韓圣海

　　進入2006年，外資銀行的擴張氣息在上海越來越濃，不僅充盈陸家嘴金融區林立的高樓、徐家匯喧囂的街區，甚至向來不惹人矚目的居民社區，也有部分外資銀行悄然進駐，主動“狩獵”上海富人。

　　自然，這一切都是為了從今日起向外資銀行全面開放人民幣業務作鋪墊，對于志在人民幣零售銀行業務的外資銀行，網點的合理布局至關重要。

　　中外齊爭“上海高地”

　　偶爾的一次閑逛，恒生銀行中國區總裁符致京就決定在浦東世紀公園附近的社區設立一個支行，他覺得這個地方很不錯。

　　符致京告訴《第一財經日報》：“世紀公園這一帶和早期的古北地區相似，目前已經有不少外籍人士居住，附近居民的收入水平較高，況且周邊也有很多正在開發的樓盤，應該會給恒生銀行的零售業務帶來不少業務。”

　　恒生銀行是進駐浦東居民社區的先知先覺者，但就當下外資銀行在上海的布局狀況來看，除陸家嘴地區外，外資銀行大多還是聚集在浦西地區。

　　以符致京提到的長寧古北地區來說，多家外資銀行都將它作為“戰略高地”來布點，僅今年，花旗、匯豐等外資銀行就相繼開出了各自的支行，花旗更是將自己的古北支行定位為“社區銀行”，直接毗鄰居民小區。

　　花旗銀行中國區個人金融銀行業務總經理李亞文在接受本報記者采訪時稱：“古北是上海知名的高收入人士和在華外籍人士的聚居地，設立古北支行將使得我們能夠更加貼近本地的社區。”

　　據李亞文稱，為了適應該社區的居民特點，花旗銀行還專門從世界各地聘請了資深貴賓

　　匯豐銀行古北支行行長告訴本報記者：“這里有著上海最為集中的外籍人士，這些外籍人士又多是某些企業的主管，同時這里的本地富裕居民也比較多，無論是工商業務還是零售業務，都應該有著一定市場。”

　　正因為此，匯豐銀行在古北地區也重點投入，支行營業面積約7000平方英尺，共擁有兩層樓面，成為虹橋和古北地區規模最大的外資銀行網點。

　　外資銀行在素有“小聯合國”之稱的古北地區的認知基本一致，除花旗和匯豐外，恒生、東亞、華一等外資銀行的分支機構也已經進駐該地區，和該地區工行、建行、中行、招行等中資銀行的分支機構毗鄰而居，成為繼外灘和浦東陸家嘴之后又一個中外資金融機構云集的地區。

　　毫不夸張地說，中外資銀行的競爭已經在上海古北這一高端客戶的“富礦”提前預演。

　　除了古北外，徐家匯、新天地、南京西路、外灘等商業街區也是外資銀行爭相進入的“上海高地”，以徐家匯為例，今年就相繼有荷蘭銀行、花旗銀行、東亞銀行等外資銀行入駐。

　　同樣，盧灣區的新天地附近區域也聚集了花旗、荷銀、渣打、星展、東亞等幾乎所有擬開展零售銀行業務的外資銀行。

　　布點經濟學

　　據花旗集團個人銀行亞太區主席蘇尼爾·考爾估算，目前花旗在中國開一家分支行機構需要投入100萬~150萬美元，實現盈虧平衡則需6~24個月左右，而這還不包括開設支行所需的營運資金。

　　因此，外資銀行在“上海棋局”每一次落子都會仔細思量。

　　一位外資銀行分行負責人向本報記者介紹說：“外資銀行在某地區開設分支機構時會考慮多種因素，并對成本收益作充分的論證。在我們看來，能夠提供全方位銀行服務的網點最好位于繁忙的交通要道，周邊地區有很多業主、管理人員、專業人士工作和居住，人口密度相對較大、居民收入屬于中上水平等。”

　　無疑，古北、徐家匯等外資銀行重點布局的商業街區都基本上符合這一特點。

　　值得一提的是，從時間上看，進入2006年以來，外資銀行在上海的布局速度明顯加快。

　　據不完全統計，今年在上海開出兩家以上支行的外資銀行就有匯豐、荷銀、花旗、東亞、恒生5家。

　　上述外資銀行支行負責人解釋說：“今年外資銀行加快布局和人民幣業務即將全面開放有關，大多數外資銀行的在華零售銀行業務還處于投資期，早幾年布局太多零售網點付出成本會較多，從時間窗口的選擇來看，對志在中國開展零售銀行業務的外資行而言，從今年開始的布局是相對較優的時間窗口。”

　　一言以蔽之，外資銀行在上海灘的謀局，充分體現了“天時、地利與人和”的戰略思維。

　　同是在商業街區，各個外資銀行的布局風格也因為各自的經營特點而各有不同，比如荷蘭銀行在上海的三個零售銀行網點都位于商務樓頂端，一定程度上滿足了其部分客戶的私密需求。

　　荷蘭銀行中國區總裁王潔鳳稱：“在網點方面，我們很少做底鋪，通常都在高層設點，這是荷蘭銀行既定的內地戰略之一。頂層特性使我們的服務相對而言更有私密性，某種程度上具備了私人銀行特性，這又恰好滿足部分高端客戶的需求。不過，在高層做網點的成本還是很高的，要知道，頂樓租金一般要比底層貴5倍左右。”

　　同是布點，匯豐銀行則視地理位置的特點將網點區分為全能型支行和單純的零售銀行，比如其在古北地區就針對當地社區特點開出了面向個人和企業的全能支行，而其毗鄰徐家匯的富豪環球東亞酒店的支行則是主要業務為卓越理財的零售網點。

　　上海銀監局相關人士稱，為抓住2006年底中國銀行業全面開放的有利時機，一些積極拓展零售銀行業務的外資銀行今年明顯加快了同城支行的設立步伐，“截至9月底，匯豐銀行、花旗銀行、恒生銀行等外資銀行在上海的各類支行數量均已達到5家。”

　　星展銀行上海分行行長陳國華昨日在接受本報記者采訪時表示：“對于有意開展零售銀行的外資銀行來說，比較理想的狀態是能夠在上海布局到10家左右的支行，再加上一定數量的ATM機，那樣就可以基本上覆蓋上海主要商業街區了。當然，如果對比起新加坡和香港的話，數量還可以大幅上升，具體多少就根據各家銀行的需要了。”

　　業內人士稱，相信隨著人民幣零售業務對外全面開放，外資銀行在上海的布局還會繼續提速。

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