唐雙寧：銀監會將在五方面加強創新業務監管

　　本報訊　記者章永哲報道 在9月23日舉行的“第六屆中國金融論壇”上，中國銀監會副主席唐雙寧表示，本著“鼓勵與規范并重、培育與防險并舉”的思路，銀監會積極鼓勵和支持商業銀行開展金融創新，通過創新掌握更多的風險管理工具，提升風險識別與管理能力，同時也特別注重防范創新過程中新的風險。

　　唐雙寧說，在我國全面履行對世貿組織的承諾后，即在后WTO時代，銀監會針對金融創新將做好五個方面的監管工作。

　　一是提高商業銀行市場風險管控能力。

　　二是加強對商業銀行代客境外理財業務的風險監管。當前監管重點是商業銀行開展代客境外理財業務前首先要進行自查，檢查自己是否做到了“了解你的業務”、“了解你的客戶”、“了解你的交易對手”、“了解你的風險”，達不到上述要求的，不能開展代客境外理財服務；商業銀行要積極拓寬信息渠道，加強市場研究與分析，充分了解境外資本市場的發展變化；商業銀行要加大信息披露，向客戶充分揭示風險；商業銀行要特別重視加強對投資人員和市場營銷人員的培訓，提高業務人員素質。

　　三是加強信息技術風險監管。重點是開展對商業銀行信息技術工作的現場和非現場檢查；銀監會組建專門機構，起草制定《銀行業金融機構信息科技風險監管操作指引》，加強對監管人員和商業銀行信息技術人員的培訓。商業銀行要像重視信用風險、市場風險那樣重視信息技術風險。

　　四是做好跨行業風險監管工作。銀監會督促開展跨行業綜合經營的商業銀行按照“法人分業”的原則，建立健全“防火墻”制度，有效隔離風險并防止風險的體內傳播；對關聯交易進行充分的信息披露，防范由子公司信息共享而引致的內部交易風險；對資本充足率進行監測，實行建立在并表基礎上的統一風險監控。

　　五是加強對資產證券化業務的監管。重點在于提高資產池內資產的合規性要求；引導評級市場發展，強化外部評級機構的作用；提高對發起方信息披露主動性的要求。為了實現對證券化業務的專業化監管，當前銀監會將加強對制度建設和風險防范的研究，特別是加強對評級機構作用和資產池信息披露方面的研究，盡早出臺相關法規，為日后結束試點全面推開此項業務打好制度基礎。

　　唐雙寧表示，銀監會將不斷創新監管體制，更新監管理念，轉變監管方式，堅持法人監管，實現新業務監管從單一的合規監管向風險與合規并重監管轉變。對于目前正處于成長階段的金融創新活動，應在控制好風險的前提下簡化準入審批程序、減少審批環節。基本原則應該是"區分風險，允許探索，加強協調，逐步理順"。要區分不同新產品的風險狀況，鼓勵商業銀行探索新業務，開發新領域，給予他們試驗的機會。監管部門的風險監管要體現到新業務開展的具體流程中去，通過不斷地溝通與協調，揭示業務風險，及時糾偏和糾錯，促進新業務走上良性循環的軌道。

　　唐雙寧指出，金融創新是新生事物，它的成長需要商業銀行、投資者和監管機構的共同推動。商業銀行是金融創新的主體，對創新活動及其風險承擔第一責任；投資者在享受現代金融服務的同時，也要遵循"買者自負"的原則，承擔決策風險；監管機構要履行服務于公共利益的職責，督促商業銀行向金融投資者充分披露信息，揭示風險，保護金融投資者合法權益，同時建立公平的市場交易規則，完善法律法規，創造有利于創新發展的法制環境，規范市場行為。另外，監管機構和商業銀行還共同承擔對投資者教育的責任，向社會公眾普及金融知識，增進投資者對金融產品，尤其是對創新產品收益和風險狀況的了解，提高風險防范意識和風險承受能力。