小企業業務：商業銀行激戰正酣

　　王春霞

　　小企業業務正日益成為商業銀行爭奪的新“高地”。近日，中國建設銀行研究部的一份內部報告表明，目前國內各家銀行已經紛紛將目光投向了中小企業客戶，并且正逐步改進自己的經營策略以便在這個市場中贏得先機。

　　報告稱，有預測表明，2010年小型企業貸款利潤將占到銀行業全部利潤總額的10%，對公貸款利潤的25%。良好的業務前景吸引著不斷增多的金融機構加入到小企業業務競爭中。在國際上以長于小企業業務而著稱的渣打銀行，就率先在國內推出了面向小企業的“無擔保信用貸款”，隨后花旗銀行和匯豐銀行也紛紛開展了相關業務。一些股份制銀行也重新審視自己的定位，比以往更重視小企業業務的拓展。此外，國家開發銀行也進入了小企業業務領域，出臺了相關的措施和辦法。

　　在這種競爭的環境中，四大行也努力改變著自己以往忽視小企業業務的傾向。根據上述建行研究報告，在2005年以前，小企業業務在各家銀行，尤其是四大行中的業務總量中所占的比重比較低，但從去年的數據來看，中國銀行、農業銀行、工商銀行和建設銀行小企業授信戶數、小企業貸款余額和小企業表外授信余額都呈現出增長的趨勢。其中，建行在上述三個項目的增幅分別是12.67%、21.69%和60.92%，工行在后兩項的增幅也達到了41.20%和53.09%。

　　不過，各家銀行對在推進小企業業務方面的措施和策略不盡相同。一些銀行通過利用外資入股的時機，加強雙方在小企業業務方面的合作，學習先進的經驗和管理方法。例如，浦發銀行將小企業金融業務服務列為與花旗銀行戰略合作框架協議的主要內容之一，而民生銀行則是利用與淡馬錫的合作關系，直接引進全套的小企業信貸管理系統。

　　四大銀行中的工行、中行都把發展小企業業務鎖定在經濟比較發達、地方信用環境好、優質小企業資源豐富的東部沿海地區，在資源、授權上給予傾斜，重點發展。而一些股份制銀行本來分支機構就大多分布在經濟發達地區和大中城市，更有利于小企業業務的發展。

　　在流程方面，工行、農行以及浦發銀行、民生銀行都已經成立小企業客戶事業部，專門管理和推進小企業業務。

　　而建行本身也在以積極的自身調整來適應這種變化。上述報告建議，建行要盡快構建相對獨立的組織和流程架構，單獨設立一支專門的小企業融資營銷隊伍，發揮總行牽頭推動、組織協調作用，同時在小企業業務重點推進的一、二級分行內優化整個業務流程，更好地推進小企業業務的發展。

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