迅猛。全國累計代理保險業(yè)務量上千億元，同比增加約80%，實現(xiàn)手續(xù)費收入兩個多億，同比增長90%以上。而匯兌業(yè)務也保持了增長勢頭良好，異地交易規(guī)模繼續(xù)擴大。國際匯兌業(yè)務繼續(xù)保持同比高位增長，增幅接近5成。

　　一位資深郵政儲蓄銀行人士告訴記者，總體來看，郵政儲蓄收入結(jié)構(gòu)調(diào)整效果顯著。目前，郵政儲蓄銀行的盈利中，儲蓄利差收入增長速度有所放緩，而手續(xù)費等中間業(yè)務收入增幅有了顯著提高。

　　然而與中間業(yè)務快速增長相對應的，是郵政儲蓄變身銀行后龐大分支網(wǎng)點在管理上所面臨的各種問題。

　　一位地方郵政儲蓄人士告訴記者，以往，郵政儲蓄是依托在郵政網(wǎng)絡(luò)運行的二級單位。因此，尤其在農(nóng)村和偏遠地區(qū)的網(wǎng)點管理上也是地方郵政局實行分別管理，而不是按照銀行的制度進行的垂直管理。這些地方管理者有的對銀行業(yè)務管理方式并不了解，這就給目前的郵政儲蓄網(wǎng)絡(luò)帶來了諸多隱患。

　　最典型的問題是，有些網(wǎng)點由于財務管理上的疏漏，內(nèi)部人員使用中間業(yè)務資金墊付其他款項和使用其他業(yè)務資金墊付中間業(yè)務資金，甚至曾經(jīng)出現(xiàn)貪污和攜款潛逃的惡性事件。

　　一位監(jiān)管機構(gòu)人士也表示，郵政儲蓄管理著全國數(shù)量最多、覆蓋面最廣的網(wǎng)點，對操作風險的管理一直是個重點和難點。隨著業(yè)務范圍不斷拓展，特別是資產(chǎn)業(yè)務種類增加，相應面臨的信用風險、市場風險加大，操作風險也會增加。

　　郵政儲蓄銀行董事長劉安東在成立大會上曾明確表示，郵政儲蓄銀行要繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，不斷豐富業(yè)務品種，拓寬營銷渠道，完善服務功能。要將銀行建成資本足、內(nèi)控嚴密、營運安全、競爭力強的現(xiàn)代化銀行。

　　如何有效和安全地利用郵政網(wǎng)絡(luò)，或許是郵政儲蓄銀行開業(yè)后面臨的第一個難題。

　　來源：經(jīng)濟觀察報網(wǎng)