限制性轉(zhuǎn)為審慎性 銀監(jiān)會(huì)新監(jiān)管思路漸成

　　———本報(bào)獨(dú)家專訪中國(guó)銀監(jiān)會(huì)研究局副局長(zhǎng)范文仲（上）

　　中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，對(duì)現(xiàn)有金融監(jiān)管的理念、模式和有效性都提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　面對(duì)新的形勢(shì)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外資銀行的監(jiān)管方式有兩個(gè)明顯的轉(zhuǎn)變：一是從原來(lái)的限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的審慎性監(jiān)管。二是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管重點(diǎn)將從金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性監(jiān)管。

　　□本報(bào)記者苗燕禹剛

　　以2006年12月11日中國(guó)金融業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放為標(biāo)志，中國(guó)金融業(yè)已經(jīng)步入了改革開(kāi)放以來(lái)的第三個(gè)發(fā)展階段，銀行業(yè)發(fā)展開(kāi)啟了一個(gè)新的紀(jì)元，將迎來(lái)大批外資銀行，也將經(jīng)受前所未有的挑戰(zhàn)與考驗(yàn)。值得關(guān)注的是：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將如何在開(kāi)放的洪流中更好地掌舵前行。

　　為此，上海證券報(bào)獨(dú)家專訪了銀監(jiān)會(huì)研究局副局長(zhǎng)范文仲，他將近期銀監(jiān)會(huì)的主要監(jiān)管思路一一解讀，并指出，銀監(jiān)會(huì)已確立審慎性監(jiān)管理念，在這種理念的指引下，中國(guó)銀行業(yè)將迎來(lái)更好的發(fā)展前景。

　　上海證券報(bào)：去年年底，中國(guó)加入世貿(mào)組織后過(guò)渡期結(jié)束，金融市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放。您能否回顧一下我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的政策變化過(guò)程，以及面對(duì)金融業(yè)的新情況、新趨勢(shì)，現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式將如何轉(zhuǎn)變？

　　范文仲：以我國(guó)加入世貿(mào)組織為時(shí)間分界，對(duì)外資銀行監(jiān)管的政策沿革大致可以分為兩個(gè)階段。第一階段從改革開(kāi)放之初至加入世貿(mào)組織前，主要是配合國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和引進(jìn)外資，開(kāi)放措施帶有“試點(diǎn)”特征，沒(méi)有開(kāi)放時(shí)間表。監(jiān)管部門(mén)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，允許外資銀行在特定的地域開(kāi)展特定的業(yè)務(wù)。第二階段從加入世貿(mào)組織至今，我國(guó)認(rèn)真履行入世承諾的時(shí)間表，逐步開(kāi)放外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和客戶對(duì)象范圍，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革的需要，穩(wěn)步推進(jìn)和深化銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放。

　　去年底，我國(guó)加入世貿(mào)的后過(guò)渡期結(jié)束。面對(duì)新的形勢(shì)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外資銀行的監(jiān)管方式有兩個(gè)明顯的轉(zhuǎn)變：一是從原來(lái)的限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的審慎性監(jiān)管。過(guò)去我們對(duì)外資銀行在很多方面都有限制，比如除了業(yè)務(wù)范圍、開(kāi)放地域等限制外，1994年實(shí)施的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》還規(guī)定，一家外資銀行資產(chǎn)總規(guī)模不能超過(guò)它實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的20倍，這是一種非審慎性限制措施，目的在于限制外資銀行資產(chǎn)規(guī)模的無(wú)序增長(zhǎng)。2001年后已經(jīng)取消了這一規(guī)定，監(jiān)管部門(mén)不再人為限制而是通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)自動(dòng)調(diào)節(jié)。去年年底發(fā)布的《外資銀行管理?xiàng)l例》中，對(duì)于外資法人銀行，完全取消了業(yè)務(wù)范圍、開(kāi)放地域和客戶對(duì)象的限制，但是從控制機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的角度制定了一個(gè)國(guó)際通行的審慎性標(biāo)準(zhǔn)，即要求其資本充足率不得低于8%，并在任何時(shí)點(diǎn)上維持與業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)程度相匹配的資本水平。這完全是出于控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，是一種審慎性監(jiān)管。

　　第二，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管重點(diǎn)將從金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性監(jiān)管。以前金融監(jiān)管人員的大量時(shí)間精力花在“批機(jī)構(gòu)、批業(yè)務(wù)”上，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)之后的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管較為松懈。大家現(xiàn)在可以看到，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于準(zhǔn)入方面的程序進(jìn)行了簡(jiǎn)化，大大提高了審批效率。例如最近的法人銀行改制，外資行上個(gè)月剛開(kāi)始申請(qǐng)，馬上就批了9家，這個(gè)速度在以前是無(wú)法想象的。但是，我也要提醒大家，雖然放松了準(zhǔn)入規(guī)定，但是銀監(jiān)會(huì)以后會(huì)加強(qiáng)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)之后的持續(xù)性監(jiān)管，將通過(guò)嚴(yán)格的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻監(jiān)控，并建立相應(yīng)的獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制。

　　上海證券報(bào)：銀監(jiān)會(huì)研究局承擔(dān)了銀行監(jiān)管方面許多重大課題的研究任務(wù)，您能不能談?wù)勓芯烤值墓ぷ髦攸c(diǎn)以及未來(lái)銀監(jiān)會(huì)主要的監(jiān)管思路？

　　范文仲：銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行改革逐步深入，金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放穩(wěn)步推進(jìn)，以風(fēng)險(xiǎn)管控為核心的審慎監(jiān)管體系初步建立。隨著入世過(guò)渡期的結(jié)束，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)全新的歷史階段，加強(qiáng)研究工作的戰(zhàn)略性、前瞻性、科學(xué)性成為當(dāng)務(wù)之急。2006年銀監(jiān)會(huì)黨委決定成立研究工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由劉明康、蔣定之、胡懷邦等會(huì)領(lǐng)導(dǎo)主抓研究工作，并專設(shè)研究局，成立博士后工作站，培養(yǎng)和使用高層次銀行業(yè)監(jiān)管研究人才。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)研究工作領(lǐng)導(dǎo)小組的部署，銀監(jiān)會(huì)研究局的主要職能包括：跟蹤研究國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，制定銀行業(yè)監(jiān)管戰(zhàn)略規(guī)劃；針對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)和銀行業(yè)監(jiān)管面臨的重大問(wèn)題，按照項(xiàng)目負(fù)責(zé)制、課題招標(biāo)制開(kāi)展專題研究；指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理銀監(jiān)會(huì)博士后工作站的工作等。

　　中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，對(duì)現(xiàn)有金融監(jiān)管的理念、模式和有效性都提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。劉明康主席近期多次強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)監(jiān)管工作要居安思危、未雨綢繆，不斷加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。按照會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的要求，銀監(jiān)會(huì)下一階段計(jì)劃加強(qiáng)幾個(gè)方面的工作：

　　一是要完善審慎監(jiān)管法規(guī)體系建設(shè)。從機(jī)構(gòu)監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管、高管人員監(jiān)管、信息披露、研究監(jiān)管人員行為規(guī)范等方面，全面建立既符合國(guó)情又適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管趨勢(shì)、覆蓋面寬、操作性強(qiáng)的銀行業(yè)審慎監(jiān)管法規(guī)體系。

　　二是進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法、流程和手段。包括健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)效性，同時(shí)充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)的作用；全面實(shí)施分類監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)突出、管理薄弱的銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，采取更高的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)以及更嚴(yán)格的監(jiān)管要求；提高綜合并表監(jiān)管能力，增進(jìn)與國(guó)外監(jiān)管當(dāng)局的信息交流與監(jiān)管合作；研究制定我國(guó)實(shí)施新資本協(xié)議的監(jiān)管政策和措施，深化資本監(jiān)管。

　　三是建立和實(shí)施有效的監(jiān)管責(zé)任制和激勵(lì)機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員履職的監(jiān)督和評(píng)價(jià)；建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門(mén)與監(jiān)管部門(mén)的內(nèi)外監(jiān)督機(jī)制；嚴(yán)厲查處銀行業(yè)違法違規(guī)案件，增強(qiáng)監(jiān)管的威懾力和權(quán)威性。

　　四是推進(jìn)監(jiān)管優(yōu)化，加快監(jiān)管創(chuàng)新。包括在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)“放寬管制”，簡(jiǎn)化新業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和程序；鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品；支持銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，緩釋銀行流動(dòng)性過(guò)剩壓力，為金融創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造良好的環(huán)境。

　　上海證券報(bào)：不久前銀監(jiān)會(huì)剛剛開(kāi)放了外資銀行的部分業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)范圍，外資法人銀行可以全面開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)，和中資銀行在同樣的平臺(tái)上競(jìng)爭(zhēng)。在新的市場(chǎng)環(huán)境中銀監(jiān)會(huì)如何保證業(yè)務(wù)發(fā)展的公平性，同時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)？

　　范文仲：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)高度關(guān)注在擴(kuò)大開(kāi)放過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)外資銀行的審慎監(jiān)管，將參照國(guó)際銀行監(jiān)管慣例，逐步創(chuàng)造公平、統(tǒng)一、透明的監(jiān)管環(huán)境和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善外資銀行監(jiān)管制度和監(jiān)管體系的建設(shè)，提高外資銀行監(jiān)管水平。這方面有幾個(gè)工作重點(diǎn)：一是加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，特別是統(tǒng)一中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，致力于創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境；二是加快國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，參照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，進(jìn)一步提高監(jiān)管效率和監(jiān)管透明度，不斷提高中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平；三是積極改善銀行監(jiān)管基礎(chǔ)和外部環(huán)境，推動(dòng)國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則在中國(guó)銀行業(yè)的全面實(shí)施。

　　在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推行全面風(fēng)險(xiǎn)管控，監(jiān)控外資銀行境內(nèi)外、表內(nèi)外和本外幣各類風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)施并表監(jiān)管，監(jiān)控單家銀行在華所有分支機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)。在宏觀層面，銀監(jiān)會(huì)將密切跟蹤國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和趨勢(shì)，監(jiān)測(cè)分析外資銀行跨境資金流動(dòng)，監(jiān)控大規(guī)模、非正常跨境資金流動(dòng)，防范全球性、區(qū)域性和國(guó)別性金融風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)外資銀行跨境傳遞。此外，我們還將繼續(xù)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)際交流與合作，提高對(duì)銀行業(yè)跨境經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和防范能力。銀監(jiān)會(huì)還在研究建立“危機(jī)應(yīng)急機(jī)制”，當(dāng)外資、大型、小型銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，及時(shí)應(yīng)對(duì)。