第一期貸款將無催收還畢，目前該互助社面臨財(cái)務(wù)虧損

　　霍侃

　　“現(xiàn)在收入包不住成本，是虧損的。”河南省濮陽市貸款互助合作社社長許文盛在電話中告訴《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》。

　　濮陽市貸款互助合作社(下稱“互助社”)是今年7月6日在濮陽市民政局注冊的社會團(tuán)體法人，開展團(tuán)購團(tuán)銷、小額貸款、生產(chǎn)合作和文化建設(shè)等系列互助工作。本報(bào)從去年8月開始報(bào)道了互助社注冊遭遇“難產(chǎn)”，并最終成立的經(jīng)過。

　　互助社成立時(shí)，與濮陽市供銷社和中國社科院簽訂了為期一年的協(xié)議。這一年也是當(dāng)?shù)卣�府對許文盛提出的“濮陽模式”試驗(yàn)期。

　　成立至今已4月有余，互助社在組織和業(yè)務(wù)快速增長的基礎(chǔ)上，做到了“第一期貸款將在到期前無催收狀態(tài)下全部還完”，但也遇到了一些問題，面臨財(cái)務(wù)虧損的現(xiàn)狀。

　　貸款不用催收

　　互助社采取“總社+分社+互助中心”的組織架構(gòu)，截至本月19日，互助社在濮陽縣成立了文留分社，并在12個(gè)行政村創(chuàng)建了農(nóng)民互助中心，涉及濮陽縣5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，社員235戶。

　　許文盛說：“濮陽市是區(qū)級市，有5個(gè)縣2個(gè)區(qū)，第一年試驗(yàn)期，暫時(shí)定在濮陽縣發(fā)展，但現(xiàn)在濮陽市的其他縣以及河南省稍微遠(yuǎn)的縣也有需求，遠(yuǎn)至內(nèi)蒙、新疆都有人想復(fù)制我們的模式。”

　　10月23日平頂山魯山縣辛集鄉(xiāng)張莊村互助中心成立，這是首次在濮陽縣外復(fù)制濮陽互助社模式。

　　許文盛說，“濮陽模式”以小額信貸為載體，“讓農(nóng)民貸款像買東西一樣方便，貸款不用出村、還錢不用出村”。目前，已經(jīng)在許屯、高莊、顧頭、曹樓、龍常治5個(gè)中心開始了小額貸款業(yè)務(wù)，累放貸款110500元，8月27日放出的第一期貸款共23500元，3個(gè)月到期，目前社員提前還款19500元，預(yù)計(jì)第一期貸款將在到期前無催收狀態(tài)下全部還完。

　　“互助社的貸款不用催收，”許文盛說，“是群眾自主約束，所以履約還款意識非常強(qiáng)。”

　　這是因?yàn)椋瑥幕ブ�社貸款，簽署的貸款協(xié)議以及程序都比較特別。

　　許文盛介紹，對于貸款人，第一關(guān)要把“人品關(guān)”，互助中心首先對貸款人進(jìn)行群眾評議，評議通過的人才具備初級貸款資格，然后，互助中心對貸款項(xiàng)目進(jìn)行評價(jià)，落實(shí)三戶擔(dān)保小組；第二關(guān)，由流動銀行(互助社的客戶經(jīng)理稱“流動銀行”)進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)可貸款項(xiàng)目后，流動銀行代表合作社與互助中心和貸款人簽訂多方貸款協(xié)議，其中，三戶小組彼此成為擔(dān)保人，互助中心社長承擔(dān)聯(lián)保責(zé)任。

　　互助社仍在賠錢

　　“現(xiàn)在是農(nóng)民收益、互助社賠錢。”許文盛說。

　　村級互助中心組織社員進(jìn)行種子、化肥等的團(tuán)購，搭建了大型經(jīng)銷商向農(nóng)民直銷的平臺，壓縮了中間銷售環(huán)節(jié)，為社員省了不少錢。在10月份報(bào)送中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所、濮陽市人民政府、濮陽市民政局、濮陽市供銷合作社、人民銀行濮陽市支行、銀監(jiān)會濮陽分局等部門的“濮陽市貸款互助合作社情況反映”中，許文盛寫道：通過已經(jīng)進(jìn)行的團(tuán)購，互助社給社員帶來直接收益45050元，總體收益55600元。

　　但是，許文盛在電話采訪中也算了這樣一筆賬：現(xiàn)在互助社的收入來源是社員會費(fèi)收入和貸款利息收入，到年底會費(fèi)收入將近9000元，利息收入不會超過12000元；而現(xiàn)在支付的成本已經(jīng)近2萬元，其中最大的成本是發(fā)動群眾的成本，這一成本包括印發(fā)宣傳單、員工工資、

　　現(xiàn)在，互助社是依靠60萬元的啟動資金在運(yùn)轉(zhuǎn)，這60萬來自包括許文盛在內(nèi)的6位熱心于“三農(nóng)”和扶貧的個(gè)人。這幾個(gè)月，許文盛也有過擴(kuò)大資本金的機(jī)會，但他說“有些打算投資的人提的條件太高，前段時(shí)間鶴壁市有人要投600萬元，但是要求控股，如果他控股，‘濮陽模式’就變樣了，所以就沒有同意。”

　　迎接試驗(yàn)期驗(yàn)收

　　“我現(xiàn)在要全力做好迎接一年到期的驗(yàn)收。”許文盛說，“很多部門都在觀望，包括政府都在觀望，等待我們的試驗(yàn)結(jié)果。”

　　中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山說，社科院驗(yàn)收“第一要看是不是真心實(shí)意在做，要創(chuàng)新但是不可故意違規(guī)；第二看做的結(jié)果到底怎么樣；第三看當(dāng)?shù)卣�府到底是什么態(tài)度，這是我們很重要的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，當(dāng)外部環(huán)境不健全的時(shí)候，如果沒有當(dāng)?shù)卣�府的認(rèn)同或不干預(yù)態(tài)度，很難做好，當(dāng)?shù)卣�府的態(tài)度是這個(gè)事情能不能做下去很重要的因素。”

　　“一年后先看情況，再決定是否繼續(xù)簽協(xié)議，或者可以提供更多實(shí)質(zhì)性的、名義上的幫助，但如果內(nèi)部、外部條件不具備，可能就不一定要用社科院的牌子。”杜曉山說。

　　濮陽市銀監(jiān)局的一位人士說：“(互助社)不屬于我們的監(jiān)管范圍，我們現(xiàn)在關(guān)注它，但是不監(jiān)管，主要是防止產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，國家規(guī)定不允許吸收存款和分紅，一旦吸收存款就涉及廣大老百姓的利益。”

　　中國人民銀行濮陽市分行以“不接受電話采訪”為由拒絕了記者的采訪要求。

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