本報記者 程志云 尹先凱 北京報道

　　日前，銀監會建議由工商、公安、銀行等相關部門機構共同組織成立“助學貸款協調委員會”。共同探討大學生的信用約束機制。

　　這是自從2004年國家重新招標助學貸款商業化運作之后，國內首次由部委牽頭探討組織助學貸款的風險防控機制。而本報了解到，實際上，之所以由銀監會率先提出組建協調委員會，最重要的原因是在兩年的實際操作中，不少銀行都遇到了新的困境。

　　新隱憂

　　武漢某高校的小張是一名新聞學專業大三級的學生，由于家庭困難，她通過申請助學貸款向銀行貸款24000元助學貸款。按照合同規定，她將在畢業兩年內開始償還銀行貸款。

　　但小張對于自己償還銀行貸款的前景并沒有信心，她告訴記者，根據前幾屆畢業生的就業情況來看，她的就業形勢也不樂觀。她希望能夠留在大城市發展，但未來生活的壓力卻很難讓她在兩年內還上銀行的這筆“巨款”。

　　數據顯示，從2001年到2006年的五年間，畢業生人數翻了3倍多。而就業率卻在持續萎縮。有專家預計，到2007年7月高校畢業生一次性就業率能達到60%已經很不錯了。

　　除了不斷低迷的大學生畢業就業率，另一個不利因素是新畢業大學生面臨的將要承擔以住房、交通為代表的不斷高企的城市生活成本。實際上，他們拖欠銀行貸款是否屬于惡意很難定義。

　　這些成為那些發放助學貸款銀行的心病。

　　根據全國學生貸款管理中心和中國工商銀行總行不久前對最早辦理國家助學貸款的8個城市的234所高校所作的調查顯示，按照金融部門現行的不良貸款考核標準，國家助學貸款不良貸款率約為12.88%。而且有逐年上升的趨勢。

　　信用困境

　　“無論出現多大風險，學校的風險是固定的，最多承擔3%的風險補償金。補償金以外的所有損失由商業銀行自己承擔。銀行和學校不再是利益共同體了，于是學校開始沒有顧忌地發放助學貸款�！币晃�中國銀行負責個人金融業務的高級經理指出。

　　據接近教育部相關負責人介紹，2004年實施新政策新機制以來進展加快，部分省市和學校銀行審批貸款學生占在校生的比例增高，有的邊遠地區的學校甚至達到30%多。

　　上述武漢某高校的小張告訴記者，凡是人均月收入在300元以下，經學生個人申請，審查合格之后即可得到貸款，每年最高額度為6000元�！捌鋵嵑芏嗤瑢W會虛報家庭收入。甚至胡亂寫個家庭地址、電話。而學校也基本不會去核對其真實性�！�

　　一位銀行人士對此表現的非常無奈。助學貸款的審貸銀行是沒有辦法進行控制的，因為助學貸款本身就是信用貸款，學校送過來，我們一般就批了。我們只能控制總量不超過20%。

　　近日，教育部曾召開新聞發布會宣布，我國個人信用信息基礎數據庫已在全國范圍正式運行。對助學貸款還款嚴重違約的學生，將在媒體上公布其姓名、身份證號、畢業學校等信息。

　　助學貸款從審貸、監控到懲戒措施，商業銀行在整個鏈條上都面臨著風險。單一依靠商業銀行的助學貸款商業化運作既不能滿足貧困學生的需要，也會挫傷銀行的積極性。因此，建立包括中央財政、地方財政、政策性銀行、商業銀行與學校財政的多元化協調機制成為助學貸款發展的必然方向。

　　今年9月財政部和教育部聯合頒布《高等學校畢業生國家助學貸款代償資助暫行辦法》。該辦法明確規定，中央部門所屬普通高校畢業生到西部地區和艱苦邊遠地區縣級以下機關、企事業單位和艱苦地區的艱苦行業就業，服務期在3年或3年以上的，其在校學習期間獲得國家助學貸款本金及其全部償還之前產生的利息將由中央財政代為償還。

　　而作為政策性銀行的國家開發性銀行也在河南等地開展助學貸款試點。

　　近日，

　　來源：經濟觀察報網