銀行服務收費：催動經營機制轉型

　　記者 戴磊

　　每月底，在回家的路上，張先生都會繞道去商場，使用那里的華夏銀行ATM機查詢當月各項收入是否到賬。在跨行查詢收費實行后，這家銀行還未宣布收費。不過9月初，華夏銀行也采取了和其他行類似的收費規定。張先生告訴記者：“我家附近是找不到跨行查詢不收錢的ATM機了。”

　　當被問及如何看待銀行收費時，張先生說：“其實早就習慣了。小額賬戶開始收費，我就把閑散賬戶都歸并了；跨行查詢收費，少查幾次就是了。”另外，銀行過一段時間如大約一個月還可寄來對賬單，也在一定程度上方便了他了解自己的賬戶情況。

　　今年以來，各行小額賬戶紛紛征收管理費；7、8月間，銀行卡跨行查詢收費又一度引發熱議。在解釋收費緣由時，各家銀行表示，這主要是充分利用資源、節約管理成本所致。雖然有少數人對銀行收費有些意見，但更多的人還是對銀行服務收費表示了理解。

　　近幾年，中國銀行業發生了巨大的變化，幾家大型國有銀行紛紛股改上市，對資產質量、經營效益等有了更高更嚴格的要求；隨著今年年底銀行業全面對外開放，中資銀行面臨更為激烈的競爭。在銀行改革浪潮中，所謂“免費的午餐”再無蹤跡，客戶要享受服務，就得掏錢。

　　和各項收費直接相關的是中間業務收入。這一度被認為是與外資銀行最大的差距之一，也是現代商業銀行最為看重的收入來源之一。以四大國有商業銀行為例，從今年上半年的數據來看，工行上半年僅在個人中間業務方面便實現收入35.45億元，較去年同期增加15.71億元，增幅為76.63%；農行中間業務收入為57.01億元，同比增收18.4億元，增長47.66%；中行非利息收入同比增長16.86%，達人民幣146.80億元，占營業收入約21.12%；建行上半年凈手續費及傭金收入較上年同期大幅增長60.6%至62.74億元人民幣，凈手續費及傭金收入對經營收入比率由上年同期的6.21%提高到本期的8.85%。

　　有專家解讀，中間業務收入的提高正是銀行業務發展、增長方式和經營機制轉型的具體體現。

　　在采訪中，記者了解到，有不少金融消費者對享受到良好的銀行服務表示了滿意。

　　小錢剛工作三年，由于前段時間辦房貸才和銀行有了一次“親密接觸”。“之前，我不過是存取款或是刷卡消費，對銀行沒什么具體印象。”

　　小錢一個月前貸款在北京城東買了百余平米的房子，用他的話說，自己“每天一起床就欠銀行130塊”。被問及辦房貸的經過時，他表示：“還算滿意，從提出申請到辦妥全部手續，10多天的時間內搞定。這家國有銀行的工作人員很熱情也很專業，依據我的收入狀況分析了各種房貸模式的利弊。之后，還有人向我推薦各種理財計劃。”

　　小錢說：“我今后幾十年都得幫銀行打工，得償還一大筆利息。我花這么多錢，銀行的服務必須令我滿意。”針對各項銀行收費，小錢說：“就像這次辦房貸，這家銀行的服務讓我滿意，我自然同意它賺走我的錢。不管是銀行卡收費還是查詢收費，我都能接受，但你要讓我覺得物有所值。”

　　服務對于中國銀行業來說，是一個急待解決的問題，銀行不但要擺脫長期以來

壟斷行業給人的“老大”形象，還得向國際標準看齊。在加入世貿組織過渡期結束之后，中資銀行將面臨著外資銀行更加嚴峻的挑戰，現在中資銀行正在調整經營戰略和經營策略，在改善銀行服務上不僅與國內的銀行開展競爭，而且與外資銀行正面進行“較量”。

　　在服務上做文章已成了各家銀行的共識。以上市的兩家國有商業銀行為例，建行倡導“以客戶為中心”的理念，中行則打出了“服務創造價值”的口號。一位前臺柜員告訴記者，他們每個月都會接受幾次暗訪，如果服務不合格，不但收入有損失，嚴重的話還有可能崗位不保。

　　當被問及以后是否還會使用跨行查詢業務時，張先生說：“該查的還是得查。我看重的不是那幾毛錢。都說沒有免費的午餐，我已經交了錢，正等著一頓像樣的午餐。”現在大多數的金融消費者大抵都抱著像張先生這樣的心態，只要國內的銀行在激烈的競爭中不斷地加快改善金融服務，相信銀行為金融消費者提供的金融服務將會越來越好。