匯豐、渣打、東亞和花旗的在華法人銀行昨日正式對外營業，但據了解，由于尚未獲得經營全面人民幣業務的牌照，還不能提供境內居民百萬元以下的人民幣業務。

　　昨日，記者前往上述四家外資銀行位于徐家匯地區的支行網點采訪。盡管是開業的第一天，前來咨詢開戶的境內居民寥寥無幾。渣打一位客戶經理分析，由于全面人民幣業務還未經銀監會驗收，離正式推出還有一些時間，相信境內居民前來開戶的人數，將隨著時間的推移而增長。該客戶經理同時表示，渣打將面向境內居民推出一些富有內地特色的產品，如聯名賬戶、家庭賬戶等。該行還稱，外資銀行在客戶前來開戶時，將調查客戶的信用狀況。如客戶有嚴重的不良信用記錄，銀行可能不允許其開戶。

　　東亞銀行告訴記者，該行近期將開設境內居民人民幣存取款賬戶、推出人民幣理財產品和放貸按揭業務，并以大力發展這類基礎業務為短期目標。隨著業務不斷開放，東亞將陸續推出借記卡、信用卡以及車貸等消費貸款類業務。在此基礎上，東亞還將開展與銀行、基金以及保險公司的合作，為境內居民提供種類繁多的業務和產品。

　　匯豐銀行表示，該行將主要以“卓越理財”為境內居民提供一對一的金融服務。據了解，“卓越理財”目前已經推出人民幣、外幣的存貸款、人民幣支票、房屋按揭貸款、外幣投資理財和代理人民幣保險等業務。隨后該行將配合相關市場準入條例的頒布，逐步推出借記卡、信用卡、基金代理銷售以及人民幣投資理財等。

　　匯豐最新規定，成為“卓越理財”客戶，可免除大部分的銀行中間收費，境內居民“卓越理財”開戶門檻為50萬元人民幣，如賬戶金額不足50萬元，每月將收取300元人民幣的賬戶管理費。

　　同時，記者還發現，在外資銀行設立賬戶是沒有存折的，客戶只能以自己賬戶號碼或銀行卡辦理存取款業務�；ㄆ煦y行表示，為了適應內地的習慣，花旗將加快借記卡的發行速度，但近期不考慮推信用卡。

計劃

四外資法人行“掌門”開業即謀擴張

匯豐今明兩年各招1000新員工

　　匯豐、渣打、東亞、花旗等首批四家外資法人銀行昨日順利開業。四家銀行“掌門人”在各自舉行的開業慶典上，展望了法人銀行的美好未來。

　　匯豐行長兼行政總裁翁富澤：

　　兩年再招1000新員工

　　匯豐銀行（中國）有限公司行長兼行政總裁翁富澤稱，新公司的注冊資本80億人民幣，資本充足率大于15%，總資產810億人民幣，2006年稅前利潤10億人民幣，貸款480億人民幣，存款640億人民幣。國際信用評級機構穆迪給予匯豐A2（長期）和Prime-1（短期）本外幣存款信用評級，并將其存款評級前景定位正面。此外，待監管機構許可，匯豐即可向本地居民提供全面的人民幣服務。匯豐計劃年內增設30個網點，使網點總數達到65家，還計劃在今、明兩年各招聘1000名新員工。

　　渣打執行董事兼行政總裁曾璟璇：

　　分、支行年內增至40家

　　渣打銀行（中國）有限公司執行董事兼行政總裁曾璟璇表示，該行已獲得標準普爾A（長期）和A-1（短期）前景穩定的評級。在轉制為本地法人銀行前，渣打在華業務連續3年取得強勁增長。目前，渣打在中國14個城市擁有22家分支機構，在監管機構驗收并確認的前提下，渣打中國將提供對本地居民的人民幣產品和服務，并計劃把全國的分、支行數量，年內增至40家。

　　東亞（中國）執行董事兼行長余學強

　　內地網點至2010年增至100家

　　東亞銀行（中國）有限公司執行董事兼行長余學強稱，法人銀行成立后，外資銀行籌建分支機構的成本由原來的3億人民幣下降至1億人民幣，東亞計劃至2010年，將內地網點數量增至100家左右，并將盡快為境內居民提供全面人民幣業務。

　　花旗董事長施瑞德：

　　主打高端客戶

　　花旗銀行昨日還宣布了一系列高層任命，花旗（中國）的首席執行官施瑞德將擔任花旗（中國）董事長，花旗（中國）企業銀行業務負責人黃曉光，將擔任花旗（中國）行長。施瑞德表示，花旗（中國）的注冊資金40億人民幣，企業人民幣存款將作為開展人民幣業務的基礎。由于花旗網點稀少，過多的小額賬戶將影響銀行服務水平，因此花旗對開戶將設置一定門檻。花旗年內將加大網點建設，計劃將網點數量增至30家。

思考

外資銀行“鯰魚效應”有多大

　　在正式取得中國企業法人地位之后，外資銀行將同中資銀行擁有了平等競爭的機會，就能在我國境內從事包括人民幣在內的各項金融業務。它們的開業，將給國內銀行業帶來什么？所謂的“鯰魚效應”究竟有多大？

　　將促進銀行業多元化競爭

　　業內專家認為，對我國金融業發展來看，外資銀行的開業是一件好事�！啊�鯰魚效應’的發揮，將促進我國銀行業的多元化競爭發展，逐步改變我國的金融生態，提升我國的金融實力�！逼謻|發展銀行副行長張耀麟博士說。

　　首先，外資銀行的經營模式和理念會逐步影響內資銀行。張耀麟認為，外資銀行的優勢主要體現在組織架構、技術運用、風險管理及經營理念等諸多方面。比如，組織架構上，外資銀行普遍實行事業部制，呈現出“大總行、大部門、小分行”的特點；經營理念上，外資銀行長期植根于市場經濟環境，經過長期的競爭發展，形成了一套成熟的市場導向理念、全面風險管理理念、成本收益比理念、產品創新理念等。

　　其次，外資銀行的業務創新能力會提升我國金融創新水平。開業后，外資銀行肯定會針對中國市場的特點，創新產品，創新服務。這固然會切分金融市場份額，但也給內資銀行提供了一個很好的近距離學習機會。

　　最后，外資銀行的競爭壓力會“倒逼”內資銀行加大改革和創新的力度�！爱斎�，外資銀行為了適應我國國情，可能會向內資銀行學習和借鑒一些有益的做法，但總體上看，為應對競爭，內資銀行會越來越向外資銀行的先進做法看齊，不斷推進自身的體制和機制改革。而這種‘見賢思齊’的動力來自市場競爭，比任何行政和監管力量的推動更有效�！睆堃�麟博士說。

　　短期沖擊可能不會太明顯

　　記者采訪的一些內資銀行界人士普遍認為，外資銀行的法人銀行開業后，短期內很難對內資銀行形成明顯沖擊。

　　第一，外資銀行的網點有限，網上銀行發育也處于較低階段。建行上海分行一位支行負責人認為，目前國內居民接受銀行服務的基礎和習慣還是靠網點，網點資源仍是國內銀行業發展業務的主要依靠。

　　她還表示，近年來，網上銀行發展很快。國內一些銀行也在網上銀行上投入很多，目前也形成了各自的服務特色。相比之下，外資銀行在我國的網上銀行發育還處于較低階段，缺乏成規模的客戶群，因此短期內也難有大作為。

　　第二，短期內境內居民很難形成“信任認知”。浦東發展銀行監事長劉海彬認為，境內居民對外資銀行還會有一個“觀望期”，普通境內居民覺得外資銀行門檻高，這也影響對外資銀行“信任認知”的形成。