第二批外資行落子在即 上海銀監局厲兵秣馬

　　本報記者 陳昆才

　　閘門一開，外資銀行來勢洶涌。

　　12月22日，中國銀監會剛宣布匯豐銀行、花旗銀行等9家外資銀行獲準將境內分行改制籌建為法人銀行，第二批申請法人轉制的外資銀行就已行動起來。12月25日，記者從有關途徑獲悉，又有5—6家外資銀行提出了在上海注冊子行的申請。

　　與此前9家相似，這次的5-6家外資銀行仍在27家主報告行的范圍之內，據一位外資銀行人士透露，如主報告行設在上海的3家日本銀行，前兩家(日本瑞穗實業銀行和三菱東京日聯銀行)已經獲準籌建，現在剩下的日本三井住友銀行也提出申請。

　　外資行來頭都不小。據權威人士透露，第一批9家外資銀行申請注冊子行的累計資本金規模約為人民幣455億元。其中，長于

零售業務的花旗銀行、渣打銀行、恒生銀行未來子行的注冊資本均在50億元人民幣左右。

　　外資銀行的轉制接踵而至，將帶來監管的挑戰。駐守于外資行監管重地的上海銀監局也加緊調兵遣將，應對新的法人監管時代。

　　特批6人重兵監管

　　在

銀監會的派出機構中，上海銀監局的外資銀行監管任務一向都是最重的。截至2006年10月末，在滬外資銀行主報告行的數量占到了全國的2/3。因此，在入世5年期過渡期結束之際，銀監會給上海銀監局提前特批了6個編制，專門用于充實外資銀行監管隊伍，以應對監管壓力的加大。

　　事實上自今年初以來，面對監管挑戰，上海銀監局就啟動了監管流程再造，包括將原外資銀行監管處拆分為非現場監管處和現場檢查處。在外資銀行非現場監管處共有約10名主監管員。

　　主監管員的一項重要職責是根據外資銀行經營策略、發展規模、資本實力和管理水平等要素，將外資機構劃分為高度關注、中度關注和低度關注三類，并據此進行差異化監管。

　　評級體系是差異化監管的核心。依據國際慣例，監管部門針對外資銀行分行和法人機構分別采用ROCA(風險管理、作業調控、遵守法規、資產質量)，和CAMELS評級體系(資本充足率、資產質量、管理水平、盈利狀況、流動性、對市場風險的敏感度)及運用SOSA評估體系，分析外國銀行母行支持力度。

　　“當然評級還需要綜合各方面的情況，包括外資銀行經營情況、現場檢查的反饋及金融消費者投訴等情況。”上述上海銀監局人士稱。

　　熟悉外資銀行監管的人士介紹，差別監管體現在，高度關注的高風險機構給予高密度監管，低風險機構進行低密度監管。如“在檢查頻率、監管談話的次數、外部

審計的強度、市場準入的鼓勵程度等一系列監管資源的分配都會有差別”。

　　在業務層面，目前，上海銀監局比較關注的是外資銀行新興業務領域，如衍生品業務、網上銀行、市場交易業務等。

　　“這些是外資銀行增長比較快的業務領域，也是今后確立自身競爭優勢的領域，對他們的發展比較關注。”熟悉外資銀行監管的人士說，“而且國內市場也還處在逐步完善的階段，在這樣的環境中開展這些業務，當然對他們的風險就比較關注，這方面對中資銀行也是一樣的。”

　　法人監管時代

　　監管對象的多樣性，是外資行法人化后帶來的另一個挑戰。

　　這種多樣性源于上海外資銀行類型趨于多元化，既有股東背景各異的外商獨資銀行，又有由外資主報告行轉變而成的管理行，也有差異性較大的外國銀行單一分行，機構數量多、類型全、風險特質復雜。

　　上海銀監局有關人士表示，銀監局將按照機構類型調整外資非現場監管架構，設置針對外資法人銀行、管理行和單一分行的監管科室，并突出對法人銀行監管和管理行監管，體現風險為本的監管思路。在三類機構基礎上，按照資產規模、業務復雜程度、活躍程度等進一步細化各類機構，突出關注的重點機構，對其實施更高密度的非現場監測和現場檢查。

　　目前上海有6家外資法人銀行，隨著大型外國銀行轉制為外商獨資銀行，對外資法人銀行并表監管的要求大幅增加。

　　對此，上海銀監局提出，要針對法人銀行監管，修改和調整現有并表監管流程，細化法人監管職責。

　　相應的，主監管員應由以前理解和運用適用外國銀行分行的ROCA評級轉變為對適用外資法人銀行的CAMELS評級的學習，并將CAMELS評級與監管資源的投入、市場準入審核緊密結合。

　　目前，上海銀監局已將外資銀行監管的抓手落實到外資銀行的合規和內審部門。 “現在各家外資銀行都設有合規部門或合規崗位，負責在檢查、審計等方面與監管部門保持聯系。同時還設一個報告人，由內審部的總監或負責人擔任。”前述上海銀監局人士說。

　　每次進點檢查之前，監管部門都要跟外資銀行會談，內審部門也要參加。“外部監管，要發揮內部審計的作用，不要使監管部門的檢查變成銀行的第二審計，而要鼓勵內部糾錯。”前述熟悉外資銀行監管工作的人士稱，“我們會將監管部門關注的問題，如在現場檢查中發現的問題，就傳達給外資銀行的合規和內審部門，讓他們去督促業務部門進行整改。”