本報記者 歐陽曉紅 成都報道

　　“農(nóng)行股改的關鍵除了財務重組、公司治理結(jié)構(gòu)，還包括對于面向三農(nóng)的風險與損失，國家如何給優(yōu)惠政策，以及怎樣界定差額補償。”4月12日，知情人士透露。

　　4月初，國家發(fā)展改革委員會(下稱：發(fā)改委)啟動農(nóng)村金融改革調(diào)研，財政部、農(nóng)業(yè)部也相繼進入四川，調(diào)研 “農(nóng)行股改，如何面向三農(nóng)”的課題。幾大部委將采寫完成的調(diào)研報告匯總給國家農(nóng)行股改領導辦公室，由其與央行共同確定農(nóng)行股改方案。

　　而破解“面向三農(nóng)”前提下的商業(yè)化路徑，則是調(diào)研的一個重要目的。“一行兩制”已成為農(nóng)行訴求的解決之道。

　　“三農(nóng)”與商業(yè)運作的困惑

　　某種意義上，農(nóng)行股改與其他商業(yè)銀行不同，要面向“三農(nóng)”，這既凸顯了農(nóng)行在社會主義新農(nóng)村建設中的重要地位，但也加大了農(nóng)行商業(yè)化運作的難度。

　　2007年2月1日啟動股份制改革序幕的農(nóng)業(yè)銀行，在全國金融工作會議上，已經(jīng)確定“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市” 十六字方針。

　　各大部委的調(diào)研第一站都選擇了四川。

　　“如果說全國有三級層次的話，四川均具備了，如成都的GDP是重慶的兩倍，在西部屬于第一位，這算第一層，另外如綿陽、德陽，還有遂寧縣等，其

　　“農(nóng)行股改，某種程度上落到實處，還是如何給予優(yōu)惠政策的問題。”一位知情人士透露，這是發(fā)改委有關人士在聽取四川省農(nóng)行服務“三農(nóng)”，以及其村鎮(zhèn)銀行試點工作匯報之后的態(tài)度。

　　農(nóng)行相關人士也認為，全國各地區(qū)各有各的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特征，國家政策無法做到一視同仁，而對于川中、川西等地區(qū)，國家還是應該采取更多的公共政策，比如設立農(nóng)村服務基金覆蓋這些區(qū)域，還包括提供政策性貸款服務其縣域經(jīng)濟；因為如果沒有這樣的保障機制，很難讓以商業(yè)贏利為目的的商業(yè)銀行找到贏利點。

　　他建議，其一是，對于面向三農(nóng)形成的風險與損失如何彌補差額，要么體現(xiàn)在經(jīng)營政策的傾斜方面，要么通過稅收政策抵沖損失，比如從農(nóng)行利潤所得稅中減免那部分因為支農(nóng)、政策性貸款而造成的差額；其二是，建立多層次的農(nóng)村金融服務體系。

　　“農(nóng)業(yè)部調(diào)研組人士提出，農(nóng)行不妨可以從農(nóng)戶、小額信貸中退出，轉(zhuǎn)由農(nóng)信社去服務。”上述人士說。

　　中國社會科學院金融研究所李楊則表示：“扶持三農(nóng)，不是靠商業(yè)銀行的勤奮與刻苦，而是最終得依靠政策的引導，讓其有利可圖，最終形成服務三農(nóng)的贏利模式，才能標本兼治。”

　　一行兩制？

　　似乎“面向三農(nóng)與商業(yè)化運作”是一對難以調(diào)和的矛盾關系；但農(nóng)行從政策性支農(nóng)轉(zhuǎn)為商業(yè)性支農(nóng)仍可以找到成功案例。

　　陜西安塞農(nóng)行便是一個商業(yè)性金融支農(nóng)新模式的樣本。

　　無生產(chǎn)項目、無經(jīng)營意識、無還款來源——在陜西安塞，扶貧貸款對象曾被稱為“三無”人員，扶貧貸款也曾被人稱為有去無回的“慈善撥款”。

　　但后來安塞縣兩級農(nóng)業(yè)銀行和當?shù)卣�府決定以轉(zhuǎn)變扶貧信貸增長方式為突破口，立足當?shù)貙嶋H，以棚栽、草畜和林果三大主導產(chǎn)業(yè)為載體，支持農(nóng)民從事反季節(jié)蔬菜和特色農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營。如今5年來累計投放扶貧貸款7696萬元，農(nóng)民人均增收1000元以上，該縣整體跨過溫飽線。安塞農(nóng)業(yè)銀行自2002年以來投放的扶貧貸款到期收回率達98%以上，表內(nèi)利息收回率100%。

　　農(nóng)總行人士表示，未來，農(nóng)業(yè)銀行的支農(nóng)貸款范圍逐步由主要支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)向支持加工、增值和儲運保鮮等產(chǎn)中、產(chǎn)后環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)變，由單純支持第一產(chǎn)業(yè)向支持農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)村消費轉(zhuǎn)變。

　　為搭建銀政、銀企和城鄉(xiāng)三個聯(lián)動平臺，針對區(qū)域經(jīng)濟差異，據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)不同縣域經(jīng)濟特點，量身定制了新時期金融服務三農(nóng)的“六套服務”方案，即對經(jīng)濟強縣、大中城市郊區(qū)縣、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣、特色資源縣、特色市場縣和貧困縣等六類縣實施差別管理政策等。

　　“不過，股改背景下，要破解支農(nóng)難題，農(nóng)行今年工作的重中之重是，論證城鄉(xiāng)金融信貸雙重機制的政策與試點，”上述知情人士說，“簡言之有點類似‘一行兩制’，說白了就是試圖找到降低農(nóng)村信貸門檻的風險控制理論與現(xiàn)實依據(jù)。”

　　來源：經(jīng)濟觀察報網(wǎng)