四川銀監(jiān)局向在川銀行通報(bào)案情，要求后者展開(kāi)自查，并協(xié)助公安部門(mén)查明資金流向

　　本報(bào)記者 向文件 實(shí)習(xí)記者 王小東 成都報(bào)道

　　9月22日下午，四川銀監(jiān)局向在川銀行的省屬分行行長(zhǎng)通報(bào)，一個(gè)團(tuán)伙涉嫌利用假印章在中國(guó)銀行、華夏銀行盜取客戶資金，涉案資金超過(guò)一億元。

　　由于被盜取的資金被轉(zhuǎn)移到多家銀行賬戶，當(dāng)晚，四川屬地所有銀行應(yīng)銀監(jiān)局要求展開(kāi)自查，并協(xié)助公安部門(mén)查明涉案賬號(hào)的資金流向。

　　有消息人士透露，目前已有多名涉案人員被四川警方控制。由于涉及多名銀行職員，川內(nèi)銀行都在內(nèi)部通報(bào)了此案，并展開(kāi)整頓。

　　兩銀行被騙

　　今年7月，成都雙流一家投資公司偶然發(fā)現(xiàn)在中行的公司存款不翼而飛，當(dāng)即向銀行查詢，中行隨后展開(kāi)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)一個(gè)團(tuán)伙勾結(jié)銀行人員集體作案，已盜取中行客戶資金約6000萬(wàn)元。

　　公安部門(mén)介入后順藤摸瓜，發(fā)現(xiàn)華夏銀行亦被該團(tuán)伙以同樣的手段盜取了巨額客戶資金。

　　華夏銀行被盜資金數(shù)額有多個(gè)說(shuō)法。而據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)官員10月25日稱，華夏銀行涉案資金與中國(guó)銀行差不多，亦為六千萬(wàn)元左右。

　　華夏銀行成都分行某負(fù)責(zé)人則在當(dāng)日向記者表示，由于案情復(fù)雜，華夏銀行具體涉案資金仍待公安部門(mén)偵查結(jié)果確認(rèn)。

　　目前尚未能確定該案造成的實(shí)際損失。除了上述投資公司，被盜的銀行客戶還涉及西南建筑設(shè)計(jì)院、某煙草公司。

　　知情人士透露，整個(gè)涉案團(tuán)伙大約有17人，其中主犯5人。團(tuán)伙成員既有銀行內(nèi)部人士，也有外部人士，包括企業(yè)財(cái)務(wù)部人員。

　　其中有兩個(gè)主要涉案人員是華夏銀行成都分行某支行的客戶經(jīng)理：王某和余某。目前，余某已經(jīng)被警方控制，而王某在逃。兩人此前是民生銀行成都分行的客戶經(jīng)理，2005年，因辦理業(yè)務(wù)出現(xiàn)手續(xù)不全的過(guò)失，被民生銀行開(kāi)除。

　　知情人士透露，通過(guò)里應(yīng)外合，這個(gè)團(tuán)伙在銀行客戶資金存儲(chǔ)過(guò)程中盜取企業(yè)的印章樣本，采用比較高超的仿造技術(shù)私造假印章，然后利用假印章把該企業(yè)賬戶的資金轉(zhuǎn)入其它銀行取現(xiàn)。為了掩蓋真相，這個(gè)團(tuán)伙在作案過(guò)程中甚至派人冒充銀行職員。

　　案件暴露了銀行和企業(yè)間在大筆資金進(jìn)出中亟待更保險(xiǎn)的管理手段。事實(shí)上，如果不是企業(yè)客戶偶然發(fā)現(xiàn)資金被盜，只要盜取的資金能夠及時(shí)到賬，銀行或許至今還被蒙蔽。

　　據(jù)知情人士透露，涉案人員將部分盜取資金用以購(gòu)買(mǎi)煤礦，其目的很可能是待炒礦賺錢(qián)后再回填銀行資金空洞。業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，目前炒礦賺錢(qián)的很多，不乏幾千萬(wàn)買(mǎi)來(lái)短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)手就賺幾千萬(wàn)的例子。

　　由于相關(guān)的企業(yè)財(cái)務(wù)高層人員亦被拉下水，只要資金能夠及時(shí)回填，企業(yè)一般難以發(fā)現(xiàn)。因?yàn)橐话闫髽I(yè)在對(duì)賬時(shí)也只是關(guān)心余額，余額對(duì)得上，很少去查資金有無(wú)進(jìn)出記錄。

　　而隨著案件浮出水面，當(dāng)?shù)劂y行界已預(yù)感將會(huì)有多名直接責(zé)任人受到處罰。四川是全國(guó)較早對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管人員引入引咎辭職制度的地區(qū)，今年以來(lái)，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局已明令凡發(fā)生百萬(wàn)元以上大案、造成重大損失的，直接責(zé)任人必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　前不久，四川5000余名銀行和信用社高管還收到了由四川銀監(jiān)局局長(zhǎng)王筠權(quán)發(fā)出的“局長(zhǎng)公開(kāi)信”。公開(kāi)信中要求高管人員要盡快完善涉及“錢(qián)、權(quán)、人”方面的制度，嚴(yán)控腐敗源頭；加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)外匯、會(huì)計(jì)、信貸、出納等重要崗位的檢查力度和頻率；加大對(duì)案件查處和違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的追究力度。

　　偽造印簽：最關(guān)鍵一環(huán)

　　據(jù)知情人士透露，為了盜取企業(yè)印章，該團(tuán)隊(duì)先是幫銀行拉存款。建設(shè)銀行成都某支行信貸科的一名副科長(zhǎng)即因介紹了西南建筑設(shè)計(jì)院一筆大約3000萬(wàn)元的資金存入中國(guó)銀行，在10月6日中秋佳節(jié)被公安部門(mén)帶走。作為中介人，他得到了60萬(wàn)元的回報(bào)，是該筆資金總額3000萬(wàn)元的2%。

　　據(jù)說(shuō)，涉案團(tuán)伙給介紹人的回報(bào)基本都是介紹金額的2%。多名川內(nèi)銀行人士都說(shuō)這一比例肯定有貓膩，因?yàn)槭袌?chǎng)一般的回扣比例不會(huì)超過(guò)1%。當(dāng)然也有例外，一般是在年末有銀行目標(biāo)任務(wù)不能完成時(shí)，才有可能高于1%。

　　私自偽造銀行客戶印章是整個(gè)案件中最關(guān)鍵的一環(huán)。目前銀行系統(tǒng)普遍采用的是電子驗(yàn)印系統(tǒng)(即使用電子技術(shù)對(duì)客戶印章進(jìn)行校驗(yàn))。涉案人員通過(guò)為銀行介紹大客戶去存款，從而取得該公司的印章樣本、具體賬號(hào)和存款金額，隨后在外利用電子套刻技術(shù)，做出可以亂真的假印章。

　　有銀行人士介紹，目前部分銀行采用的電子驗(yàn)印系統(tǒng)難以跟上不斷發(fā)展的偽造技術(shù)，存在一定的隱患。不過(guò)，已經(jīng)有銀行在采用即時(shí)密碼系統(tǒng)，但成本較高。

　　知情人說(shuō)，在涉案人員利用假印章多次轉(zhuǎn)賬過(guò)程中，銀行的電子驗(yàn)印系統(tǒng)一次都未能辨認(rèn)出假印章的真面目。及至案發(fā)后，公安部門(mén)再次進(jìn)行檢驗(yàn)，也花了不少功夫才辨認(rèn)出是假印章。

　　利用假印章，涉案人員通過(guò)銀行把資金轉(zhuǎn)入多個(gè)其它銀行賬戶，并取現(xiàn)。涉案人員通過(guò)轉(zhuǎn)賬在很多銀行取現(xiàn)，并涉嫌對(duì)其大額提款提供方便的銀行人員行賄以買(mǎi)通渠道。銀行人士透露，涉案人員在某銀行四川眉山支行一天就提走現(xiàn)金3000萬(wàn)元，而在某銀行成都春熙路支行取了人民幣1500萬(wàn)元。

　　其實(shí)，2002年西安曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)類似案件。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w稱，1998年11月至2001年11月間，周某等人采取高息攬儲(chǔ)不入銀行總賬的方式，再利用工作之便，冒用他人姓名，拿儲(chǔ)戶預(yù)留印鑒私刻儲(chǔ)戶印章將儲(chǔ)蓄款另存，以達(dá)到自由支配該筆賬款的目的。3年時(shí)間，周等人作案22起才被發(fā)覺(jué)，最終導(dǎo)致1600余萬(wàn)元損失無(wú)法追回。

　　目前，四川警方對(duì)該案的偵查還在進(jìn)行中。知情人士透露，現(xiàn)在，銀行偶爾還會(huì)接到警方轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，要求核查資金走向的涉案賬號(hào)。