各路資本覬覦“草根金融”

　　盡管有各種各樣的阻礙，但只需要10萬元人民幣就可以設立一個村級銀行，這對于一心向往金融資產的各路資本來說，確實很有吸引力。

　　新年伊始，關于各路資本投資村鎮銀行的消息就頻頻見諸報端。而四川省作為國家確定的村鎮銀行試點省份之一，首批試點將在3——6個縣（市）鄉（鎮）進行。樂山市商業銀行已向銀監部門遞交了設立村鎮銀行的申請；而據四川省工商聯創業投資同業公會負責人稱，該公會中有好幾家會員已有投資村鎮銀行的打算……種種跡象表明，各路資本已開始覬覦“草根金融”。有業內人士認為，投資村鎮銀行的更多商機還在未來。

　　外資銀行：中外結合欲分羹

　　

銀監會相關人士解釋說，所謂村鎮銀行就是指為當地農戶或企業提供服務的銀行機構。區別于銀行的分支機構，村鎮銀行屬一級法人機構。有意思的是，作為外資銀行的英國渣打銀行、香港匯豐銀行和孟加拉國格萊珉信托公司等也對在中國農村設立村鎮銀行產生了濃厚興趣。業內人士認為，上述外資金融機構在中國農村地區設立村鎮銀行，象征意義將大于實際意義。這些金融大亨過去一筆貸款就是幾百萬上千萬美元，不惜重金租下頂級

寫字樓營業，給人的印象就是高不可攀。但進入中國市場后，他們意識到，要扎根于中國這片土地，并在這里生根發芽、開花結果，還得將金融業的國際慣例與中國金融的具體實踐相結合。與這些即將誕生的“草根金融”相結合，也可以此為契機改變“惟利是圖”的形象，這也不失為一大經營策略。

　　據悉，對創辦村鎮銀行有著濃厚興趣的格萊珉信托公司，其創始人是2006年諾貝爾和平獎獲得者尤努斯。他于30年前在孟加拉國創辦了格萊珉銀行，從第一筆生意向42名農婦貸款27美元，到今天向大約660萬貧困人口貸款超過57億美元，尤努斯被稱為“窮人的銀行家”。通過格萊珉信托公司，格萊珉銀行將其模式復制到世界各地。目前，格萊珉信托已在中國開展了16個項目，向5.35萬人提供了163萬美元貸款。此次準備投資村鎮銀行可以被看成是他的經營理念的再一次體現。

　　商業銀行：想說愛你不容易

　　成都市商業銀行有關人士稱，銀監部門放寬對農村銀行業的準入政策是件大好事，因為加快社會主義新農村建設需要金融業的支持，但目前該行對設立村鎮銀行還沒有一個明確的計劃。“現階段主要還是為成都市的中小企業提供融資服務。”

　　有業內人士則向記者分析說，各地的地方性商業銀行在跨越行政區劃開設村鎮銀行上可能還有一些制約因素。例如，在川內，各市、州都有自己的地方性商業銀行，而且有的還通過整合城市信用合作社等將注冊資本金擴大，如涼山州商業銀行就通過整合城市信用合作社擴大了資本規模。這些地方性商業銀行的第一大股東幾乎都是當地的國資委或者授權的國有資產經營公司，為了各自的利益，當地有關部門在審批外來商業銀行來本地設立分支機構的時候可能會更加“嚴格”。

　　“再說，農村信用合作社聯合社在設立村鎮銀行上比城市商業銀行會更有優勢，”這位業內人士說，因為農信社本身就誕生于農村，生長于農村，和當地政府及各界建立了緊密的聯系，他們在開展農村金融方面有著得天獨厚的優勢。據悉，目前在川內各市、州地方性商業銀行中，除樂山市商業銀行向銀監部門遞交了設立村鎮銀行的申請外，其余的地方性商業銀行均未有實質性行動。

　　重點關注：優勢與風險并存

　　業內人士介紹說，按照銀監會《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》的要求，四川省將積極穩妥地推進試點工作，2007年準備選擇5———10家進行試點。其中，第一批試點從2007年2月上旬開始，選擇3———6家分別進行村鎮銀行、農村資金互助社、貸款子公司試點。第二批試點從2007年10月份開始，再適當擴大上述3類機構的試點范圍。

　　目前，投資村鎮銀行等農村銀行業金融機構的優勢較多。一方面是進入門檻低，根據調整后的政策，在縣（市）設立村鎮銀行，其注冊資金不低于人民幣300萬元；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元即可；同時允許農村地區的農民和農村小企業，發起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的社區性信用合作組織；在鄉（鎮）新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元。在行政村新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元即可。

　　另一方面，國家將對村鎮銀行等農村銀行業金融機構給予財稅優惠政策。中國

人民銀行研究局一位官員日前在全國金融工作會議上稱，這是一項非常有實質性的優惠政策，具體優惠政策正在制定之中。

　　投資村鎮銀行等農村銀行業金融機構的風險也是存在的，業內人士稱，一個是市場系統風險即銀行業的一般性風險，任何一家銀行都會面臨著放貸風險；另一個風險是村鎮銀行的特殊性風險，因為村鎮銀行等農村銀行業金融機構的服務對象是當地農戶或企業，他們手中的貸款抵押物品很少，而且也不值錢，再加上貸款零星、分散，放貸成本太高。即使政策允許將利率提高，但面對在社會上相對處于弱勢地位的群體，其可行度也將大打折扣。這些客觀上存在的風險應該引起投資者的高度注意。

　　□本報記者楊成萬攝影李里