2006年12月11日、12日,《財經》年會2007：預測與戰(zhàn)略在北京舉辦。新浪網提供獨家門戶網絡支持。以下為中國銀監(jiān)會的副主席蔣定之演講實錄：

　　主持人胡舒立：

　　下面進入大會的正式討論。首先是金融高峰論壇——WTO過渡期后的中國金融業(yè)。今天上午，先進行金融高峰論壇的上半部分，請中國銀監(jiān)會和證監(jiān)會的領導同志發(fā)言。下午會有金融高峰論壇的下半部分，請中國人民銀行和中國保監(jiān)會的領導發(fā)言�，F在，請中國銀監(jiān)會的副主席蔣定之先生演講！

　　蔣主席演講之前，我要對蔣主席做一下介紹。有些人可能會記得，前一個時期，中國《金融時報》曾經有一篇署名文章，是蔣主席本人寫的。鑒于國內大型商業(yè)銀行建立面向高管的激勵約束機制——我們都知道這是銀行業(yè)的一個非常迫切但是又極度敏感的問題——蔣主席發(fā)表文章的時候說，這是他個人的意見，但是，我們大家知道他的身份，他的個人意見也非常值得關注。蔣主席常年在地方工作，過去曾經是無錫市的市委書記、江蘇省省委常委、江蘇省委副省長、江蘇省常務副省長，去11月調到北京擔任銀監(jiān)會副主席，現在是銀監(jiān)會黨委書記、銀監(jiān)會副主席。下面，請蔣主席上臺演講。他演講的題目是：WTO全年開放，就中國開放形勢下的中國金融業(yè)如何全面提高。主席講完以后，會有一點時間給大家提問。

　　蔣定之(中國銀監(jiān)會副主席)：

　　女士們、先生們，大家上午好！今天是中國銀行業(yè)發(fā)展史上具有非常有意義的日子，從今天開始，中國“入世”過渡期全面結束，我們中國銀行業(yè)對外開放由此邁進了一個新的階段。在這么一個特殊的歷史時點，《財經》年會選擇“WTO過渡期以后的中國金融業(yè)”作為這次峰會的主題，其意義無疑是非常重大而深遠的。借此機會，我將就對外開放形勢下提升中國銀行業(yè)競爭力的問題，談一下我自己的基本認識。

　　五年前的今天，中國正在簽署了WTO協(xié)議，這是我國銀行業(yè)對外開放的重要里程碑。五年來，我們認真履行各項承諾，穩(wěn)健有序地推進對外開放。在華外資銀行營業(yè)性機構資產規(guī)模、業(yè)務品種不斷增加，已成為我國銀行體系的一支重要的力量。對外開放的穩(wěn)健有序推進，也有力地促進了我國銀行業(yè)自身的改革和發(fā)展，我國銀行業(yè)資本實力、資產質量、經營效益和市場競爭力明顯提高，競爭環(huán)境更加規(guī)范，市場活力有效激發(fā)。監(jiān)管的國際化和專業(yè)化水平提升較快，對外影響不斷改善，國內外投資者對我們中國銀行業(yè)的信心大大增強了。

　　隨著落實過渡期的結束，中國銀行業(yè)改革開放發(fā)展已經站到了一個新的歷史起點上。由此，中國銀行業(yè)體系結構和市場的格局都將發(fā)生重大而深刻的變化，面對全面對外開放的新形勢，擺在中國銀行業(yè)面前的一個重大而現實的課題，就是要全面提升中國銀行業(yè)的競爭力。我們必須從全局的、戰(zhàn)略的眼光來審視和謀劃這個問題，在不懈的實踐中做出積極的探索和回答。就這個問題，我著重談以下四個方面的看法：

　　首先，加強銀行業(yè)核心競爭力的建設，要立足于發(fā)揮自身優(yōu)勢，主動調整發(fā)展戰(zhàn)略，走出一條既符合國際銀行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，又具有我們中國特色的銀行業(yè)發(fā)展路子。近年來，我國國民經濟保持著平穩(wěn)較快發(fā)展，經濟結構持續(xù)改善，重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的改革取得了新的進展，對外開放水平繼續(xù)提高。這為銀行業(yè)提供了不可多得的發(fā)展機遇。銀行業(yè)要善于把機遇，將它轉變?yōu)榘l(fā)展的優(yōu)勢，從自身條件出發(fā)，以市場為導向，以客戶為中心，制定更為科學的、清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，培育并發(fā)揮比較優(yōu)勢，形成自己的特色服務和市場品牌。要更加重視增長方式和盈利模式的轉變，按照科學發(fā)展觀的要求，根據自身的資源稟賦、行業(yè)專長、技術水平和網點覆蓋等特點，從國家產業(yè)結構和新型金融市場發(fā)展中尋找具有長期性、戰(zhàn)略性的有效需求。集中力量開拓有能力抓住和發(fā)展的核心業(yè)務，建立起一個經營模式，就是專注于自身最擅長的業(yè)務，并且能夠做得最優(yōu)、最好的新經營模式，創(chuàng)造出低成本、高效益和服務品牌等競爭優(yōu)勢。同時，穩(wěn)健推進銀行業(yè)綜合經營，滿足經濟社會對金融的多樣化需求。

　　第二，加強良好公司制的建設。我們都知道，科學健全的公司治理是提升銀行業(yè)競爭力的一個關鍵，公司治理不僅僅是公司決策、實施和監(jiān)督的制度和程序安排，我感到，更要在實踐中嚴格遵循和執(zhí)行，要真正發(fā)揮董事會的戰(zhàn)略決策作用，使其承擔起銀行經營和財務穩(wěn)健性的最終責任。要通過完善董事、監(jiān)事和高管人員選任、考核和退出機制，建立高素質、專業(yè)化、國際化的董事會和高管層，要推動公司治理改革的上下聯(lián)動，克服執(zhí)行力低，甚至上下脫節(jié)的情況，真正建立起統(tǒng)一執(zhí)行有力的內控機制，完善激勵約束機制。尤其是促使銀行高管層形成穩(wěn)定預期，為銀行業(yè)長遠發(fā)展做出貢獻。

　　第三，加強金融創(chuàng)新能力建設。要在分析可控的基礎上，加大機制、管理、營銷、產品、技術和服務的創(chuàng)新力度，增強金融資源功能，要將金融創(chuàng)新產品研發(fā)與定價、中臺分析管控和后臺管理信息的支撐有機結合起來，提高開放條件下銀行業(yè)的自主創(chuàng)新能力和引進、消化、吸收、再創(chuàng)新能力，注重學習和引進國際創(chuàng)新經驗和先進技術，加強同境外戰(zhàn)略投資者的深度合作，提升我們的金融創(chuàng)新能力。從銀監(jiān)會來說，將繼續(xù)堅持有利于金融創(chuàng)新的監(jiān)管導向，積極鼓勵金融創(chuàng)新，探索商業(yè)銀行在金融控股公司的模式下的跨行業(yè)經營，鼓勵商業(yè)銀行開展消費類綜合金融服務。

　　第四，加強風險管控能力建設。要不斷完善風險管理技術和手段，推行全面風險管理制度，建立涵蓋信用風險、市場風險、操作風險在內的全面風險管理體系，加快推進組織架構和業(yè)務流程的改革，按照扁平化、專業(yè)化和前臺、中臺、后臺相分立的原則，實行業(yè)務垂直化的經營管理模式。另外，要提高內部審計的獨立性和有效性，實行審慎的會計制度和嚴格的信息披露制度，形成獨立內審和市場外部監(jiān)督相互促進的約束機制。要積極推進經濟資本管理，建立起以風險調整后資本回報率為基礎的這樣一種考核機制。

　　第五，加強銀行業(yè)競爭機制建設。有效、有序公平的銀行業(yè)競爭，不僅關系到金融自身的健康發(fā)展，也關系到金融業(yè)的活力和效力。銀監(jiān)會將繼續(xù)遵循鼓勵公平競爭、反對無序競爭的監(jiān)管標準，充分利用市場規(guī)律，推動銀行業(yè)建立更好的競爭機制，重點建設銀行業(yè)體系公平有序競爭的框架。銀監(jiān)會將進一步清理并完善銀行業(yè)監(jiān)管的法規(guī)，尊重銀行業(yè)金融機構、市場主體地位，擴大中資銀行壞賬核銷自主權，推動中外資銀行業(yè)金融機構統(tǒng)一稅負，落實外資銀行享受國民待遇，完善問題銀行市場退出機制，促進盡快完善銀行業(yè)金融機構破產法，積極推進存款保險制度建設，使問題銀行能夠及時地退出市場，好銀行可以放手競爭，來增強市場的活力和市場的效率。

　　第六，加強銀行文化建設。先進的銀行文化，是銀行長期在經營發(fā)展過程中不斷創(chuàng)造并積累的軟競爭力，是一家銀行的精、氣、神，也是一家銀行生存和發(fā)展的根和魂。制度可以借鑒，科技可以引進，但惟有文化獨有，甚至和銀行全職員工中的價值觀念是難以復制的。事實上，在最成功的企業(yè)里，位居第一位的往往不是企業(yè)的利潤指標，不是規(guī)章制度，也不是管理工具、管理方法和手段，甚至也可以說不是科學技術，而是企業(yè)或公司的文化。要特別重視先進的、優(yōu)秀的銀行文化建設，以文化建設來凝聚人，來陶冶人，培養(yǎng)我們銀行的優(yōu)秀團隊。銀行文化的核心，集中體現在銀行發(fā)展的價值取向和對共同目標的認同和遵循。一家銀行如果缺乏自己的文化，激勵、約束機制都是以經濟為導向，我認為這樣的價值導向是無益的，銀行穩(wěn)定發(fā)展也不能實現，也是不可持續(xù)的。

　　第七，加強科技信息系統(tǒng)建設。先進的管理信息系統(tǒng)是科學決策的基礎，沒有管理信息系統(tǒng)支持，決策就缺乏科學依據，就無法建立獨立有效的內部控制體系，無法測算風險與收益，無法評估貢獻度，也就無法實施科學的激勵約束機制。提升銀行競爭力，必須把建設科技信息系統(tǒng)放在更加突出的位置，要充分借鑒國際先進銀行科技信息管理的經驗、教訓，充分結合自身業(yè)務復雜程度和機構布局特點，充分考慮未來銀行業(yè)競爭形勢下，技術支撐的需要，來制定科學的科技信息系統(tǒng)建設規(guī)劃。要以客戶優(yōu)先、產品優(yōu)先、流程科學為導向，把科技信息系統(tǒng)建設同業(yè)務流程結合起來，實現各系統(tǒng)信息充分共享，來構建我們先進的科技服務平臺。

　　第八，加強金融協(xié)調發(fā)展能力建設。加強對金融服務薄弱環(huán)節(jié)和不充分地區(qū)的支持力度，促進金融協(xié)調發(fā)展，既是我們銀行業(yè)服務國家經濟建設的重要體現，也是衡量銀行業(yè)競爭的充分與否的一個重要方面。必須通過適當的制度安排和政策激勵，鼓勵引導銀行業(yè)金融機構，加強對金融服務薄弱環(huán)節(jié)、薄弱領域和不充分地區(qū)的金融服務。

　　最近，銀監(jiān)會從構建社會主義和諧社會和建設社會主義新農村的要求出發(fā)，啟動了一個農村金融服務與競爭充分性的全面調查，在這個全面調查的基礎之上，要研究采取包括調整、放寬市場準入政策等在內的一系列措施和辦法，構建低門檻、嚴監(jiān)管的準入政策平臺，鼓勵中外資銀行業(yè)金融機構到我們中西部地區(qū)、東北地區(qū)以及廣大農村地區(qū)去設立機構、發(fā)展業(yè)務，改善我國金融服務的薄弱地區(qū)、薄弱行業(yè)、薄弱領域和薄弱環(huán)節(jié)，推動區(qū)域金融、城鄉(xiāng)金融協(xié)調發(fā)展。

　　第九，加強人才隊伍建設。提升銀行業(yè)競爭力，歸根到底要靠人才。我國銀行業(yè)發(fā)展的歷史不是很長，可以說，也缺少在發(fā)達市場經濟環(huán)境下成長起來并掌握現代金融管理的專門人才，特別是缺乏熟悉金融衍生產品、各類風險管控、IT及管理信息系統(tǒng)等方面的專才。因此，要把造就一支有經驗的、專業(yè)的銀行人才隊伍放到更加重要的位置，要更加重視發(fā)揮市場配置人力資源的基礎性作用，形成優(yōu)勝劣汰的用人機制，通過公開選拔、公平競爭、廣泛吸納海內外專才，通過科學合理的激勵約束，營造人才成長的良好環(huán)境，通過大規(guī)模的培訓等措施來全面提高銀行業(yè)人才的素質。

　　第十，加強有效監(jiān)管能力的建設。要緊緊圍繞提升銀行業(yè)競爭力，促進銀行業(yè)健康穩(wěn)定運行的目標，全面加強有效銀行業(yè)監(jiān)管能力建設，推行以風險為本的分類監(jiān)管，加強對不同銀行業(yè)金融結構風險評級和分類，實行“高風險、高平度監(jiān)管，低風險、低平度監(jiān)管，增強監(jiān)管的針對性和有效性”，進一步健全審慎監(jiān)管法規(guī)體系，建立審慎透明的市場準入和程序，改進現場和非現場監(jiān)管，營造既有利于銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新，又能夠有效管控風險的良好的監(jiān)管環(huán)境，促進銀行業(yè)競爭力的提升。要加強跨境金融風險監(jiān)管，防止金融風險的跨境傳播、跨境轉移，實施跨境監(jiān)管合作，提高并表監(jiān)管能力，從全球的視角來把握和控制銀行業(yè)的風險。另外，要借鑒國際先進銀行成長經驗，消除制約銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的各種不合理因素，進一步優(yōu)化銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的外部環(huán)境，促進銀行業(yè)競爭力的全面提升。

　　剛才我就提升銀行業(yè)競爭力的問題，從十個方面談了一些看法。女士們、先生們，“入世”過渡期今天就結束了，我們將在認真總結經驗的基礎之上，本著循序漸進、安全有效、競爭合作、互利共贏的原則，來堅定不移地推進銀行業(yè)對外開放，在更加開放的環(huán)境中，全面加強中國銀行業(yè)競爭力的建設，為我國經濟社會發(fā)展提供一個安全的、穩(wěn)健的、充滿活力的銀行業(yè)體系。我的發(fā)言到此結束，謝謝大家！

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