從2007年起，中國的銀行業改革將處于推進和調整相結合的微妙階段，而這一階段將決定中國整體銀行格局的最終走向

　　自2007年起，中國的銀行改革將進入一個新階段。

　　2月19日出版的《財經》雜志發表該刊研究員陸磊所寫“銀行：推動真實變革”的文章指出，這一階段的中國銀行體系將面臨兩大問題：一是老問題仍有待解決。銀行自身的業務結構和法人治理調整仍處于推進階段，中國銀行體系沉重的歷史包袱化解仍然需要通過改革來完成。二是新問題隨改革而出現。比如，銀行改革在實現市場效率的同時，金融資源在產業和區域間的配置呈現持續集中趨勢，銀行改革將必然導致原有大銀行的壟斷格局進一步強化，資本金的大規模籌集將造成新一輪信貸擴張的高潮。這些問題都需要政策校正。

　　從中國銀行業改革的邏輯順序看，基本可以歸結為兩大步驟：第一步，是在不涉及真正意義上的制度變革的狀態下維持財務狀況的穩定；第二步，是在適當的時機推動真實變革。如果根據這一步驟劃分，則部分銀行(包括存款類機構)仍處于改革的維持階段，因此，持續推進是必然選擇。而另外一些先行一步的銀行已經進入改革的真實推動階段，適時的改革方略調整是不可或缺的政策安排。可見，從2007年起，中國的銀行業改革將處于推進和調整相結合的微妙階段，而這一階段將決定中國整體銀行格局的最終走向。

　　《財經》文章認為，由于國有銀行主體部分的股份制改造已接近完成，今后的銀行改革應著眼于多元化銀行體系的構建，以滿足不同層次的融資需求。國有銀行、不再保留國有控股的股份制銀行、自發形成的合作銀行，應該是今后中國銀行體系不可或缺的組成部分。

　　而產品開發是金融機構賴以生存的基礎，這是市場經濟的鐵律。2003年以來的農村金融改革和2004年以來的銀行改革在很大程度上解決了銀行業行政干預的痼疾，但尚未解決的是整個銀行體系對政策的依賴甚至控制的問題。這顯然將構成2007年以后的銀行改革主旋律。

　　《財經》文章認為，2003年以前的銀行體系改革陷入一個怪圈式困境：從1998年起實施國有銀行撤出縣以下地區，且實行了較大幅度的減員增效，但效果并不十分明顯，于是進一步“瘦身”。這是一種忽視需求或把需求當做既定因素，單純考慮供給調整的改革思維。當前，已經到了從需求角度設計供給格局的時期。一方面，中國經濟的長期發展需要金融服務總量的持續上升，特別是在金融總量相對不足的農村地區，其需求擴張必將是跨越式的；另一方面，銀行除了傳統的貨幣創造職能，一個更為關鍵的現代職能是風險管理，而不是風險規避。

　　商業銀行傳統意義上的從“高風險”、“低收益”地區撤退的策略，必然意味著銀行改革與經濟發展方向的背道而馳，在經濟決定金融的基本規則下，銀行改革的進一步推進也就必然以造就適合管理中國經濟增長中的一般和特殊風險為職能的銀行體系為其主要任務。

　　“銀行：推動真實變革”這篇文章是2月19日《財經》封面文章“中國2007 等待之年”的其中一篇。這也是《財經》雜志第四次在農歷新年之際集中發表由該刊記者撰寫的年度分析專題，共有20篇文章，內容涉及反腐、“三農”、銀行改革、電信、貿易、宏觀經濟等諸多熱點。-

　　(全文詳見2月19日出版的2007年第4期《財經》雜志封面文章“中國2007等待之年”之“銀行：推動真實變革”)

　　更多精彩內容請見《財經》雜志網站