外資銀行法人化帶來什么

　　記者 韓雪萌

　　圣誕節前，九家在華外資銀行拿到的“圣誕大禮”，是中國銀監會頒發的法人銀行“準生證”。在此鼓舞下，第二批外資銀行分行正積極投入到申請轉制的行列。

　　第一批九家外資銀行子行在上海注冊。作為中國金融的前沿，在上海這個大舞臺上

，中外資銀行共舞16年后，將如何謀篇布局，成為賣座的看點。

　　銀行業的一次“牛市行情”

　　“這將使我國金融更為深入、更為全面融入國際市場體系，將對中國銀行業的成長成熟、對中國金融業的長遠發展產生十分深遠的積極影響。”交通銀行行長李軍分析認為，允許外資銀行在華設立獨立法人銀行并全面實行國民待遇，將大大促進中國金融市場競爭機制的完善，有效提高中資銀行的服務能力和競爭實力，為國內居民提供更加多樣的金融服務選擇，顯著增加消費者福利。

　　一個封閉的系統是缺乏創新與競爭力的。不過，現在中國銀行業已經全面開放了。

　　走在開放最前列的上海銀行業充分體現了一個開放系統的活力。入世五年來，外資金融機構已經為上海銀行業增添了五類機構：汽車金融公司、貨幣經紀公司、外資企業集團財務公司、外資銀行主報告行、外資銀行中國區管理總部。據上海銀監局統計，從2003年到2006年，上海銀行業資產余額增長近50%，而貸款不良率下降了4.03個百分點。

　　花旗銀行將設立在中國本地注冊的花旗銀行(中國)有限公司。花旗銀行上海分行的負責人告訴記者，在政策允許的前提下，轉制成為中國本地注冊銀行將使花旗為中國市場引進更廣泛的金融產品與服務。這符合花旗銀行在中國長遠發展的需要，同時也有利于中國金融業的發展。”

　　事實也印證了外資銀行進入中國市場并穩健發展，不僅促進了整體市場規模迅速擴大，更豐富了市場層次，活躍了金融交易，創新了市場機制。中外資銀行在良性競爭中相互促進，合作層次趨深，也正帶動著上海銀行業走向可持續的內涵式發展道路。

　　以衍生產品和

　　這容易使人聯想到，正在商業銀行板塊帶動下勢如破竹節節上升的股票市場牛市，而全面開放也將為中國銀行業帶來牛市行情。

　　其實我們互相學會了很多

　　目前，四家注冊地在上海的中資法人銀行無一例外地引進了戰略投資者。國際先進銀行通過輸送高級管理人才，派出專家顧問，提供業務培訓等方式，幫助上海中資銀行轉變經營理念，加強內部管理，引進先進技術和工具，提高核心競爭力。

　　作為上市的全國性股份制銀行，上海浦東發展銀行對國際先進銀行的競爭壓力感受可能更深，同國際接軌的愿望也十分迫切。董事長金運說，“在最近這幾年，浦發銀行正在不斷深化體制改革和經營管理創新，構建完善的法人治理結構，樹立以價值創造為核心的經營理念，加快業務結構和盈利模式轉型，持續提高資產收益和投資回報，全面提升浦發銀行的核心競爭力”。

　　外資銀行的進入將會成為本地銀行業改革的動力，有利于促進中資銀行的現代銀行制度由形似向神似轉變。事實上，早在1999年9月9日，上海銀行就正式接受了國際金融公司參股投資，成為國內首家引進世界銀行集團成員參股的商業銀行。作為城市商業銀行的排頭兵，上海銀行董事長陳辛認為，“通過引入外資，上海銀行不僅在公司治理理念、企業文化等無形要素方面，而且在風險管理技術、業務合作等有形要素方面都得到了很大提升。”

　　作為中資銀行來說，學習的動力還來自于壓力。

　　上海農商行是一家既新又老的銀行。她的前身上海農村信用合作社已經在上海這塊土地上耕耘了半個世紀，大約一年前，該機構轉制為國內首家省級農村商業銀行。

　　農商行的董事長李秀侖十分肯定銀行業開放與競爭產生的動力，“在壓力中，我覺得中資金融機構學了很多先進理念，做了很多基礎工作，取得了很大的實質進步，機構的資本實力、資產質量都有了很大的改善，治理水平、經營能力不斷提高。”

　　當然，學無止境。中資銀行需要學習的東西還有很多。

　　李軍表示，交通銀行將繼續深化與戰略合作伙伴匯豐銀行的合作，進一步加強對其先進經營管理經驗的學習吸收，著力培育和鞏固自身核心競爭力，通過加快戰略轉型，大力發展

　　競爭不靠打亂拳

　　外資銀行很珍惜我國銀行業全面開放這個大好時機，他們為在中國展業，正在謀局布篇。

　　已經在全國14個城市擁有20家營業網點的渣打銀行，計劃近期在華再開設2家支行。渣打銀行稱，在未來的18個月里，計劃將現有營業網點數量翻一番。

　　東亞銀行稱，在東部沿海地區主要城市開設分行的同時，將配合國家“西部大開發”、“振興東北老工業基地”和“促進中部地區崛起”的區域發展戰略，在中西部及東北地區主要城市開設分行及支行。

　　競爭是市場天則，勝或不敗，不能寄托于打一通迷迷糊糊的亂拳。知己知彼，才是正途。對此，中資銀行的掌門人有他們的見解。

　　陳辛強調，與外資競爭，“錯位競爭”很關鍵。

　　他認為，在財富管理、信用卡、衍生產品、資本市場交易、投行業務以及風險定價等方面，外資銀行占優，中資銀行要充分發揮地緣、人緣和網絡優勢，強身健體，提高經營管理水平、金融創新能力和服務質量。因此，中資銀行要進一步明確自己的市場定位，細分目標客戶群，與外資銀行展開錯位競爭。其實，這一點對于像上海銀行這樣的中小銀行來說尤為重要。

　　花旗(中國)聲稱，它的目標客戶主要為跨國公司、本地優質客戶、中小型企業以及對現金管理和個人理財服務有較大需求的個人客戶。而渣打銀行計劃在2007年第一季度開展私人銀行業務。

　　蛋糕很大，各吃一邊。分著吃，而不是搶著吃，大家才能吃好。

　　但是，怎么分，需要有戰略眼光。畢竟，蛋糕不會主動送上門來。

　　根據李秀侖的說法：上海農商行應對開放后的競爭戰略是建設社區型零售銀行。該行已經制定了分步走的戰略步驟，目前正在加緊推進這個發展戰略。“我們引進澳新銀行為戰略投資者，不僅僅是要引進資本，更是要引進先進的理念和經營管理技術，促進自身零售銀行戰略的推進，這是我們應對未來外資銀行競爭的重要舉措。”

　　監管者準備好了

　　銀行業的開放，也給監管工作帶來了挑戰。作為前沿陣地的上海，那里的監管者是如何看這一變化的？

　　上海銀監局有關人士告訴記者，監管部門對市場發展趨勢有預判，并做了充分的準備。“監管工作面臨巨大的挑戰，但是我們有良好的監管基礎，有16年的外資銀行監管經驗，并主動學習借鑒國際先進監管技術和做法，所以有信心有能力監管好新增的外資法人銀行”。

　　采訪中，記者獲悉，上海銀監局在銀監會的統一部署下，對外資銀行監管的組織架構進行了幾次調整，業務流程不斷清晰，構成了綜合協調機制下的三條工作線：非現場監管、現場檢查、市場準入。這是外資銀行監管工作框架的主體。

　　非現場監管著重提高持續性和有效性，深化對機構的認識和了解，實施持續性監管；現場檢查著重加強專業性與針對性，深化專業領域的檢查與研究，并運用國際

　　外資銀行法人化后，上海外資銀行類型趨于多元化，既有股東背景各異的外商獨資銀行，又有由外資主報告行轉變而成的管理行，也有差異性較大的外國銀行單一分行，機構數量多、類型全、風險特質復雜。

　　“我們的重點是要通過合理分配監管資源，提高監管有效性，保證外資銀行在風險可控的前提下，具有業務發展和創新的動力。”這位負責人解釋，監管資源配置要突出外資法人銀行監管和管理行監管。上海銀監局將體現風險為本的監管思路，按照機構類型調整外資非現場監管架構，設置針對外資法人銀行、管理行和單一分行的監管科室，按照資產規模、業務復雜程度、活躍程度等進一步細化各類機構，突出關注的重點機構，對其實施更高密度的非現場監測和現場檢查。

　　上海銀監局方面表示：“我們十分注重在實踐中把握中外資銀行監管標準的統一，正在梳理現行監管政策、法規，將積極做好政策調研，及時向上級提出建議。”