本報記者 程志云 實習生 趙娟 北京報道

　　試點、擴大試點、全國推廣……

　　僅僅經歷了1年的試驗期的郵政儲蓄小額質押貸款業務有望在試點一年之后正式成為郵政儲蓄銀行的信貸業務。

　　近日，一位郵政儲蓄人士告訴本報，國家郵政儲匯局已經向中國銀監會提出正式申請，準備在全國范圍內全面開辦郵政儲蓄定期存單小額質押貸款業務。“如果獲得銀監會的批準，這將成為未來郵政儲蓄銀行的主營零售信貸業務之一。”

　　據了解，力促小額質押貸款的背后實際上是郵政儲蓄所面臨的越來越重的宏觀壓力。今年以來，升息預期的加強與農村金融的變局，都對郵政儲蓄轉型銀行提出了挑戰。目前看來，小額質押貸款是郵政儲蓄手中惟一的籌碼。

　　閃電推廣

　　從2006年3月，銀監會批準湖北、福建、陜西三省試點郵政儲蓄小額存單質押貸款以來，可謂是進展神速。

　　就在試點僅3個月后，2006年6月13日，吉林召開的郵政儲蓄小額存單質押貸款業務監管座談會上，銀監會副主席蔡鄂生就明確表示，郵儲小額存單質押貸款業務試點工作開局良好，銀監會有意擴大試點范圍。

　　由于試點順利，第一批被批準進行小額抵押貸款的湖北、福建、陜西三省的郵儲貸款額度已經從10萬元提高到50萬元。

　　2006年9月，據中國銀行業監督管理委員會下發的《關于國家郵政局郵政儲匯局增加開辦郵政儲蓄定期存單小額質押貸款業務試點省份的批復》(以下簡稱《批復》)，北京、天津、山東、安徽、浙江、廣東、廣西、河南、重慶、四川十個省市將獲得第二批開辦小額質押貸款業務的試點資格。

　　一位監管層官員稱，經過一年的醞釀期，小額質押存單貸款無論是從技術上、規則的制訂還是人員培訓上已經基本成熟。包括試點管理辦法、操作規程和會計核算辦法等相關制度文件進行了修訂，技術系統已經上線。

　　數據顯示，截至2006年底，13個試點省累計發放貸款10億元以上，并未出現不良貸款，而2006年只有7000萬。

　　而郵政儲匯局一位人士透露，在試點初具成效的基礎上，為了進一步做好資金返還農村的工作，國家郵政儲匯局已經向中國銀監會提出正式申請，準備在全國范圍內全面開辦郵政儲蓄定期存單小額質押貸款業務。“目前，國家局已經要求地方各局進行開展業務的準備工作。”他說。

　　郵政儲匯局已要求各地方局在1月31日前完成第一批準備開辦小額貸款業務的地市、市縣和網點的遴選和評估工作。在網點的分配上，各個地方郵政儲匯局可以自行決定網點在各地市、市縣的分布，但其中辦理業務網點的40%必須位于縣以下農村、牧區。網點審批將分批進行，開辦初期每批開辦業務網點不得超過50個。

　　除了網點要求以外，儲匯局還要求地方各局在春節前落實機構和人員的配備工作。“今后，省級機構和第一批擬開辦業務的地市郵政儲匯部門內都會設立專門的信貸業務部門；在縣市儲匯部門內指定專人負責質押貸款業務發展和管理工作；在網點設立專門的柜臺和人員辦理業務。”一位地方郵政局負責人說。

　　這位人士進一步透露，郵政儲蓄小額貸款業務的全面推廣有望在春節前獲得批復。

　　搶跑農村金融

　　郵政儲蓄之所以在春節之前匆忙備戰小額信貸，其中一個重要的原因就是要在農村金融信貸服務中占據先機。

　　實際上隨著2006年底銀監會發布了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》全面降低國內資本進入農村金融的門檻之后，以往郵政儲蓄和農信社兩分天下的農村金融格局已經悄然發生變化。

　　“四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北6省(區)的農村地區已經先期開展試點，一些先知先覺的錢主們已經將投資一家‘村鎮銀行’當作他們進軍金融業的最好機會。有些以前就是放高利貸的，因此具有很多草根金融經驗。這樣一來，郵政儲蓄和農信社都面臨很大的競爭。而郵政儲蓄盤子大，協調性差，又沒有貸款經驗受到的沖擊可能是首當其沖的。”北京農商行一位人士分析。

　　據了解，銀監會日前已經出臺了關于村鎮銀行、農村貸款公司以及

商業銀行農村分支機構的申請、管理細則。但最早試點也要在年后開始，而且推廣尚需時日。而郵政儲蓄正是要抓緊這個時機大力推廣小額質押貸款，搶占農村貸款市場。

　　盡管如此，一位郵政儲蓄人士坦承，郵政儲蓄看重農村，必須要抓住這個市場做貸款的另一個原因是，目前老存款逐年轉出和利率升高預期給郵政儲蓄資金運用收入增長帶來的壓力越來越大。

　　2006年底，郵政儲蓄自主運用的資金總規模飆升至約8000億元，而每年吸儲量仍然大量增加。隨著

人民銀行2006年兩次提高基準利率，郵政儲蓄資金成本大幅度提高，必須要通過開展信貸業務來緩解壓力。

　　而隨著

郵政儲蓄銀行獲準成立，郵政儲蓄同樣面臨轉型之難。

　　由于長期以來，郵政儲蓄依托郵政網絡在農村有大量網點，而且，傳統郵政儲蓄有只存不貸的特點，造成大量農村資金進入郵政儲蓄再通過資金批發業務流向城市和工業區，造成大量農村資金離開農村。有業內學者也稱郵政儲蓄為農村金融的抽血機。

　　數據顯示，郵政儲蓄存款余額市場占有率目前已經達到9.56%。全國辦理郵政儲蓄的網點達到36000多處，郵政儲戶數量達到2.7億戶。其中，郵政儲蓄50%以上的資金來源于農村，其2/3的網點分布在縣及縣以下地區。

　　“利用網點優勢，通過信貸方式引導郵政儲蓄資金回流農村，支持社會主義新農村建設一直是國家給郵政儲蓄未來提出的使命之一。”一位郵政儲蓄人士稱。

　　“目前，小額存單質押貸款的風險很低，很容易復制。郵政儲蓄很可能希望通過小額貸款先完善流程架構，大規模搶占農村貸款市場，等時機成熟后，再逐步嵌入信貸服務。”一位業內人士稱。

　　來源：經濟觀察報網