2007：中小銀行生死劫

　　本報(bào)記者 賀江兵

　　城市信用社在中國(guó)將逐步成為歷史，部分城信社將升格為城商行，還有一些會(huì)被撤并。2007年，是中小銀行生死攸關(guān)之年

　　“生存還是死亡”，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)確實(shí)是個(gè)問(wèn)題。而且，這個(gè)問(wèn)題必須要在2007年解答。

　　目前，中國(guó)的中小銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要包括：城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和即將成立的村鎮(zhèn)銀行等。

　　1月5日，江西省撫州城信社被關(guān)閉，拉開(kāi)了經(jīng)營(yíng)不善、地方政府不愿援助的城信社退出市場(chǎng)的序幕。

　　與此形成鮮明對(duì)比的是，江蘇省長(zhǎng)江城信社等40家城信社因?yàn)闃I(yè)績(jī)優(yōu)良、管理規(guī)范將可能獲準(zhǔn)變身為城市商業(yè)銀行。

　　對(duì)現(xiàn)有的城商行來(lái)說(shuō)，2007年將是事關(guān)生死存亡的關(guān)鍵年。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)在湖北等6個(gè)省區(qū)將進(jìn)行村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，可能有大量的村鎮(zhèn)銀行誕生。

　　城信社消失

　　主要為小企業(yè)和個(gè)體戶(hù)提供服務(wù)的城信社起源于1979年，上世紀(jì)90年代中期達(dá)到發(fā)展高峰，數(shù)量多達(dá)6000家左右。由于主辦單位情況十分復(fù)雜，管理混亂。很多地方領(lǐng)導(dǎo)將城信社當(dāng)成安排子女就業(yè)的渠道，造成從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊。

　　由于城信社蘊(yùn)藏巨大隱患，1997年開(kāi)始進(jìn)入整頓期。條件好的轉(zhuǎn)變成城商行；其余大部分與農(nóng)村信用社合并。目前，中國(guó)還有約200多家城信社，一般來(lái)說(shuō)，規(guī)模都不大。

　　去年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧為城信社發(fā)展指出5條路徑：組建城市商業(yè)銀行、合并重組為單一法人社、更名改制為農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行收購(gòu)(收回)、撤銷(xiāo)關(guān)門(mén)。

　　《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》注意到，與1998年下發(fā)的《國(guó)務(wù)院轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行關(guān)于整頓城市信用社的通知》相比，唐雙寧的提法少了關(guān)乎目前城信社命運(yùn)最重要的一條——繼續(xù)保留城信社。

　　這意味著，大多數(shù)經(jīng)營(yíng)狀況不佳的城信社，難逃被收購(gòu)甚至關(guān)門(mén)的命運(yùn)。

　　江西撫州和江蘇長(zhǎng)江兩個(gè)城信社走上了截然相反的道路。隨著江蘇省惟一一家城市信用社——靖江市長(zhǎng)江城市信用社變身為城市商業(yè)銀行，城市信用社將率先在江蘇宣告消失。

　　城商行死緩

　　2006年底，本來(lái)是銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)對(duì)城商行下達(dá)“最后通牒”的截止點(diǎn)，“達(dá)不到監(jiān)管要求的城商行將被撤銷(xiāo)”。

　　但是，由于銀監(jiān)會(huì)草擬的《銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》要納入《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》，加之金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)必須要有《存款保險(xiǎn)條例》相配套，城商行僥幸地獲得了一年的殘喘期。

　　在強(qiáng)大的壓力下，部分城商行采取了區(qū)域重組以求新生。江蘇銀行就是趕在銀監(jiān)會(huì)“最后通牒”的最后期限——2006年12月31日重組、開(kāi)業(yè)的，他們借鑒的是徽商銀行模式。

　　村鎮(zhèn)銀行待產(chǎn)

　　“有死就有生”，不僅是自然界規(guī)律，也是金融界常態(tài)。

　　為了解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)不足、金融服務(wù)缺乏的困境，銀監(jiān)會(huì)于2006年底大幅放寬了農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件。

　　此舉可能催生大量新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，對(duì)發(fā)展農(nóng)村金融產(chǎn)生積極影響。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系，這項(xiàng)新政將給它們帶來(lái)一定的沖擊。

　　一位曾在農(nóng)信社工作多年的縣聯(lián)社主任甚至對(duì)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》表示，如果真正照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，在村鎮(zhèn)開(kāi)辦各種銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)信社的沖擊將是致命的，相當(dāng)數(shù)量的農(nóng)信社將會(huì)“死去”。